中国农业银行自助金融业务制度解读.ppt

中国农业银行自助金融业务制度解读中国农业银行自助金融业务制度解读电子银行部20132q规章制度是指本行为规范内部经营管理行为，根据法律、规则和准则制定的各类规范性文件的总称前言前言稳定性普遍适用性强制性规范性3前言前言制度制度 = 约束约束 ？？制度制度 = 约束约束 +保护保护4前言前言合法合规控制风险讲求效率符合实际规制适度规制适度5前言前言主要对日常经营管理行为或业务品种作出具体管理规定管理办法与规定类•对某一项业务运作流程或管理流程作出操作性和程序性规定•为实施基本制度或管理办法等规章制度制定的具体详细的操作性规定操作规程与实施细则类主要对全行重要经营管理行为或重要管理活动作出框架性安排和原则性要求基本制度与政策类6前言前言通知、意见、会议纪要、指引通知、意见、会议纪要、指引 ？？非制度性文件非制度性文件确因情况紧急需要以通知、意见、批复、会议纪要、转发文件等形式作出临时性制度安排的，应当在一年内转化为正式规章制度或予以废止7主要内容主要内容自助金融业务制度体系简介自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度8自助金融业务制度建设历程自助金融业务制度建设历程2009年2010年2011年2012年•《中国农业银行自助设备运营操作规程》•《中国农业银行自助服务终端业务操作规程》•《中国农业银行智能支付终端业务管理办法》•《中国农业银行自助设备报废工作指引》•《中国农业银行自助服务终端业务指引》•《中国农业银行智能支付终端系统操作规程》•《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程》•《中国农业银行自助银行业务管理办法》9现行自助金融业务制度体系现行自助金融业务制度体系1020132013年自助金融业务制度修订工作年自助金融业务制度修订工作业务发展系统建设内外政策合规检查机构职责业务范围客户对象实际4+1工程集中加配钞点击添加文本高效人民银行收单档案、登记薄固定资产、卡合法低效设备定义日常巡检注册资料、回访合规2013年6月正式启动，目前已基本定稿并进入下发流程•6项制度•3项非制度性文件11未来自助金融业务制度体系未来自助金融业务制度体系12主要内容主要内容自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度13 q《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》（农银发【2009】325号）q《中国农业银行自助设备运营操作规程（试行）》（农银规章【2010】9号）q《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程（试行）》（农银规章【2012】30号q《中国农业银行自助设备报废工作指引（2010年版）》（农银办发【2011】28号》第二部分第二部分 自助自助现金现金终端管理制度终端管理制度第一章 总则第二章 管理职责 第三章 业务管理第四章 设备管理第五章 风险管理第六章 客户服务第七章 附则14中国农业银行自助银行业务管理办法中国农业银行自助银行业务管理办法15基本定义基本定义Ø自助银行业务自助银行业务q自助银行业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务。

Ø自助自助金融金融业务业务q自助金融业务是指通过自助设备，由客户自助完成存取款、贷款、查询、转账、缴费、理财和货币兑换等金融交易的银行业务现行制度修订计划16基本定义基本定义Ø自助设备自助设备q自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备ü现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）、存取款一体机（CRS）等设备ü非现金类自助设备包括自助服务终端(含多媒体自助终端、自助缴费机、自助查询机、IC卡圈存机、存折补