公共基础_讲义（金融犯罪版）.doc

第9章银行业犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述类别含义种类以行为方式分：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪以侵犯的客体分：危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危 害金融业务管理制度的犯罪以实施主体分：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）构成犯罪客体：金融管理秩序，包括银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、 信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等犯罪主体：自然人或单位犯罪的对象：可以是人（包括自然人、遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款 所涉及的公众），也可以是各种金融工具（包括货币、金融票证、有价证券、信用 证、信用卡等）犯罪客观方面：违反金融管理法规；具有非法从事货币资金融通的活动犯罪主观方面：是一种图利犯罪，主观方面是故意、有的还以非法占有为目的二、破坏金融管理秩序罪类别细分侵犯客体及对象犯罪主体主观犯罪 主体危害 货币 管理 罪伪造货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国 流通的外币管理制度在国内市场流通或兑 换的人民币和外币，包括纸币和硬币有牟利目 的，但不以此为犯 罪成立的必要年满 16周 岁，具 有辨 认控 制能 力的 自殃出售、购买、运输 假币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国 流通的外币管理制度。

故意的非金融工 作人员金融工作人员购 买假币、以假币换 取货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国 流通的外币管理制度是银行或 其他金融机构工 作人员持有、使用假币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国 流通的外币管理制度变造货币罪国家货币管理制度，包括本国货币及在本国 流通的外币管理制度破坏金融 机构组织 管理罪擅自设立金 融机构罪国家对金融才儿构的准入管理制度故 意 的未取得金融业务经营 资格的自然人和单位破 坏 银 行 管 理 罪非法吸收公 众存款罪国家的银行管理 制度故意的，且不具有非法占有不特定对象资金 包括自然人和 的目的，否则可能构成集资诈骗罪 单位高利转贷罪国家对贷款的管 理制度故意的行为人在套取 信贷资金时还必须具 有转贷牟利的目的包括自然人和单位，具有贷款业务经 营权的金融机构除外O违法发放贷 款罪故意的并且违法向关系人发放贷款罪中还要求 明知是关系人而违法向其发放贷款银行或其 他金融机 构及其工 作人员吸收客户资 金不入账罪嚣对存款的管理故意的，且不以非法牟利目的为必要伪造、变造金 融票证罪国家对金融票证的管理制度汇票、本票、支票、委 托收软凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证， 信用证或附随单据、文件，信用卡故意的包括自然 人和单位非法出具金 融票证罪国家对金融票证的管理制度。

保函、票据、存单、资 信证明银行或其 他金融机 构及其工 作人员违法票据承 兑、付款、保证罪国家对票据的管理制度一般是故意，也可能是过失对造成重 大损失，行为人不需要明确认识到洗钱罪毒品犯罪、黑社会姓质的组织犯罪、恐怖 活动犯罪、走私狡黠、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得故意的，否则不构成洗左戋 罪三、金融诈骗罪类别细分刑罚款骗 贷诈罪有下列情形之一（编造引进资金、项目等虚假J里由；使用虚假的 经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物 价值重复担保；以其他方法诈骗贷款）数额较大的， 处5年以下有 期徒刑或拘 役，并处2万 元以上20万 元以下罚金； 数额巨大或 有其他严重 情节的，处5 年以上10年 以下有期徒 刑，并处5万 元以上50万 元以下罚金 数额特别巨 大或有其他 特别严重情 节的，处10 年以上有期 徒刑或无期 徒刑，并处5 万元以上50 万元以下罚 金或没收财 产用诈罪 信t-骗有下列情形之一（使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领 信用卡；使用作废信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支的，盗窃 信用卡并使用的）用诈罪 信证骗有下列情形之一（使用伪造、变造的信用 证或附随的单据、文件；使用作废的信用 证；骗取信用证；以其他方法进行信用证 诈骗活动），数额特别巨大且 给国家和人民利益造 成特别重大损失的， 处无期徒刑或死刑， 并处没收财产。

单位 犯本罪的，对单位判 处罚金，并对其直接 负责的主管人员和其 他直接责任人员处5 年以下有期徒刑或拘 役；数额巨大或有其 他严重情节的，处5 年以上10年以下有期 徒刑数额特别巨大 或有其他特别严重情 节的，处10年以上有 期徒刑或无期徒刑集资诈骗罪据骗、融证骗 票诈罪金凭诈罪票据诈骗罪有下列情形之一（明知是伪造、变造、 作废的汇票、本票、支票而使用的； 冒用他人的汇票、本票、支票；签发 空头支票或与其预留印鉴不符的支票 以骗取财物的；汇票、本票的出票人 签发无资金保证的汇票、本票或在出 票时作虚假记载以骗取财物的）融证骗 金凭诈罪使用伪造、变造的委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行 结算凭证的，有价证券诈骗罪险骗 保诈罪进行保险诈骗活动有下列情形之一的（投保人故意虚构保险标的骗取保险 金；投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假原因或夸大损失程度 骗取保险金；投保人、被保险人或受益人编造未曾发生的保险事故骗取保险金； 投保人、被保险人或受益人故意造成财产损失的保险事故骗取保险金；投保人、 被保险人或受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金），数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚 金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万 元以上20万元以下罚金。

数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上 有期徒刑，并处2万元以上10万元以下罚金或没收财产单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责 任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上 10年以下有期徒刑数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期 徒刑或无期徒刑四、银行业相关职务犯罪<<细分污 贪罪个人贪污数额在10万元以上处10年以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产；情节特 别严重的处死刑，并处没收财产个人贪污数额在5万元 以上不满10万元的处5年以上有期徒刑，可并处没收财产；情节特别严重 的，处无期徒刑，并处没收财产个人贪污数额在5000元 以上不满5万元的处1年以上7年以下有期徒刑；情节严重的，处7年以 上10年以下有期徒刑个人贪污数额在5000元 以上不满1万元的犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可减轻处罚或免予刑 事处罚，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分个人贪污数额不 满5000元的情节较重的处2年以下有期徒刑或拘役；情节较轻的，由所 在单位或上级主管机关酌情给予行政处分贿受罪 行及贿处5年以下有期徒 行贿罪 国家利益遭受重大别严重的，处10&刑或拘役；因行贿谋取不正当利益，情节严重或使 损失的，处5年以上10年以下有期徒刑；情节特 卜以上有期徒刑或无期徒刑，可并处没收财产。

金融机构成业人员受贿罪数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役；数额 巨大的，处5年以上有期徒刑，可并处没收财产受贿罪签订、履行合同失职被骗罪年?下有期徒刑或拘役;致使国家利益遭受特别重大损 :3年以上7年以下有期徒刑。