中央银行学题库（附答案）13.docx

本文格式为Word版，下载可任意编辑中央银行学题库（附答案）13 第十三章 中央银行与商业银行的监管 一、 填空题 1．我国2022年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________ 2．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________ 3．资本充沛率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会公布的 ，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______ 4．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________ 5．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______5类 二、 单项选择题 1．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（ D ）原那么。

A.自由主义 B.特许主义 C.准那么主义 D.核准主义 2．批准成立的商业银行，务必在取得营业执照之日起的（ B ）个月内开头营业 A.3 B.6 C.9 D.12 3．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，以下（ A ）不属于二级资本 A.公开储蓄 B.非公开储蓄 C.资产重估储蓄 D.一般储蓄金 4．我国商业银行提取呆坏账打定金时一向实行（ A ） A.普遍打定法 B.直接冲销法 C.更加打定法 D.专项打定法 5．存款保险制度于（ C ）由美国领先创立 A.19世纪80年头 B.20世纪20年头 C.20世纪30年头 D.20世纪60年头 三、 多项选择题 1．审批商业银行时需要考虑的根本因素包括（ ABCE ）。

A.资本金 B.高级管理人员素质 C.银行业竞争状况 D.国际政治环境 E.社会经济需要 2．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（ ABCDE ）材料 A.申请书 B.申请人最近两年的财务会计报告 C.拟任职的高级管理人员的资格证明 D.经营方针和筹划 E.营业场所、安好防范措施和与业务有关的其他设施的资料 3．按照巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原那么》，股权资本用于以下（ ABCDE ）几个目的 A.为银行股东供给耐久的收入来源 B.为银行供给耐久的资金来源 C.承受风险和吸收损失 D.供给业务进展的根基 E.使股东相信银行的管理既安好又稳健 4．造成国家风险中汇兑风险的处境大致有（ ACD ） A.国家管制外汇，私人借款者被排在申请外汇的长龙之末 B.国家由于国际收支严重逆差而无才能偿付对外债务 C.中央银行展现外汇短缺，不能充当外汇的结果贷款者 D.国家实施“出口导向”政策，将本币贬值，从而削减了私人借款者的财 务地位 E.私人借款者展现财务危机后，不愿偿付对外债务 5．巴塞尔委员会1997年发布的《有效银行监管的核心原那么》关于审慎监管的主要内容包括以下几个方面：（ ABCDE ）。

A.资本充沛率 B.呆账打定金 C.资产集中 D.滚动性 E.风险管理和内部操纵 四、 判断且改错 1．在我国，设立商业银行务必向中国银行业监视管理委员会提出申请，商业银行可根据自身业务需要设立分支机构，分支机构的设立就不需要向中国银行业监视管理委员会提出申请 ） 2．商业银行的三级资本可用来弥补市场风险和信用风险 ） 3．在我国，危机银行不能支付到期债务时，由中国银行业监视管理委员会宣告其破产 ） 4．我国商业银行经营外汇业务要交存外汇存款打定金，遵守外汇资产负债比例管理的规定，并建立呆账打定金 ） 5．设立存款保险制度是为了养护存款人利益和保证一国金融稳定，因此务必要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现 ） 五、 简答题 1．中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素? 2．银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么? 3．如何完善我国的审慎监管政策? 4．我国的现场稽核、非现场稽核主要包括哪些内容? 六、 论述题 谈谈你对建立我国存款保险制度的看法。

参考答案 一、 填空题 1．中国人民银行、中国银行业监视管理委员会 2．制定并发布审慎监管政策、实施稽核与检查监视 3．《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》、8%、4% 4．标准计算法、内部模型计算法 5．正常、关注、次级、可疑、损失 二、 单项选择题 1．D 2.B 3.A 4.A 5.C 三、 多项选择题 1.ABCE 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ACD 5.ABCDE 四、 判断且改错 1.错 应改为：设立商业银行务必向中国银行业监视管理委员会提出申请，商业银行根据业务需要可以设立分支机构，分支机构的设立也务必向中国银行业监视管理委员会提出申请由商业银行总行提出申请报中国银行业监视管理委员会批准 2.错 应改为：三级资本只能用来弥补市场风险，而且只有在一级资本和二级资本能得志信用风险的前提下，方可这样做 3.错 应改为：在我国，危机银行不能支付到期债务时，需经中国银行业监视管理委员会同意后，由人民法院宣告其破产 4.对 5.错。

应改为：存款保险制度对养护存款人利益和金融稳定起着确定的作用，存款保险制度可以采取由政府设立存款保险机构、由政府主管当局与银行业联合组成存款保险机构和由银行业自己组织存款保险机构3种组织形式 五、 简答题 1.中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑哪些因素? 中央银行或监管当局在审批商业银行时主要考虑的因素有以下几方面：(1)资本金由于商业银行独特的负债经营方式及其在一国经济中的特殊地位，设立商业银行务必达成法定的最低资本额以养护存款人的利益和维护银行体系的稳定2)高级管理人员素质中央银行或监管当局在审批商业银行时要考察高级管理人员包括品质、才能、阅历、信誉等方面在内的综合素质3)银行业竞争状况和社会经济需要对于符合根本条件的申请人，监管当局在举行审批时要考虑现时的银行业市场竞争状况，当审批机关认为市场的竞争程度已无法容纳时，新银行就很难被批准 2.银行一级资本、二级资本和三级资本的内涵是什么? 根据巴塞尔委员会公布的《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本) 一级资本主要包括：(1)实收资本：包括已发行并全额实缴的普遍股和永久性非累积优先股(2)公开储蓄：通过留存收益或其他盈余，如股票发行溢价、留存利润、一般打定金和法定打定金的增值而创造和增加的片面。

二级资本主要包括：(1)非公开储蓄：只包括虽未公开，但已反映在损益账上并为银行的监管机构所采纳的储蓄(2)资产重估储蓄：包括银行自身固定资产的正式重估增值和有价证券名义增值(3)一般储蓄金／一般呆账打定金：用于警惕目前还不能确定的损失的储蓄金或呆账打定金4)混合(债务／股票)资本工具：一系列同时具有股本资本和债务资本特性的工，如美国的强制性可转换债务工具等(5)长期次级债务：包括普遍的、无担保的、原始期限最少在5年以上的资本债券与信用债券 三级资本是指得志以下条件的短期次级债券：(1)无担保且已全额落实；(2)最早到期日不低于两年；(3)未经监管当局许可，不得提前偿付；(4)受“锁住条款”(Lock-in Clause)约束，即若偿付利息和本金(即使在到期日)会导致银行无法达成 — 8 —。