汽车物流金融模式介绍.doc

三、汽车物流金融模式介绍一、厂家担保模式 一、定义整车厂（包括整车厂和整车厂唯一授权的总经销商）为经销商网络融资提供保证担保，明确授信额度总额和单户敞口额度上限，以票据/流动贷款为产品的《三方协议》项下汽车经销商网络融资模式二、适用范围： 适用于全国各个地区，主要针对乘用车和商用车，专项用于购买指定车型，主要依靠整车厂实力三、客户选择主要依靠整车厂推荐名单和额度建议四、商业模式特点风险评估重点为整车厂，实际受信人为整车厂授权的汽车经销商因依据整车厂自身实力，其担保能力基本能够覆盖授信敞口，同业均视其为较低风险业务，产品竞争力趋同该模式由于绝大部分整车厂不愿为汽车经销商提供担保基本退出市场五、经销商选择标准在整车厂提供的经销商名单内，主要控制人从业年限不少于三年，年销售计划不少于4000万元，销售渠道成型稳健，无不良信用记录六、操作流程（以银票为例，流贷流程参照执行）（一）签订总对总合作协议总行与整车厂签订《汽车销售金融服务网络协议》，给定整车厂总授信额度，整车厂将额度划分各指定经销商并提交我行，同时整车厂下发与我行合作方案给其经销商网络二）主体协议签署经办行与经销商、整车厂签署《三方协议》（三方协议中落实担保条款），经办行与经销商一次性签订《银行承兑汇票额度协议》，（后续每次开票无需再另行签订票据承兑协议）。

三）开立账户和预留印鉴样本经销商在经办行开立结算账户和保证金账户，预留企业印鉴样本；整车厂在主办行或经办行（视后文的银票移交手续而定）预留印鉴样本四）申请银行承兑汇票经销商填写银行承兑汇票申请书，并提供贸易背景资料（原件或经办人签字确认的复印件），同时按约定比例存入保证金后向经办行申请办理银行承兑汇票五） 据移交及签收，有下列四种情形：1、当面移交：由主办行汇集经办行票据，由主办行授权经办人（下称“经办人”）与整车厂经办人当面移交；或各经办行经办人分别与整车厂经办人当面移交；整车厂经办人签收2、邮寄：银票由主办行内部集中后以特快专递形式邮寄至整车厂，或经办行直接将银票以特快专递的形式邮寄整车厂整车厂经办人（包括整车厂授权人）签收后至主办行或各经办行确认3、银行代保管：为简化后续操作，代保管模式仅在票据集中到主办行集中移交的情形下采用票据集中到主办行后，主办行不移交实物票据，仅向整车厂提交票据清单并附票据复印件，由银行经办人签字并加盖银行预留印鉴后至整车厂，整车厂以形式返回主办行汇票代保管委托书进行签收确认，票据代保管委托书原件采取特快专递或当面交接的形势移交主办行4、电子票据：按照相关办法规定开立电子票据并在网上提交整车厂，经办行在网银检查票据状态（六）销售回款追踪。

按照经销商销售状况追踪其回款进度，如果三方协议中约定银行协助监管合格证的，合格证释放与销售回款对应监管七）额度循环使用在未发生银行承兑汇票垫款，并且经销商交存保证金的情况下，主（协）办行根据经销商的申请，按协议有关规定，在授信额度内可循环支用八）违约处理造成银行承兑汇票无法按时足额解付而逾期，我行将按照垫款处理并按同期贷款基准利息上浮计算垫款利息和罚息，要求担保方履行担保责任，并在履行保证责任前，不必（1）先向经销商索偿；或（2）先对经销商采取任何法律行动；或（3）先对经销商提出破产申请，且不得以任何前述理由抗辩代偿义务附件一、厂家担保模式操作流程：签订总对总协议，确定整车厂总授信额度，提供经销商名录，下发合作方案给经销商经销商申请授信，并与整车厂、银行签订三方协议，经销商与银行签署汇票额度协议经销商开立结算和保证金账户，整车厂在主办行或经办行预留签章样本经销商存入保证金，以贸易背景资料向银行申请开票开票，寄送给整车厂授权经办开票，整车厂委托主办行代保管整车厂将票据项下合格证直接交寄融资银行银行根据经销商销售状况追踪回款进度三方协议约定银行监管合格证时，合格证释放与保证金余额对应监管开票，专人当面送交整车厂授权经办开立电子票据提交整车厂到期银承无法兑付，整车厂垫付敞口，停止该经销商授信支用协议有约定的，额度可循环使用二、厂家回购模式一、定义整车厂为授信敞口项下经销商库存车辆提供回购，回购款专用于偿还授信敞口，以票据/流动贷款为产品的《三方协议》项下汽车经销商网络融资模式。

