邮储银行改革与监管-肖华荣课件.ppt

CBRC中国邮政储蓄银行改革发展与监管中国邮政储蓄银行改革发展与监管主讲人：肖华荣主讲人：肖华荣时间：时间：2012.9内容提要内容提要二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况2三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题3四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作4一、我国邮政金融改革的主要情况一、我国邮政金融改革的主要情况1一、我国邮政金融改革主要情况一、我国邮政金融改革主要情况v2003年年8月、月、12月月，，银监会分别向国务院上报《邮政储蓄改革和发展的建议》、《关于加快成立邮政储蓄银行的请示》v2004年年10月，月，银监会组织在湖北进行分账核算试点工作v2005年年7月，月，国务院99次会议通过《邮政体制改革方案》，提出邮政储蓄改革的基本思路v2005年年8月，月，银监会向国家邮政局发出《关于尽快做好组建中国邮政储蓄银行有关准备工作的通知》v2006年年6月，月，银监会批准筹建中国邮政储蓄银行有限责任公司v2006年年12月，月，银监会批准中国邮政储蓄银行有限责任公司开业，同意邮政集团公司以全资方式出资组建，注册资本金200亿元。

v2007年年3月月20日，日，中国邮政储蓄银行举行开业仪式，正式挂牌营业v2011年年12月月31日日，银监会批复中国邮政储蓄银行改制为股份有限公司我国邮政金融改革历程：我国邮政金融改革历程：一、我国邮政金融改革主要情况一、我国邮政金融改革主要情况治理结构不健全治理结构不健全我国邮政金融改革难点：我国邮政金融改革难点：管理体制不顺管理体制不顺服务功能不完善服务功能不完善人员队伍建设不到位人员队伍建设不到位一、我国邮政金融改革主要情况一、我国邮政金融改革主要情况v推进股份制改革，打造现代商业银行推进股份制改革，打造现代商业银行v理顺银邮关系理顺银邮关系v增强服务功能增强服务功能v建设专业化队伍建设专业化队伍邮储银行下一步改革重点：邮储银行下一步改革重点：二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况v1.主要负债主要负债v各项存款稳步增长截止各项存款稳步增长截止2012年年6月末，各项存款余额月末，各项存款余额43462.8亿元，较年初增长亿元，较年初增长10.9% 其中储蓄存款其中储蓄存款 38211.9亿元亿元 ，占比，占比87.9% ，市场占有率，市场占有率9.92% ，，在同业中居第四位；在同业中居第四位； 公司存款公司存款 5214亿元亿元(2008年起年起)，占比，占比12% 。

二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况单位（万元）单位（万元）二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况v2.主要资产主要资产v信贷业务规模不断扩大至信贷业务规模不断扩大至2012年年6月末，各项贷款月末，各项贷款7521亿元，较年初增长亿元，较年初增长13.6% 二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况2012年年6月末资产结构月末资产结构二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况2012年年6月末贷款结构月末贷款结构二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况v中间业务情况（中间业务情况（2012年上半年）年上半年）v汇兑业务发生额汇兑业务发生额7904.8亿元亿元v 国际汇兑国际汇兑87.2亿元亿元 国内汇兑国内汇兑7817.6亿元亿元v代理业务发生额代理业务发生额 9908亿元亿元 代理国债代理国债149.7亿元亿元 代理保险业务量代理保险业务量1611.7亿元亿元 代收代付业务量代收代付业务量 7762.2亿元亿元 代理证券业务量代理证券业务量349.7亿元亿元 v理财业务共理财业务共募集资金募集资金1774.56亿元亿元 非保本浮动性产品：非保本浮动性产品：25只只二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况 银行银行年份年份邮储银行银行业平均水平200725.3%11.3%200820.9%10.1%200918.2%14.4%201028.7%14.3%201115.9%15.3%2012年年6月末月末13.9%14.8%中间业务收入情况中间业务收入情况二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况v贷款质量和逾期情况贷款质量和逾期情况v2012年年6月末，不良贷款月末，不良贷款 33亿元，比年初增加亿元，比年初增加10.1 亿亿元，贷款不良率元，贷款不良率0.44%。

