大连理工大学21春《商业银行经营管理》离线作业一辅导答案5.docx

大连理工大学21春《商业银行经营管理》离线作业一答案1. 资产负债表是( )A.存量报表B.流量报表C.业绩评价表D.利润表参考答案：A2. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r参考答案：浮动上限6.12%×(1-10%)=5.508%　　浮动上限6.12%×(1+30%)=7.956%　　为客户提供服务发生的总成本：　　资金成本=100×2.22%=2.22万元　　贷款费用=100×0.05%=0.05万元　　贷款的违约成本=100×2.3%=2.3万元　　客户存款的利息支出=50×0.72%×1=0.36万元　　总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元　　源于客户的总收入：　　贷款的利息收入=r×100　　客户存款的投资收入=50×(1-8.5%-5%)×2%+50×8.5%×1.89%=0.9453万元　　目标利润=100×2%=2万元　　因为r×100+0.9453≥4.93+2，r≥5.985%　　所以这笔贷款的利率可在5.985%~7.956%之间与客户协商确定3. 银行重要的分销渠道是( )A.分行B.店内银行C.银行D.ATM参考答案：A4. 对于我国商业银行而言，贷款活动占到商业银行总资产的( )左右。

A.二分之一B.三分之二C.四分之三D.五分之三参考答案：B5. 按照现行的有关规定，商业银行的核心资本比率不得低于( )A.4%B.8%C.50%D.100%参考答案：A6. 简述商业银行保付代理业务的特点和作用参考答案：针对买卖企业双方形成的应收账款而设计，卖方大多数是中小企业，对卖方可以缩短应收账款回收时间，减少资金积压，优化财务结构;对买方可以解决资金紧张的困难　　作用：①对出口商，可帮助中小出口商打入国家市场，有利于出口商加速资金周转，节省管理赊账的人力物力，有利于出口商进一步融资的需要;②对进口商，减少资金积压，降低了进口成本，同时也能迅速得到进口物资;③对银行等保理机构(保理商)，除了可按应收账款的1%~2%收取手续费外，还可以获得一定的利息收入7. 有限责任是( )的主要特征A.独资企业B.有限合伙企业C.一般合伙企业D.公司制企业参考答案：D8. 外汇互换交易主要包括货币互换和( )A.利率互换B.期限互换C.金额互换D.产品互换参考答案：A9. 利率敏感型缺口为正，利率上升时，由于资产收入增加多于借入资金成本的上升，净利息收入增加 )T.对F.错参考答案：T10. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是( )。

A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率参考答案：B11. 偿债能力比率主要包括( )A.资产负债率B.流动性比率C.负债权益比率D.速动比率参考答案：ABCD12. 国库券是政府发行的短期债券，期限通常在( )以内A.1年B.6个月C.2年D.3个月参考答案：A13. 从历史上看，商业银行最早发挥的职能是( )A.信用中介职能B.支付中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能参考答案：B14. 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )A.1.25%B.0.6%C.2%D.4%参考答案：B15. 1948年12月1日，在合并北海银行、西北农民银行、华北银行的基础上，于石家庄成立了( )A.中国银行B.中国人民银行C.中央银行D.中国建设银行参考答案：B16. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为( )元A.918.7B.1000C.847.22D.869.56参考答案：A17. 对利润表分析，要分析( )。

A.经营业绩B.理财成果C.获得能力D.利润分配参考答案：ABC18. 以下各项中，属于商业银行现金资产范畴的是( )A.库存现金B.托收中的现金C.在中央银行的存款D.存放同业存款参考答案：ABCD19. 下列属于质物的有( )A.国库券B.银行存单C.金融债券D.专利权参考答案：ABCD20. 存户预先约定存取期限、一般到期取款的存款是( )A.定期存款B.活期存款C.结构性存款D.通知存款参考答案：A21. 黄金价格的波动属于商品价格风险 )A.正确B.错误参考答案：B22. 商业银行经营管理的“三性”原则指( )A.安全性B.稳定性C.竞争性D.盈利性E.流动性参考答案：ADE23. 目前中央汇金公司是我国国有商业银行的最大股权拥有者 )A.正确B.错误参考答案：A24. 按照( )将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失A.期限B.保障程度C.质量状况D.偿还方式参考答案：C25. 商业银行贷款定价的原则有( )A.利润最大化原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款安全原则D.维护银行形象原则参考答案：ABC26. 我国《担保法》中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。

)T.对F.错参考答案：T27. 商誉是商业银行资本的组成部分 )A.正确B.错误参考答案：B28. 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超过出口商品的总值的( )A.70%B.60%C.85%D.75%参考答案：C29. 单元制银行指那些不设立分支机构的商业银行，主要集中在美国 )A.错误B.正确参考答案：B30. 信用贷款的特点有( )A.以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证B.风险大C.利率较高D.手续简便参考答案：ABCD31. 信贷风险是指接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性 )A.错误B.正确参考答案：B32. 我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是( )A.中国建设银行B.中国交通银行C.中国光大银行D.中国民生银行参考答案：D33. 风险收益理论包括下列哪些组成部分?( )A.MM理论B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.套利定价理论E.信号理论参考答案：BCD34. 现在商业银行的经营理念已经从原来的注重产品导向转变为注重客户导向 )A.错误B.正确参考答案：B35. 什么是商业银行的贷款五级分类?它有何意义?简述每一类贷款的特征。

参考答案：(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法　　正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还　　关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素　　次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失　　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失　　损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分　　(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量　　(3)特征　　①折叠正常贷款借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。

贷款损失的概率为0②关注贷款尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%③次级贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息贷款损失的概率在30%-50%④可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间⑤损失贷款指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%36. 欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场37. 流动性比率是衡量企业短期偿债能力的最常用指标，其为( )的比率。

A.流动资产/长期负债B.流动资产/流动负债C.速动资产/流动负债D.资产/负债参考答案：B38. 简述商业银行买方信贷与卖方信贷的区别参考答案：相同：都是为了鼓励出口而提高信贷，放贷者都是出口方银行　　不同：贷款对象不同，买方信贷对象是进口国的商人和银行，其风险较小;卖方信贷的对象是出口商，风险较大39. 商业银行的现代营销理念是以市场为中心 )A.正确B.错误参考答案：B40. 下列属于5C分析之一的是( )A.个人因素B.目的因素C.借款用途D.资本参考答案：D41. 票据贴现(名词解释)参考答案：票据的持有者在票据未到偿还期之前，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款的行为42. 如果购买了熊市存单，当股票指数上升时，存款人会得到额外的收益 )A.正确B.错误参考答案：B43. 流动性风险比率是衡量商业银行的流动资产抵偿流动负债能力的最常用比率 )A.。