这里的回购包括三大模式：银票差额回购、未释放合格证回购（包括全价回购和折价回购）、未提实物车回购二、适用范围适用于绝大部分汽车生产厂家和国内各个地区，对于车型没有特别要求，主要依据整车厂实力三、客户选择主要由整车厂推荐，也可由银行自由选择并获得整车厂最终确认的其他经销商四、商业模式特点该模式为重点模式之一，“总对总三方协议+合格证监管（含厂家监管）+整车厂回购”，是银行综合收益较大、风险较低的融资模式五、经销商选择标准1、在整车厂提供的优质经销商名单内；2、经销商经营期限在1年以上（针对业绩特别突出的经销商可以适当放宽），主营业务突出，购销渠道稳定；3、经销商原则上为4S店；4、经销商年销售收入至少达到网络内所有经销商年平均销售额；5、要求经销商的主要经营者从业经验在3年以上，且无不良记录；6、经销商法人代表及实际控制人承担连带保证责任，国有企业除外六、操作流程（以银票为例，流贷流程参照执行）（一）总体授信额度确定：1、总行与整车厂签订《汽车销售金融服务网络协议》，原则上按整车厂上年销售收入的20%确定网络授信总额度；2、整车厂提供经销商名录给我行，同时下发我行合作方案通知给其经销商网络；3、总行可在各分行之间划分并管理额度，出台业务联动管理办法；（二）目标客户及授信：1、经销商选择。

主要参考厂家提交的建议名单选择2、授信审批经办行与经销商达成意向，按照我行有关授信要求提供相应的资料，按常规流程报批(在回购可以覆盖风险敞口时，经销商授信审批参照厂家担保模式)；3、经办行与经销商、整车厂签署《三方协议》，经办行与经销商签订《票据承兑额度协议》；4、经销商在经办行开立结算账户和保证金账户，预留企业印鉴样本；（三）授信支用：1、银票支用：经销商向经办行提交承兑申请书及与整车厂的贸易背景资料，并存入约定比例的保证金后，经办行审批并开出相应额度的银行承兑汇票；2、经办行开立银票后，登记台账四)票据移交及签收，同担保模式，有下列四种情形：1、当面移交：由主办行汇集经办行票据，由主办行授权经办人（下称“经办人”）与整车厂授权经办人当面移交；或各经办行经办人分别与整车厂授权经办人当面移交；整车厂授权经办人签收2、邮寄：经办行直接将银票以特快专递的形式邮寄整车厂（如果票据行内集中，则采取当面移交的方式）整车厂经办人签收并加盖前述预留印鉴后至主办行或各经办行确认3、银行代保管：为简化后续操作，代保管模式仅在票据集中到主办行集中移交的情形下采用票据集中到主办行后，主办行不移交实物票据，仅向整车厂提交票据清单并附票据复印件，由银行经办人签字并加盖银行预留印鉴后至整车厂，整车厂以形式返回主办行汇票代保管委托书进行签收确认，票据代保管委托书原件采取特快专递或当面交接的形式交主办行。