登机、自助网银机等)和支付终端（转账）等设备Ø自助设备自助设备q自助设备包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机等）、自助服务终端、自助签约终端（自助发卡机）、智能支付终端等现行制度修订计划17基本定义基本定义Ø自助银行自助银行q我行设立的能提供金融服务的自助设施，包括具有独立经营场所的在行式自助银行、离行式自助银行以及没有独立经营场所的在行式自助设备、离行式自助设备Ø自助银行自助银行q具有独立物理空间，配备两台（含）以上自助现金终端，提供自助金融服务的设施，包括在行式自助银行和离行式自助银行现行制度修订计划18业务管理原则业务管理原则整体规划合理布局管理原则逐步统一自助银行业务流程、功能界面、视觉形象、建设标准和服务标准，树立农业银行自助银行品牌形象与物理网点、网上银行等电子渠道全方位整合，实现以客户为中心的多渠道协同服务和发展结合电子银行业务发展和我行营业网点建设规划，实现物理网点和电子银行渠道协调发展创新运营管理模式，提高运行质量和经营效益，实现从简单规模扩张向集约精细管理的业务经营转型统一标准规范发展集约经营提高效益渠道整合协同服务 管理职责管理职责19相关部门共同推进自助银行业务发展的协调工作机制，推动业务发展电子银行部门电子银行部门信息科技部门信息科技部门个人金融部门个人金融部门运营管理部门运营管理部门安全保卫部门安全保卫部门采购管理部门采购管理部门产品研发部门产品研发部门财务会计部门财务会计部门20交易类型交易类型Ø交易类型交易类型q基本交易类ü取款ü存款ü转账ü贷款q理财服务类q代理缴费类q其他ü货币兑换、存折补登、密码修改、查询等Ø交易类型交易类型q基本交易类ü查询ü取款ü存款ü转账ü贷款q电子现金类q投资理财类q自助缴费类q自助签约类q公共信息类q其他现行制度修订计划21业务规定业务规定Ø基本交易类基本交易类q取款。

ü本行借记卡 每日10次，日累计20000元ü本行准贷记卡 每日5次，日累计5000元p存款ü本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折每日10次，日累计20万元p转账ü转账业务需签约，本行借记卡和准贷记卡日累计转账限额5万元Ø基本交易类基本交易类q取款ü本行借记卡 每日10次，日累计20000元ü准贷记卡、贷记卡日累计取款限额按照《中国农业银行信用卡业务管理办法》执行p存款ü本行借记卡、准贷记卡、贷记卡、活期存折日累计20万元现行制度修订计划22科目核算科目核算智付通交易手续费收入智付通代理业务收入智付通其他收入ATM受理本行借记卡交易手续费收入ATM受理他行卡交易手续费收入ATM受理国际卡交易手续费收入ATM其他收入自助服务终端交易手续费收入自助银行业务收入会计科目79177自助银行业务收入79178智付通业务收入23考核管理考核管理效益指标质量指标管理指标自助银行渠道分流率、台日均金融性交易笔数、台均手续费收入等正常运行率、安装投产率、低效设备占比等收入分流率、设备覆盖率、市场占有率和跨行吞吐率等系统建设情况、业务报批、报备执行情况、各项统计数据及业务报告上报情况、投诉处理情况、设备购置规定执行情况以及风险防范、案件上报情况等241 编制购置需求2 投资指标审核3 集中采购4 设备投放5 到货安装6 验收开通7 撤销与迁址8 暂停与停运9 设备报废设备管理设备管理25设备管理设备管理Ø设备投资及采购流程设备投资及采购流程q一级分行个人金融部牵头编制设备购置需求q总行个人金融部牵头编制自助设备年度投放需求计划q一级分行个人金融部门组织，电子银行部门配合，编制网点自助设备布放方案q一级分行电子银行部与设备供应商联系，签署设备购置合同Ø设备投资及采购流程设备投资及采购流程q一级分行电子银行部牵头编制设备购置需求q总行电子银行部牵头编制自助设备年度投放需求计划q一级分行电子银行部组织，个人金融部、农户金融部配合，编制自助设备布放方案q总行电子银行部与设备供应商签署自助设备供货协议，一级分行根据自助设备配置指标及布放方案与设备供应商签署自助设备协议供货订单