其中其中 次级贷款次级贷款 4.2亿元亿元 可疑贷款可疑贷款 11.4亿元亿元 损失贷款损失贷款 17.4亿元亿元v小额贷款不良率为小额贷款不良率为2.28%，增长较快，较年初增加，增长较快，较年初增加0.45个百分点个百分点v2012年年6月末，小额贷款逾期率月末，小额贷款逾期率2.46 %，比年初增加，比年初增加0.6个百分点个百分点二、中国邮政储蓄银行业务情况二、中国邮政储蓄银行业务情况 年份年份项目项目050607080910112012上半年上半年业务收入业务收入298332379405583.8460.21082.1634.7净利润净利润--6.56.532.2112231.2170.1收益和盈利情况：收益和盈利情况：单位：亿元三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题管理体制未理顺管理体制未理顺公司治理存在明显缺陷公司治理存在明显缺陷信贷业务风险隐患突出信贷业务风险隐患突出资本金补充渠道窄、压力大资本金补充渠道窄、压力大三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题三、中国邮政储蓄银行存在的主要问题合规和操作风险突出，案件多发合规和操作风险突出，案件多发人员业务素质偏低人员业务素质偏低信息科技系统滞后信息科技系统滞后四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作v（一）前一阶段主要工作（一）前一阶段主要工作资本充足率监管资本充足率监管1.《《中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行资中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行资本充足率问题的监管意见本充足率问题的监管意见》》（银监办发（银监办发[2010]146号）号）2.《《关于中国邮政储蓄银行进一步加强资本充足关于中国邮政储蓄银行进一步加强资本充足率管理的通知率管理的通知》》四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作v（一）前一阶段主要工作（一）前一阶段主要工作公司治理监管公司治理监管规范规范“两会一层两会一层”决策机制和会议制度决策机制和会议制度:《《关于列席参加中国邮政储蓄银行关于列席参加中国邮政储蓄银行“两会一两会一层层”重要会议的通知重要会议的通知》》（银监四发（银监四发[2010]11号）号）推进股份制改造，引进战投推进股份制改造，引进战投四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作v（一）前一阶段主要工作（一）前一阶段主要工作信贷业务管理信贷业务管理1.《《中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行信贷中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行信贷业务风险提示的通知业务风险提示的通知》》（银监办发（银监办发[2010]242号）号）2.《《中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行云南中国银监会办公厅关于中国邮政储蓄银行云南省分行违规开展专项融资业务情况的通报省分行违规开展专项融资业务情况的通报》》（银监（银监办发办发[2010]158号）号）四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作v（一）前一阶段主要工作（一）前一阶段主要工作案件风险防控案件风险防控1.1.《《中国银监会办公厅关于邮政储蓄银行外部盗抢案件中国银监会办公厅关于邮政储蓄银行外部盗抢案件风险提示的通知风险提示的通知》银监办发》银监办发〔〔2011〕〕224号号2.2.《《关于邮政储蓄银行资金案件风险提示的通知关于邮政储蓄银行资金案件风险提示的通知》》( (银银监四发监四发〔〔2011〕〕26号号) )3.3.推进代理网点安防设施达标推进代理网点安防设施达标4.4.福建省漳州市华安县支行挪用资金案、甘肃天水七里福建省漳州市华安县支行挪用资金案、甘肃天水七里墩抢劫资金案墩抢劫资金案四、中国邮政储蓄银行监管工作四、中国邮政储蓄银行监管工作v（一）前一阶段主要工作（一）前一阶段主要工作推进规范经营推进规范经营1.1.要求邮储银行根据要求邮储银行根据““四公开四公开””的原则，进行服务的原则，进行服务项目收费标准梳理，认真做好公示工作项目收费标准梳理，认真做好公示工作2.2.要求邮储银行认真做好自查自纠和重点检查工作要求邮储银行认真做好自查自纠和重点检查工作3.3.规范服务收费，整治乱收费行为规范服务收费，整治乱收费行为四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点推进新资本管理办法实施推进新资本管理办法实施推进公司治理推进公司治理四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点防防范范信信贷贷风风险险公司贷款公司贷款风险风险个人贷款个人贷款风险风险平台贷款风险平台贷款风险专项融资风险专项融资风险小额贷款风险小额贷款风险房地产贷款风险房地产贷款风险重点重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点防防范范新新业业务务风风险险重点省以下开办公司贷款省以下开办公司贷款票据业务风险票据业务风险理财业务风险理财业务风险信用卡业务风险信用卡业务风险四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点案案件件治治理理重点合规性合规性前中后台制衡前中后台制衡责任追究责任追究风险排查和内部检查风险排查和内部检查四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点规规范范二二类类支支行行和和代代理理网网点点重点不得开办资产业务和对公业务不得开办资产业务和对公业务推进二类支行改革推进二类支行改革推进网点安防设施达标推进网点安防设施达标四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点四、中国邮政储蓄银行下一步监管重点v（二）下一步监管工作重点（二）下一步监管工作重点基基础础建建设设重点规章制度建设规章制度建设全面风险管理体系建设全面风险管理体系建设内设机构和业务流程优化内设机构和业务流程优化人员队伍建设人员队伍建设科学的风险管理战略和政策；职责清晰的组织架构；持续优化的管理流程；全员共享的文化理念信息科技系统建设信息科技系统建设CBRC谢谢 谢！谢！。