4、电子票据：按照相关办法规定开立电子票据并在网上提交整车厂，经办行在网银检查票据状态(五)合格证管理1、合格证交接：整车厂直接交接给我行：整车厂经办人与经办行经办人面交合格证，或整车厂经办人通过特快专递的形式邮寄合格证至各经办行经办人；整车厂委托交接给经办行：合格证随车运输的，由运输商与经销商指定经办人和银行指定经办人当面办理车辆和合格证的交接手续；注：当未能及时足额取得合格证时，如整车厂提供一定期限的移交合格证（或退款）的承诺，视同正常情况办理，否则停止经销商相关业务并向整车厂催收2、合格证监管：经办行完成与整车厂合格证交接后，合格证可采取本行及第三方保管的方式第三方保管的授信方案须经终审人批准，第三方必须提供合格证就近或现场管理经办行综合员应根据《合格证出入库登记簿（正本）》按票建立合格证出入库及释放台账本行入库保管的收到合格证后经办行合格证接收人员与会计，共同办理入库手续，并登记《合格证出入库登记簿》；就近保管的，经办行合格证接收人员与合格证现场管理人员办理交接手续，接收人在《合格证出入库登记簿（正本）》签章；条件成熟的，各分行可自行建立合格证监管中心委托第三方管理的，第三方指定人员向经办行提交《合格证交接单》签字（章）。

第三方据此建立接收释放台账，并接收经办行指定人员检查3、合格证释放：经销商填写《车辆合格证释放申请单》并签章后，送达或至经办行（部门）综合员，综合员将客户申请资料提交经办行会计人员，经办行会计人员填列《车辆合格证释放申请单》相应会计信息并签章后，综合员和客户经理核对《车辆合格证释放申请单》与台账后，交金融部总监（或支行行长）审批经办行综合员将审批完毕的《车辆合格证释放申请单》送交或至合格证管理单位（含行外）办理合格证出库，合格证管理指定人员登记《合格证出入库登记簿（副本）》后，将合格证面交经销商授权经办人，经销商授权经办人在《合格证出入库登记簿（副本）》签收合格证管理指定人员通知业务部门综合员登记《合格证出入库登记簿（正本）》综合员每周与合格证管理指定人员核对《合格证出入库登记簿》正本和副本首笔释放在确认经销商存入首笔保证金并接车验收后，释放首笔保证金对应的合格证若按约允许给予经销商一定合格证敞口的，按合格证释放敞口金额控制释放经销商继续追加保证金后，我行释放相应额度的合格证六)调剂销售 （七）回购（若整车厂保证调剂销售成功，则无回购环节）1、根据未兑付金额回购厂家回购金额为：不能兑付票据的票面金额－该票据项下已存入保证金额度；2、回购未提合格证。

此种模式下有两种情形：全价回购，回购金额为：未提取合格证对应车辆的原始发票价值折价回购，回购金额为：未提取合格证对应车辆的原始发票价值×折扣率3、回购实物车辆此种模式下必须注意具体回扣条件，对于露天存放的商用车必须加强保管八）票据兑付；（九）违约处理： 厂家保证调剂销售成功的，视同回购模式附件二、厂家调剂销售模式操作流程：l 签订总对总协议，以整车厂上年度销售收入的20%为上限确定总授信额度；l 整车厂向我行提供经销商名录，下发合作方案给经销商；l 总行可在各分行之间划分并管理额度，出台业务联动管理办法；l 参考厂家提交的建议名单，再根据厂家、品牌等标准确定准入经销商；l 经办行与经销商达成意向，按照我行有关授信要求提供相应的资料，按常规流程报批；l 经销商与整车厂、银行签订三方协议，经销商与银行签署汇票额度协议；l 经销商在经办行开立结算和保证金账户，预留印鉴；l 整车厂在总行预留签章样本，并下发至各经办行；l 经销商存入保证金，以贸易背景资料向银行申请开票；l 经办行承兑后，登记管理台账；开票，主办行集中或经办行直接寄送给整车厂授权经办开票，整车厂委托主办行代保管，主办行票据取得回执l 整车厂经办人与经办行经办人面交合格证；l 整车厂特快专递合格证至各经办行经办人；l 合格证本行入库保管的,经办行合格证接收人员与会计，共同办理入库手续，并登记《出入库登记簿》；l 合格证就近保管的，经办行合格证接收人员与合格证现场管理人员办理交接手续，现场管理。