银行存款准备金提高对贷款额度的影响.pdf

存款准备金率百科名片中国近年存款准备金率变化存款准备金 是指金融机构为保证客户 提取存款和 资金清算 需要而准备的在中央银行 的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比例 就 是存款准备金率（deposit-reserve ratio ） 目录概念介绍简介增长制度发展与利率的关系上调背景原因变化出现问题历次调整调整介绍股市表现上调目的旨在防止中国经济过热深层次引导百姓理财行为经济影响与银行的关系调整存款准备金率2006 年以来的存款准备金抑制投资购房下调背景下调举措政策转向再次上调调整介绍或与贷款有关无碍流动性资金情况措施看法最新情况新闻回顾存款准备金率历次调整一览表再度加息热钱涌入调整介绍调整影响第6次上调存准率资金唯有贬值别无出路热钱撤离股市央行下一步：加息仍是上调存款预备金率 展开编辑本段概念介绍简介存款 准备金 ，也称为 存储准备金（Deposit reserve） ，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例 就是存款准备金率中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

RDR ，即 RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率存款准备金率存款准备金，是限制 金融机构信贷扩 张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金 法 定存款准备金率，是金融机构按 规定 向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：[1]增长当 中央银 行提 高法定 准备 金率时 ， 商 业银行 可提 供放款 及创 造信用 的能 力就下降因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根 偏紧，货币供应量减少，利 息率 提高，投资及社会支出都相应缩减反之，亦然打比方说，如果存款准备金率为 7％，就意味着金融机构每吸收100 万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款 的资金为93 万元 倘若将存款准备金率提高到 7.5 ％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5 万元制度在 存款准 备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。

随着金融制 度 的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策 工具当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和 货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少发展中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷 扩张能力，从而间接调控货币供应量超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金 而保留的准备金占全部活期 存款 的比率从形态上看，超额准备金可以是 现金，也可以是具有高流动性的 金融资 产 ，如在中央银行账户上的准备存款等2006 年 以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展编辑本段与利率的关系一般地，存款准备金率上升，会使得利率 被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息 ，影响是直接的编辑本段上调背景原因1、 因 为 流 动性 过 剩 造 成的 通 货 膨胀 ， 上 调 准备 金 率 可 以有 效 降 低 流动 性。

