中小企业金融服务产品简要说明.doc

厦门国际银行：中小公司金融服务产品目录一、资产类1　信利通2　保易通（信用担保）3　保易通（抵押）4　开证通5　房易通6 经营性物业抵押贷款7 股票质押贷款8 厂商银一票通9 内保外贷（境内公司对外担保）10 内保外贷（我行境内机构对外担保）二、负债类1　离岸存款2　飞越人民币“步步为赢”理财产品三、中间类1 离在岸一证通厦门国际银行：中小公司金融服务产品阐明书产品名称：信利通产品简介： 本产品是专为中小公司设计的信用贷款产品产品特点：（1） 无需任何形式的抵押或担保；（2） 办理流程简朴、便捷，最快可在两周内完毕放款；（3） 最高授信额度可达RMB500万元；（4） 可循环使用合用对象： 境内中小公司客户申请条件：（1） 有明确的资金用途和还款来源；（2） 产品适销对路，有一定的竞争力；（1） 公司的资产负债率满足一定的规定；（3） 与本行来往三年以上且往来记录良好办理流程：客户经理对借款人实行贷前调查客户填写信利通业务申请表并提供有关资料连同其她资料银行审核客户授信资格及额度协同客户办理额度生效银行根据客户指令放款客户配合银行完毕贷后检查批准尽快告知客户否决产品名称：保易通（信用担保）产品简介： 本产品是专为中小公司设计的原则化产品。

产品特点：（1） 由公司提供第三方信用担保作为贷款的担保条件；（2） 办理流程简朴、便捷，最快可在两周内完毕放款；（3） 最高授信额度可达RMB3000万元；（4） 可循环使用合用对象： 境内中小公司客户申请条件：（1）有明确的资金用途和还款来源；（2） 成立时间一年以上；（3） 公司的资产负债率满足一定的规定；（4） 重要股东提供个人担保；（5） 客户与本行往来半年以上，且往来记录良好办理流程：客户经理对担保人进行贷前调查客户经理对借款人实行贷前调查客户填写保易通业务申请表并提供有关资料连同其她资料银行审核客户授信资格及额度尽快告知客户否决协同客户办理额度生效批准银行根据客户指令放款客户配合银行完毕贷后检查厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：保易通（抵押）产品简介： 本产品是专为中小公司设计的原则化产品产品特点：（1） 办理流程简朴、便捷，最快可在三周内完毕放款；（2） 最高授信额度可达RMB3000万元；（3） 可接受多种抵押物类型，最高抵押率可达90%；（4） 额度可循环使用合用对象：境内中小公司客户申请条件：（1） 有明确的资金用途和还款来源；（2） 抵押物产权明晰，使用正常。

办理流程：客户经理与分行风控部对抵押物实行初步调查客户经理对借款人实行贷前调查客户填写保易通业务申请表并提供有关资料连同其她资料银行审核客户授信资格及额度尽快告知客户否决协同客户办理额度生效批准银行根据客户指令放款客户配合银行完毕贷后调查厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：房易通产品简介： 本产品是专为小公司设计的原则化产品产品特点：（1） 办理流程简朴、便捷，最快可在三周内完毕放款；（2） 最高授信额度可达RMB1500万元；（3） 最长贷款期限可达；（4） 额度可循环使用；（5） 可接受多种抵押物类型合用对象： 境内中小公司客户申请条件：（1） 有明确的资金用途和还款来源；（3） 抵押物产权明晰，使用正常；（2） 非房地产公司；（3） 股东或实际控制人提供个人担保办理流程：客户经理与分行风控部对抵押物实行初步调查客户经理对借款人实行贷前调查客户提供授信有关资料并配合完毕贷时审查银行审核客户授信资格及额度尽快告知客户否决协同客户办理额度生效批准银行根据客户指令放款客户配合银行完毕贷后检查厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：经营性物业抵押贷款产品简介： 经营性物业抵押贷款是指经营性物业所有权人以其所拥有或购买的经营性物业为抵押、并以其经营性物业的租金收入还本付息的授信业务。

产品特点：（1） 办理流程简朴、便捷；（2） 最长贷款期限可达；（3） 既满足资产增值保值的需要，又能保证公司的正常经营资金需求；（4） 以租金收入作为还款来源，不增长公司资金承当合用对象： 境内中小公司客户申请条件：（1） 借款人申请办理经营性物业抵押贷款必须具有如下条件：Ø 借款人原则上为非房地产公司；Ø 借款人或第三方抵押人对其已经投入商业运营的经营性物业拥有独立的处置权；Ø 经营状况良好、财务状况正常，租金钞票流量或预期租金钞票流量充足且较为稳定，具有稳定可靠的第一还款来源；Ø 在我行开立基本账户或一般账户，贷款卡年检正常，无不良信用记录；（2） 经营性物业须具有的基本条件：Ø 经竣工综合验收合格并办妥房产证,已投入商业运营； Ø 地理位置优越,商业物业原则上应位于都市中央商务区和中心商业区等都市中心繁华地段交通便捷,人流、物流、车流富余,商业、商务氛围浓厚Ø 经营性物业已有效期限原则上不超过；经营性物业用地已使用年限原则上不超过；Ø 经营性物业定位精确,经营状况稳定,出租市场前景较好,在贷款期内钞票流可以按期归还贷款本息办理流程：客户经理与分行风控部对抵押物实行初步调查客户经理对借款人实行贷前调查客户提供授信有关资料并配合完毕贷时审查银行审核客户授信资格及额度尽快告知客户否决协同客户办理额度生效批准银行根据客户指令放款客户配合银行完毕贷后检查厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：股票质押贷款产品简介：股票质押贷款，是指借款人以其自身或第三人合法持有、可以转让并为本行所接受的股票作质押，从本行获得生产经营所需资金的一种融资方式。

