古代中国借贷的合法利率是多少(精编版).docx

古代中国借贷的合法利率是多少出于生产生活等需要， 从古到今人们一直都 有借贷行为，其重要特征是借方需向贷方 支付一定利息，利息为多少，由双方协商 决定但是，以稳定经济秩序为出发点， 古代官方 通常都有指导性的法定利率古代典籍《周礼》中明确记载， 3000 多年前， 西周的官方市场开始赊贷制， 视借贷情况不同收取 不等的利息一种是普通百姓从官方机构赊买货物 时约好付款日期，如果是用于祭祀事务，赊期不超 过十天， 如果是办丧事， 赊期不过三个月， 超过约 定赊期， 要向官府支付 5%以上的贷用利息，这是 带有扶助性质的低息借贷另一种是商人也可以向 官方借钱做生 意，但需按照实际借贷期， 收取 25% 的利息，《周礼》中规定：“民之贷者取息有至 二十有五”这个利率相对来说很高了，而民间借 贷利率应该会高于此汉代的法定利率是 20%，这在《汉书 ?货殖传》 中有记载“农工商贾， 大率岁万息二千也就是说， 每10000 钱借贷一年的利息是 2000 钱但是两汉 之间的王莽新朝时期，官方收取的借贷月息为 3%， 转换为年利率则为 36%，算是历史新高由《新唐书》《宋史》等史料来看，唐代、宋 代很长时期官方放贷利率也是 20%左右。

北宋熙宁 变法中，青苗法规定了百姓从官府借贷青苗钱的利 息， “则二分（利息）者亦常平之中正也” ，可见 20%的利率是官方标准，对社会借贷行为起指导作 用不过， 熙宁年间也有官员动议提高官方借贷利 息 为 30%， “每借一千，令纳一千三百，则是官放 息钱”，但是受到了朝野的抨击，没有执行宋代商业经济发达，城市中融通资本的机构较多，有民间富户经营的质库， 有寺庙经营的长生库， 还有政府经营的抵当库， 都从事资金调节借贷， 由 史料来看，当时民间借贷利率几乎都在 20%以上 如北宋初年，遇到荒歉年景， 很多富人借给贫民钱 财所收的利息在 100%以上，既影?了民生，也使 百姓交不起皇粮国税，所以，宋太宗端拱年间朝廷 下令：“有取富民谷麦资财，出息不得逾倍” ，也 就是说利息不许超过 100%，这也映衬了当时的高 利贷很疯狂动荡的南宋，军队中流行放高利贷， 利率远高于 20%， 影响了军队的稳定， 乃至当局不 得不严令禁止权贵富豪向军队军人放高利贷到了元朝，放高利贷是元朝斡脱商人们热衷的 拿手好戏， 所谓的“羊羔儿息” 反映了元朝斡脱商 人制度下高利贷敲骨吸髓的剥削程度， 倍率惊天， 一锭（50 两）银的本钱放出去做高利贷，转来转去 本息累积 . 十年后，除了当初的一锭本金外， 额外 获取的利息是1024 锭，年利率在 100%以上，而 且是利滚利。

《元史?太宗本纪》 中说：“国初官 民贷回鹘金， 岁加倍可见蒙元帝国时期高利贷 极其疯狂 清光绪年间， 高利贷的 记账册明代的合法利息是多少？著名学者黄仁宇先生研究指出，明代“一般利息均在月利百分之二以上” ， 也就是说年利率 24%以上相对而言， 清代的法定借贷利率比较低， 年利 率在 12%上下1793 年，英国马戛尔尼使团人员调查出乾隆末期的合法利率是 12%，当时是所谓的“盛世”，经济 繁荣，民间金融活跃， 真正的民间借贷利息远远超过 政府规定的合法利率，“―般增加到 18%，有时甚至 到36%”，法律说是惩治高利贷，但实际上很少真正 处罚而且，当时放高利贷者规避律法的手法很狡猾， 他们在合约上会明确约定： 借钱人付出的利息的 12% 的部分写明为利息， 超过 12%的利息部分， 会以其他 名目事先约好， 如商业借贷中， 会将超过 12%的利息 部分商定为花红分配等， 这样，法律也拿高利贷者没 有任何办法，借款人与贷借人“一个愿打一个愿挨” ， 非法的高利贷行为就这样达成了英国人戴维斯的 《崩溃前的大清帝国》 书中提 到1830 年左右，广州的行商就是以“中国人的惯 例”12%的利率向外国商人轻松借到了大笔资金。

由此看来，清代中期之前的很长一段时期的合法利 息为 12% 不假再看历史小说家高阳的畅销作品 《胡雪岩》中 有个情节提到了当时的利息，“怎么敢要一分（利 息）？ 重利盘剥是犯王法的高阳先生研究清史 颇深，他的研究是 10%的利率在咸丰时期属于高利 贷，尽管民间借贷常常这么做，但是不受法律支持 和保护法国人古伯察在晚清中国游历期间， 发现当时 中国有很多典当铺， 而且其中“衣物的利息是每月 2%， 珠宝和金属制品为每月 3%”，他还说，“货 币的法定利息率为每年 30%”――如果他的记录没 错的话， 这与乾隆时期 12%的合法年利率相比，提 高了一倍 还多，乱世与盛世，利率上就有区别乾隆时期来中国游历的英国人总结出当时高利贷双方的关系：“高利贷犹如赌博，是一种不体面 的敛钱方式， 但因在匮乏者和贪得者之间、 在贫与 富之间订立了一种契约， 所以即使受害人也不认为 跟一个高利贷者或诈骗者打官司是光彩的 ”随着 时代推进， 民间借贷中演变出很多新状况， 并且对 社会产生了很大的影响或许可以这么说， 在资金 紧缺无着落的情况下，筹款人一下子就会想到高利 贷，资金来得快， 不误事，既恨又爱。

历史上很多事， 常常是：说归说，做归做《元 史》记载，高利贷盛行的元朝初期， 官方也有个借 贷指导利率，“至元十九年，诏民间贷息，以三钱（每 百钱月息 3 钱）为率，著为令――因这个年利 率 36% 的金融政策与统治权贵阶层和有钱人的贪婪 欲望相悖，所以根本就没有从制度层面认真执行过综合看来， 中国古代历史上， 官方规定的借贷 合法年利率在 5%-36%之间，但实际上，古代政 府对民间很多高得离谱的高利贷根本就管不了， 只 能睁一只眼闭一只眼，民不报，官不究2015 年 9 月 1 日施行的《最高人民法院关于 审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中 明确， 民间借贷年利率 24%以内的受法律保护， 超 过 36% 为无效可见，历史确实有可以参考的 价值。