现行制度修订计划26设备管理设备管理Ø设备到货签收设备到货签收q一级分行电子银行部门根据合同约定统一组织设备到货签收工作，二级分行电子银行部门、自助设备管理网点及设备供应商三方同时到场完成设备到货签收Ø设备到货签收设备到货签收q支行电子银行部门、自助设备归属网点及设备供应商同时到场完成设备到货签收现行制度修订计划27设备管理设备管理Ø设备运行监测设备运行监测q无Ø设备运行监测设备运行监测q自助设备投产上线运行半年后，连续6个月日均金融性交易笔数不足80笔且未达到一级分行辖内平均值50%的自助现金终端，以及连续6个月日均交易笔数不足一级分行辖内平均值30%的自助服务终端，需加强运行监测和指导。

用于政府机关、企事业单位、部队等综合配套营销，以及覆盖金融服务空白区域或服务“三农”的自助设备除外现行制度修订计划28维护管理维护管理q一级分行电子银行部要加强设备维保的管理，做好维保合同签署、履约管理工作q总行每半年组织开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的依据q总行每年组织开展一次自助设备质量和维保服务评价，评价结果作为设备及维保服务采购的依据现行制度修订计划29风险管理风险管理自助银行业务风险主要包括自助设备安装、测试、运营、维护等环节的操作风险风险类别设备巡查风险报告自助银行业务风险管理纳入全行风险管理体系各级行要定期组织对自助银行的安防设施及场所全面巡查，对离行式自助银行和自助设备的安防设施及场所应每月至少巡查一次各级行在发生自助银行业务风险事件时，要按照《中国农业银行风险报告制度》、《中国农业银行操作风险报告管理办法》及《中国农业银行重大突发事件报告管理办法》等规定及时进行上报30客户服务客户服务宣宣传传营营销销投投诉诉处处理理咨咨询询引引导导客户客户各级行营业网点大堂经理营业网点客服中心营业网点客服中心第一章 总则第二章 机构与岗位职责第三章 自助设备运营管理第四章 自助设备账务核对与差错处理第五章 自助设备吞没卡处理第六章 客户服务第七章 风险管理第八章 档案管理第九章 附则31 《《中国农业银行自助设备运营操作规程中国农业银行自助设备运营操作规程》》机构及岗位职责机构及岗位职责32营业网点负责人（运营主管）网点管理员（设备管理员）支行安全保卫人员支行设备管理员支行营业网点大堂经理33设备签收、安装验收与上线运行设备签收、安装验收与上线运行•报批报备•安装规范（网点、安防、公安）•密钥、通讯、运营参数、系统、软硬件、安防设施等•到货三个月内安装验收•三方到场•《中国农业银行自助设备到货验收报告》到货签收•软硬件测试、界面测试、正常交易测试、异常交易测试等•《中国农业银行自助设备安装运行验收报告》上线运行34密钥管理密钥管理申请领取销毁生成灌制•支行设备管理员负责申请•一级分行电子银行部转交信息技术管理部•一级分行信息技术管理部3个工作日内生成分段密钥•交电子银行部分发•自助设备主管部门负责人、支行设备管理员领取（支行自助设备主管部门负责人安排双人分别领取并保管）•双人分别领取、密码信封分别邮寄或采用安全网络传输方式分别下发等三种方式•领取后30日内完成密钥灌制35设备巡检设备巡检Ø设备日常巡检设备日常巡检q在行式设备，每日营业前和营业终了要进行两次巡检q离行式设备，日常巡检一周不少于两次Ø设备日常巡检设备日常巡检q在行式自助设备的日常巡检，至少在每日营业前巡检一次q离行式自助设备至少每周巡检一次现行制度修订计划Ø设备全面巡检设备全面巡检q支行主管部门要定期、不定期地组织对自助设备及运行环境的全面巡检（包括夜间巡检），定期巡检间隔时间不得超过三个月36设备巡检设备巡检巡检？巡检？ = 巡查？巡查？