备考2025北京市初级银行从业资格之初级风险管理真题附答案.docx

备考2025北京市初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案一单选题(共100题)1、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（　　）A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 D2、关于各种税金，下列说法正确的有（　　）A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 B3、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 A4、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（　　）。

A.114.29％B.112％C.127％D.132％【答案】 A5、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 A6、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（　　）A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 C7、()用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我评估法【答案】 A8、银行战略风险管理的主要作用是()A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 C9、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 A10、 系统缺陷造成的风险中不包括（　　）风险。

A.数据／信息质量B.系统安全C.系统设计／开发D.系统报告【答案】 D11、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（ ）和影响程度作出评估A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 A12、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()A.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】 A13、（　　）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 D14、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 D15、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )A.5B.6C.7D.8【答案】 C16、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 D17、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 C18、投资组合理论体现在()阶段A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 B19、对土地权利证书进行审核时，其重点是（　　）A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 D20、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 A21、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 D22、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 D23、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D24、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 D25、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。

A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】 B26、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 D27、商业银行有效风险管理的基石是()A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 C28、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()A.150B.310C.40D.260【答案】 B29、下列关于风险的说法，正确的是（ ）A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 B30、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()A.商品价格风险B.重新定价风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 A31、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 C32、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】 B33、 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 A34、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 C35、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 C36、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 B37、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。

A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件。