产品特点：①办理流程简朴、便捷；②可设定市场价、发行价、净资产等多种质押率；③既满足资产增值保值的需要，又能保证公司的正常经营资金需求 合用对象：境内中小公司客户申请条件：（1） 借款人申请办理股票质押贷款必须具有如下条件：Ø 原则上为非房地产开发公司；Ø 借款人或第三方质押人对股票拥有独立的处置权；Ø 经营状况良好、财务状况正常，具有稳定可靠的第一还款来源；（2） 本行可接受质押的股票限于国内证券交易所（上海证券交易所、深圳证券交易所）上市公司的人民币一般流通股票（A股），原则上应为业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好的优质公司的股票，优先选择沪深三百成指股办理流程：客户经理对质押股票实行初步调查分析客户经理对借款人实行贷前调查客户提供授信有关资料并配合完毕贷时审查银行审核客户授信资格及额度尽快告知客户否决协同客户办理额度生效批准银行根据客户指令放款银行专人负责盯市，及时报告股票波动状况客户配合银行完毕贷后调查厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：厂商银一票通产品简介： 厂商银一票通业务是指本行与生产供应厂商、购货商三方签订合伙合同，在商定三方责、权、利的基本上，本行开具以购货商为出票人、以供应商为收票人的银行承兑汇票，供应商按照商定规定履行提货监督职责，并承当差额退付责任的一项业务。

根据业务需要，可由供应商或本行承认的第三方，对购货商未提取商品价值相应的到期未还承兑汇票项下融资款项承当连带责任保证产品特点：（1） 额度可循环使用；（2） 解决供应链项下供销双方的资金需求合用对象：境内中小公司客户申请条件：（1） 申请办理厂商银一票通业务的购货商原则上应满足如下条件：Ø 信用记录良好，贷款卡无不良记录，无重大商业纠纷；Ø 购货商原则上应具有1年（含）以上的同行业经营经验，销售渠道或生产状况稳定，为供应商重要购货商之一，双方之间年交易额在3000万元（含）以上；Ø 与供应商之间购销合同履约记录良好，无任何债权债务纠纷； Ø 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，购货商应具有法律商定的相应从业资质2） 申请办理厂商银一票通业务的供应商应满足如下条件：Ø 投产时间在3年（含）以上、年销售额在5亿元以上；产品的生命周期较长，在可以预见的将来被替代或裁减的也许性较小；Ø 原则上，供应商与购货商应为非关联公司；Ø 供应商在过去两年里的销售合同履约记录良好，无因产品质量或交货期限等问题而产生贸易纠纷；Ø 货品产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其她抵质押或第三方监管行为，不存在产权纠纷或其她法律纠纷，不存在被查封、查扣状况；Ø 货品物理化学性质稳定，无形损耗小，不易变质，易于长期保管，具有可参照的公开市场价格来源，且市场价格相对稳定；Ø 对于部分特殊产品和国家规定需要专营或资格审批的贸易品种，供应商应具有法律商定的相应从业资质。

3） 购货商应在本行存入一定比例的保证金4） 根据业务实际状况，本行可规定购货商预留一定比例的风险保障金5） 根据贸易流程、借款人资质等风险限度，本行可规定供应商或本行认 可的第三方承当差额连带保证责任办理流程：（3）进行评审和授信（3）进行评审和授信（1）签订购销合同供应商第三方承当差额连带保证厂商承当差额连带保证银行、购货商和供应商签订三方合同，第三方出具担保书银行、购货商和供应商签订三方合同厂商承当差额退款责任银行对购货商、供应商以及购销合同进行审核，拟定合伙模式（2）提出授信申请购货商银行、购货商和供应商签订三方合同（1） 业务报批流程：（2） 购货商提货流程：根据提货文献规定发出商品供应商公司提出提货需求保证金；提货文献办理台账登记银行核算信息后签发提货文献（3） 还款流程账务核对供应商风控部定期检查台账汇票到期前10个工作日核对保证金与汇票金额差别待票据到期后；将保证金用于还款业务结束已足额缴纳未足额缴纳规定购货商存入足额保证金足额缴纳未足额缴纳向供应商发出《退款告知书》供应商根据合约，存入实际购货金额与汇票金额之间的差额及垫付利息未足额缴纳同步向购货商、供应商与第三方（如有）进行追讨厦门国际银行中小公司金融服务产品阐明书产品名称：内保外贷（境内公司对外担保）产品简介：内保外贷（境内公司对外担保）业务是指由本行境外机构---澳门国际银行（LIB）向境外公司放款，境内公司提供境内存款为境外公司担。