巡检内容包括对自助设备机身、灯箱广告等进行清洁，清除非法张贴物和非法装置；补充打印纸、色带等耗材，处理卡钞、卡纸、吞没卡等；检查设备监控摄像头，防止堵塞或损坏巡检对自助设备及安装场所安全防范措施的全面巡查（包括夜间巡查）巡查业务管理安全保卫37密码钥匙管理密码钥匙管理Ø保险柜钥匙和密码保险柜钥匙和密码q由两名钞箱管理员分管分用，平行交接q钥匙用毕，要入营业机构保险柜或随柜员现金箱入库保管q密码由相对固定的两人担任钞箱密码管理员，对密码进行轮班管理Ø备用钥匙、密码备用钥匙、密码q备用钥匙和备用密码由支行运营管理部门双人分别入保险柜妥善保管现行制度修订计划Ø备用钥匙、密码备用钥匙、密码q备用钥匙由支行设备管理员集中入保险柜妥善保管q备用密码由营业网点负责人入保险柜妥善保管Ø动态密码锁设备动态密码锁设备p对于使用动态密码锁的自助设备，增加关于PDA及电子钥匙的管理规定38现金管理现金管理Ø加钞管理加钞管理q对同一台自助设备，不能一直由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞，要至少按季轮换一次，每次至少轮换一人q自助设备钞箱中的现金要执行双人清点、复核制度Ø加钞管理加钞管理p对于使用动态密码锁的自助设备，取消钞箱管理员按季轮换的要求现行制度修订计划Ø核查管理核查管理q在行式设备：会计主管要每月至少跟班加钞、取钞核查一次q离行式设备：会计主管或运营管理部门负责人要不定期跟车加钞、取钞核查，并每月至少通过监控录像抽查加、取钞情况一次39吞没卡处理吞没卡处理Ø本行卡及国际卡本行卡及国际卡q自吞卡日起保存二十个工作日Ø本行卡、国际卡及他行卡本行卡、国际卡及他行卡q本行卡、国际卡、他行卡自吞卡日起保存30个自然日现行制度修订计划Ø他行卡他行卡q由于发卡机构吞卡指令吞没的卡片，自吞卡次日起保存三个工作日40风险管理风险管理自助设备静态画面中要明确显示风险提示画面，标注中国农业银行24小时客户服务。

严禁在自助设备外部张贴纸质公告风险提示摄像安装现金类自助设备要安装针对持卡人面部、出钞口、环境及加钞作业区等部位的视频监控摄像头录像管理各级行安全保卫部门要定期、不定期调阅自助设备监控录像资料，定期调阅间隔时间不超过1个月自助设备监控录像资料的保存时间不少于三个月全面巡查在行式设备，定期巡查间隔时间不得超过3个月离行式设备，定期巡查间隔时间不得超过1个月41档案管理档案管理q网点登记簿档案ü《自助设备维护及巡检登记簿》：《自助设备维护及巡检登记簿》：记载自助设备日常巡检、故障处理情况ü《运营主管工作日志》：《运营主管工作日志》：记录自助设备运行情况、长短款处理情况ü《柜面重要事项登记簿》：《柜面重要事项登记簿》：记载自助设备吞卡及处理情况ü《柜面业务交接登记簿》：《柜面业务交接登记簿》：登记自助设备钥匙与密码短期交接情况ü《业务印章、钥匙等物品及密码保管使用登记簿》：《业务印章、钥匙等物品及密码保管使用登记簿》：登记自助设备钥匙与密码保管人员岗位变动情况——《关于整合营业机构临柜业务手工登记簿的通知》（农银办发【2013】307号）42第一章 总则第二章 部门职责第三章 报废条件第四章 自助设备资产报废处理流程第五章 报废设备回收、销毁处理流程第六章 报废自助设备的数据传递《《中国农业银行自助设备报废工作指引中国农业银行自助设备报废工作指引》》43设备范围设备范围q本指引所指自助设备包含现金类自助设备和非现金类自助设备q本指引所指自助设备包括列入固定资产目录的自助现金终端、自助服务终端和自助签约终端等设备现行制度修订计划44报废条件报废条件q本服务期满7年以上，无法正常运行q服务期未满7年，需满足以下条件：故障率高、维修成本高、淘汰机型、不可抗力q已按规定年限提足折旧，无法正常运行的q未按规定年限提足折旧，需满足下列条件之一：故障率高、维修成本高、淘汰机型、不可抗力现行制度修订计划45银行业务制度体系介绍银行业务制度体系介绍自助设备管理制度自助设备管理制度3254一级支行电子银行主管部门二级分行电子银行主管部门一级分行电子银行部一级分行财务会计部审核“审批表”，鉴定报废设备，上报一级分行电子银行部通知一级支行电子银行主管部门办理报废设备报废结果上报一级分行电子银行部，调整设备台账编制“审批表”，上报二级分行电子银行主管部门办理设备报废设备报废结果上报二级分行电子银行主管部门，调整设备台账审核“审批表”，编制“处理结果清单”，报一级分行财务会计部通知二级分行电子银行主管部门办理设备报废设备报废结果报一级分行财务会计部，调整设备台