初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案（825版）.docx

初级银行从业资格考试《初级个人理财》题库100题含答案1. 题型：单选题下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )[ 2014年6月真题]A股指期货B黄金期货C期权D远期合约 答案 D 解析 按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具场内交易工具如期货、期权，场外交易工具如远期合约、利率互换等 2. 题型：单选题若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )[ 2013年11月真题]A两种债券价格都会下降.B债券下降较多B两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C两种债券价格都会下降，A债券下降较多D两种债券价格都会上涨，A债券下降较多 答案 B 解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多 3. 题型：判断题商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。

)A错B对 答案 B 解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质 4. 题型：多选题银行代理理财产品销售的基本原则有( )A适当性原则B谨慎性原则C公平性原则D客观性原则E公正性原则 答案 A,D 解析 银行代理理财产品销售的基本原则有：①适当性原则，为客户推荐适合的产品;②客观性原则，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品有全面的了解;③避免利益冲突原则，银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立，避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突 5. 题型：单选题收藏品价格的影响因素不包括( )A生产能力B储藏量C投资者喜好及追捧程度D制作工艺 答案 D 解析 收藏品价格影响因素包括：①生产或开采能力;②储藏量或再生速度;③投资者喜好及追捧程度。

6. 题型：判断题购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息 )A错B对 答案 A 解析 购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率 7. 题型：多选题下列关于黄金价格的表述，正确的有( )[ 2013年11月真题]A在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化B如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降C黄金需求与实际利率水平的变化正相关D黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡E黄金的收益和股票市场负相关 答案 A,B,D 解析 C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降;E项，黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产 8. 题型：单选题封闭式基金的交易价格是由( )决定的[ 2014年6月真题]A封闭时间B每份基金净值C基金管理人D市场供求关系 答案 D 解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。

20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )[ 2014年6月真题]A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债[答案]A[解析]目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，只面向境内个人投资者发售;③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失 9. 题型：多选题债券市场的功能包括( )A是资源有效配置的重要渠道B实现了价格发现功能C能够反映企业经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所 答案 A,B,C,D 解析 债券市场的功能主要包括：①融资功能;②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;③宏观调控功能E项描述的是期货市场的功能 10. 题型：多选题下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。

B鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保C募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券 答案 A,B,C,D 解析 本题考查关于中小企业私募债的基本内容 11. 题型：多选题债券投资的风险因素包括( )[2015年10月真题]A利率风险B违约风险C提前偿付风险D再投资风险E赎回风险 答案 A,B,C,D,E 解析 债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等 12. 题型：单选题下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( );A国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征 答案 D 解析 D项，除了政府债券、金融债券、公司债券外，一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。

13. 题型：判断题留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息不得充抵收取孳息的费用 )A错B对 答案 A 解析 根据《物权法》第二百三十五条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用 14. 题型：判断题美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的 )A错B对 答案 A 解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高 15. 题型：单选题下列选项中，不符合期货交易制度的是( )A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B交易所每周结算所有合约的盈亏C会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓 答案 B 解析 期货交易的主要制度：①保证金制度;②每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用;③持仓限额制度;④大户报告制度;⑤强行平仓制度。

16. 题型：判断题由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数 )A错B对 答案 A 解析 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A般指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列 17. 题型：多选题理财规划一般包括( )A教育规划B就业规划C投资规划D移民规划E退休养老规划 答案 A,C,E 解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划;②风险管理规划;③退休养老规划;④教育规划;⑤投资规划;⑥税务筹划;⑦财富分配和传承规划等 18. 题型：多选题成长型基金与收入型基金的区别体现在( )[2013年6月真题]A成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，注重分散风险D成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者 答案 B,C,D,E 解析 成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③资产分布。