账审核《审批表》、《处理结果清单》，签署意见，书面通知一级分行电子银行部，办理设备报废进行报废自助设备的账务处理报废工作流程（现行）报废工作流程（现行）465报废工作流程报废工作流程（修订）（修订）一级分行电子银行部审核《中国农业银行自助设备停运审批表》，将审批结果逐级通知至支行电子银行部门二级分行电子银行部门进行初审，组织鉴定，提交一级分行电子银行部申请设备停运支行电子银行部门填报《中国农业银行自助设备停运审批表》提交二级分行电子银行部门支行电子银行部门收到通知后，根据各行财务决策审批权限，按照《中国农业银行固定资产处置管理办法（试行）》办理相关报废手续41申请2初审3审批4处置47报废处理流程报废处理流程q报废的自助设备原则上由原设备供应商负责回收、销毁设备部件和外壳q报废时，二级分行或一级支行自助设备管理员、二级分行或一级支行科技人员、网点自助设备管理员、供应商或维保商工程师同时到达现场q对于设备供应商停止经营导致无法处理的，应采取适当方式委托现有设备供应商或有资质的电子设备厂商负责处理q自助设备报废时，二级分行或支行自助设备管理员、供应商或电子设备厂商工程师要同时到场现行制度修订计划48第一章 总则第二章 机构及部门职责第三章 用户管理与角色设置第四章 设备管理第五章 设备实时监控及工单管理第六章 风险管理第七章 产品质量与售后服务评价管理第八章 统计分析管理第九章 系统安全管理第十章 附则《《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程》》49系统管理原则系统管理原则建设标准、信息标准、监控标准和管理标准数据来源以及设备运行质量、业务发展质量考核标准自助设备采购、分配、到货、安装、开通、迁址、停机、报废的生命周期管理流程自助设备实时监控及工单处理流程以一级分行为中心，实施辖内自助设备集中监控管理，实时监控设备的运行状态、交易状态、维护状态，实时跟踪设备故障工单处理流程统一标准管理原则集中监控规范流程系统角色系统角色系统管理员 程序管理员 系统操作员监控员总行OXOX一级分行OOOO二级分行OXOO支行XXOO网点XXOO501.机构管理2.大区管理3.设备信息管理4.自助银行信息管理5.供应商管理6.维护商管理7.设备信息参数管理8.合同管理设备生命周期管理实时监控统计分析风险管理产品质量与售后评价系统管理基础信息管理1.采购管理2.分配管理3.库存管理4.调拨管理5.到货签收6.安装管理7.开通管理8.迁址管理9.停机管理10.报废管理1.设备状态监控2.交易实时监控3.工单管理4.可疑交易预警1.角色管理2.用户管理3.系统参数管理1.设备类报表2.运营类报表3.业务类报表4.周期类报表1.设备质量评价2.设备质量评价标准管理3.维保服务评价4.维保服务评价标准管理1.风险事件报告管理2.风险提示管理系统功能系统功能51基础信息管理基础信息管理52设备生命周期管理设备生命周期管理53停机及报废管理停机及报废管理5455主要内容主要内容自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度56 q《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》（农银发【2009】325号）q《中国农业银行自助服务终端业务操作规程（试行）》（农银规章【2011】119号）q《中国农业银行自助设备管理及监控系统操作规程（试行）》（农银规章【2012】30号q《中国农业银行自助设备报废工作指引（2010年版）》（农银办发【2011】28号》第二部分第二部分 自助服务终端管理制度自助服务终端管理制度57中国农业银行自助服务终端业务中国农业银行自助服务终端业务（运营）（运营）操作规程操作规程第一章 总则第二章 业务管理第三章 设备运营和管理第四章 系统管理第五章 风险防控第六章 附则第一章 总则第二章 设备运营管理第三章 系统管理第四章 风险防控第五章 风险防控现行制度修订计划58基本定义基本定义Ø自助服务终端业务自助服务终端业务q通过自助服务终端，由客户自助完成查询、转账、理财、缴费、签约等非现金金融交易的银行业务Ø自助服务终端自助服务终端p按照接入通讯模式分为有线式和无线式现行制度修订计划Ø自助服务终端自助服务终端q自助服务终端是指通过声音和图像等多媒体形式，为客户提供非现金金融服务的自助设备q按照物理外观分为大堂式、穿墙式、小立式和壁挂式，按照设备安装方式分为在行式和离行式59密钥管理密钥管理q自助服务终端密钥的分发可采取双人分别领取、密码信封分别邮寄或采用加密网络传输方式下发等三种方式q自助服务终端密钥生成后30日内，由支行信息技术管理部门组织完成密钥分段灌制p参照《自助设备运营操作规程》执行现行制度修订计划60档案管理档案管理q自助服务终端业务的会计档案为电子交易流水档案q自助服务终端的电子交易流水档案由一级分行信息技术管理部负责备份，每月至少备份一次q电子交易流水档案的归档、保管、移交、调阅、销毁按照《中国农业银行会计档案管理办法》执行p参照《自助设备运营操作规程》执行现行制度修订计划61系统管理系统管理q自助服务终端系统版本管理由总行信息技术管理部负责，分行特色功能的版本管理由一级分行信息技术管理部负责q总行电子银行部负责制定自助服务终端系统的广告规范和广告发布流程q全行性的产品、营销活动以及重大事件或节日的宣传广告由总行统一制作并发布；分行特色产品、专项营销活动等宣传广告原则上由一级分行制作并发布现行制度62风险防控风险防控q在行式自助服务终端--须安装针对设备运行环境的视频监控装置q离行式自助服务终端--须安装针对设备运行环境及持卡人面部的视频监控装置；或与布放场所管理人签订安防协议，明确在设备运行期间有人值守q在行式自助服务终端应对客户使用环境进行视频监控，图像资料保存时间不少于3个月q离行式自助服务终端宜安装视频监控或图像拍照等装置，图像资料保存时间不少于3个月；或与布放场所管理人签订安防协议，明确在设备运行期间有人值守现行制度修订计划63主要内容主要内容自助金融业务制度体系简介自助现金终端管理制度自助服务终端管理制度智能支付终端管理制度智能支付终端管理制度64 q《中国农业银行智能支付终端业务管理办法（试行）》 （农银规章【2011】219号） q中国农业银行智能支付终端系统操作规程（试行）》（农银规章[2012]4号）第三部分第三部分 智能支付终端管理制度智能支付终端管理制度65中国农业银行智能支付终端业务管理办法中国农业银行智能支付终端业务管理办法第一章 总则第二章 客户准入第三章 受理、调查和审批第四章 客户管理第五章 业务管理第六章 设备管理第七章 跨行业务管理第八章 无线智能支付终端管理第九章 风险管理第十章 附则现行制度修订计划第一章 总则第二章 基本规定第三章 业务办理流程第四章 客户管理第五章 业务管理第六章 设备管理第七章 风险管理第八章 附则基本定义基本定义66Ø智能支付终端智能支付终端业务业务q我行推出的以签约方式绑定客户结算账户，通过智能支付终端为客户提供查询、转账、理财、缴费等金融服务的银行业务Ø智付通业务智付通业务q我行推出的以签约方式或公共服务方式，通过智付通为客户提供查询、转账、理财、缴费等金融服务的银行业务现行制度修订计划Ø智能支付终端智能支付终端q在通信终端上按金融支付技术标准加装专用设备，具备读取客户账户信息和硬件加密功能，为客户提供金融服务的专用设备Ø智能支付终端智能支付终端q智能支付终端包括支付终端（以下简称智付通）、移动支付终端（以下简称掌e付）、互联网支付终端（以下简称i芯付）等设备客户分类客户分类67Ø个人家庭客户个人家庭客户q布放于家庭，为其开通查询、缴费、理财、账单支付、转账等金融服务功能的客户Ø签约客户签约客户q按客户类型分为个人家庭客户、个体经营客户、企事业单位客户现行制度修订计划Ø个体经营客户个体经营客户q布放于批发市场等经营场所，为其开通查询、缴费、理财、账单支付、转账等金融服务功能的客户Ø公共服务客户公共服务客户q布放于便民店等公共场所，不绑定客户结算账户，为客户提供公用事业缴费、转账等自助金融服务Ø企事业单位客户企事业单位客户q布放于单位经营场所、办公室等，为其开通查询、缴费、转账等金融服务功能的客户客户分类客户分类68q其余客户为低效客户q每季度回访次数不少于一次Ø低效客户低效客户q指一个季度月均金融性交易笔数为3笔（含）以上或者一个季度实现手续费收入20元（含）以上的客户q每半年回访一次Ø有效客户有效客户q指连续半年没有发生金融性交易的客户q每季度回访次数不少于一次Ø无效客户无效客户现行制度智付通业务基本流程智付通业务基本流程69客户客户准入准入业务申业务申请和受请和受理理业务业务审批审批客户客户维护维护客户客户调查调查业务业务注册注册装机装机使用使用审批行受理行受理行q审批环节必须与受理、调查、注册环节部门分离或岗位分离。

q原则上网点和支行为受理行q原则上二级分行为审批行，各行可根据风险管理能力和岗位配置情况授权支行或集中至一级分行管理客户调查及维护客户调查及维护70调查个人家庭客户个人经营客户实地调查企事业单位客户实地调查每年至少进行一次实地巡检每年至少进行一次实地巡检跨行业务管理跨行业务管理71Ø跨行业务定义跨行业务定义q是指签约客户通过智能支付终端进行的跨行转账业务q我行智能支付终端暂只开通他行银联借记卡的跨行资金转入业务Ø客户准入客户准入q个人家庭客户原则上不得开通跨行业务Ø客户调查客户调查q除前述调查条件外，还须实地拍摄照片q智能支付终端跨行业务须集中至受理行所在的二级分行审批Ø客户调查客户调查q跨行交易时需核对他行卡持卡人签名，交易回单需他行卡持卡人签名确认q受理行须提醒和监督签约客户妥善保管所有原始凭证，保存期限自交易日起至少12个月，以备查询和调阅无线智付通管理无线智付通管理72q原则上不允许跨地区（二级分行）使用无线智能支付终端q实地巡检次数为每半年1次q集中至受理行所在二级分行审批对于确有跨地市（二级分行）使用需求或超出规定使用范围的无线智能支付终端业务申请，须报总行审批，73第一章 总则第二章 系统用户设置及职责第三章 设备管理第四章 业务办理第五章 交易手续费、保证金及租金管理第六章 统计分析第七章 风险管理 中国农业银行智能支付终端系统操作规程中国农业银行智能支付终端系统操作规程系统模块系统模块74○○智能支付终端系统包括设备管理、业务办理、终端交易和统计分析等四个模块。

业务办理终端交易设备管理统计分析各级行业务管理人员各级行业务管理人员一级分行及以下机构业务管理一级分行及以下机构业务管理人员和营业网点柜员人员和营业网点柜员各级行业务管理人员各级行业务管理人员客户客户管理原则管理原则75r统一全行智能支付终端的设备标准、业务应用标准和技术标准——统一标准r规范全行智能支付终端从采购到报废的生命周期流程，规范全行智能支付终端业务从签约到注销的办理流程——规范流程r建立智能支付终端业务审批机制，审批行设在二级分行，各行可根据风险管理能力和岗位配置情况授权支行或集中至一级分行——集中审批r各级行智能支付终端业务管理部门按照岗位和角色权限分工，实施智能支付终端业务的经营和管理——分级经营系统用户设置系统用户设置76系统维护员管理员操作员复核员总行XOXX一级分行OOOO二级分行XOOO支行XOOO网点XXOO设备管理设备管理77风险管理风险管理78q加强对签约客户的回访和实地巡检，并登记《中国农业银行智能支付终端业务回访、巡检登记簿》Ø加强回访和加强回访和巡检巡检q严格执行分级经营和角色职责分离制度，在各自权限范围内规范操作并强化岗位、角色间的约束机制q业务必须经过审批，且审批岗与其他岗位分离Ø分级经营职分级经营职责分离责分离q妥善保管系统用户名及密码，严禁他人使用q受理行和审批行要妥善保管申请表、服务协议等相关资料及客户信息Ø妥善保管信妥善保管信息资料息资料Ø发现违规应发现违规应暂停暂停q发现签约客户发生疑似违规操作时及时将客户类别设置为“疑似风险客户”，暂停其智能支付终端业务。

q及时核实情况，若情况属实及时报告上级行；否则，及时恢复客户业务并做好解释工作谢谢 谢！谢！E-banking Dept.Self-service Banking Division.AGRICULTURAL BANK OF CHINA.Description of the contents。