2、因为现在美 国 的 信贷危机， 上调准备金率可以保证金融 系统 的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生变化2007 年 7月 19 日 ， 中 国 经 济 半 年 报 发 布 2007 年 上 半 年 ， 中 国 经 济 增 长 率 达11.5% ， 消费物价指数 （ CPI ）则 创下了 33 个月来的新高一些银行当天即预测，紧缩政策已近在眼前我国 货币 供应量多、贷款 增长快、超额存款准备金率较高、市场利 率走低这一“ 多 ” 、一 “ 快 ” 、一 “ 高 ” 、一 “ 低 ” ，表 明流动性过剩问题确实比较突出出现问 题始自 2003 年下半年的这一轮宏观调控，一直试图用“ 点刹 ” 的办法让经济减速， 而今看来 ，这列快车的“ 刹车 ” 效率 似乎有问题11.9% 的增速，偏离8% 的预期目标近 4个百分点中国经济不仅没有软着陆，反而有一发难收之势编辑本段历次调整调整介 绍次数时 间调整前调整后调整 幅度调整原因39 11 年 03 月 25 日19.50% 20.00% 0.5% 抑制 通胀38 11 年 02 月 24 日19.00% 19.50% 0.5% 抑制 通胀37 11年 01 月20 日18.50% 19.00% 0.5% 抑制通 胀36 10 年 12 月 20 日18.00% 18.50% 0.5% 抑制通胀35 10 年 11月29 日17.50% 18.00% 0.5% 加强流动性管理，适度调控货币信贷投放34 10 年 11月 16 日17.00% 17.50% 0.5% 存款类金融机构33 10 年 5月 10 日16.50% 17.00% 0.5% 农村信用社、 村镇银行暂不上调32 10年 2月 25 日16.00% 16.50% 0.5% (大型金融机构) 13.50% 不调整（ 中小金融机构 ) 31 10 年 1月 18日15.5% 16% 0.5% 为增强 支 农资金 实力，支持 春 耕 备耕 ，农 村 信用社 等 小 型金 融机 构 暂不 上 调30 08 年 12 月 22 日16% 15.5% 0.5%（工、农、中、建、交、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构）14% 13.5% 0.5%（中小型存款类金融机构）29 08 年 12 月 5日17% 16% 1% （工商银行、 农业银行、中国银行、建设银行、 交通银 行 、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构）16% 14% 2% （中小 型存款类金融机构（继续对汶川地震灾区和农村金 融 机 构 执 行 优惠 的 存 款 准 备 金 率 ) 28 08 年 10 月 15 日16.5% 17% 0.5% 27 08 年 09 月 25 日17.5% 16.5% 1% 16.5% 14.5% 2%(限 汶川 地震 重灾区地方法人金融机构) 17.5% 17.5% -(工、农、中、建、交、邮行暂不调整 ) 26 08年 06 月 25 日17% 17.5% 1% 中国人民银行26 08 年 06月 15 日16.5% 17% 25 08 年 05 月 20日16% 16.5% 0.5% 24 08年 04 月 25 日15.5% 16% 0.5% 23 08 年 03 月 25 日15% 15.5% 0.5% 22 08年 01 月 25 日14.5% 15% 0.5% 21 07 年 12 月 25 日13.5% 14.5% 1% 20 07年 11月26 日13% 13.5% 0.5% 19 07 年 10 月 13日12.5% 13% 0.5% 18 07年 09 月 25 日12% 12.5% 0.5% 17 07 年 08 月 15日11.5% 12% 0.5% 16 07年 06 月 5日11% 11.5% 0.5% 15 07 年 05月 15 日10.5% 11% 0.5% 14 07年 04 月 16 日10% 10.5% 0.5% 13 07 年 02月 25 日9.5% 10% 0.5% 12 07年 01 月 15 日9% 9.5% 0.5% 11 06 年 11月15 日8.5% 9% 0.5% 10 06 年 08月 15 日8% 8.5% 0.5% 9 06 年 07 月 05 日7.5% 8% 0.5% 8 04 年 04月 25 日7% 7.5% 0.5% 7 03 年09 月 21 日6% 7% 1% 6 99 年 11月 21 日8% 6% -2% 5 98 年 03 月 21 日13% 8% -5% 4 88 年 9月12% 13% 1% 3 87 年10% 12% 2% 2 85 年央行将法定存款准备金率统一调整为10% 1 84 年央行按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20% ， 农村存款25% ， 储蓄存款40% 股市表 现次数时间调整前调整后调整幅 度公 布第二交易日上 证指数表现公 布第二交 易日深 成指表 现开盘收盘涨跌点 数涨 跌幅 % 开 盘收 盘涨 跌点数涨跌幅 % 24 08 年 04 月 25 日15.5% 16% 0.5% 357255 3557.75 -25.28 -0.71 12978.98 13104.95 190.19 +1.47 23 08 年 03 月 25 日15% 15.5% 0.5% 3559.54 3629.62 3.43 +0.09 12889.76 13427.29 329.04 2.51 22 08 年 01月 25日14.5% 15% 0.5% 4716.98 4761.69 43.95 +0.93 16201.54 15486.87 -692.85 -4.28 21 07 年 12 月 25 日13.5% 14.5% 1% 5233.18 5201.18 -33.08 -0.63 17213.76 17199.01 45.11 0.26 20 07 年 11月 26 13% 13.5% 0.5% 5102.53 4958.85 -73.28 -1.46 16504.13 16057.19 -160.32 -0.99 19 07 年 10 月 25 12.5% 13% 0.5% 5794.22 5562.39 -280.72 -4.80 18659.31 18175.31 -586.59 -3.13 18 07 年 09 月25 12% 12.5% 0.5% 5500.27 5425.88 59.13 -1.08 18450.46 18346.45 -72.03 -0.39 17 07 年 08 月 15 11.5% 12% 0.5% 4875.51 4869.88 -2.91 -0.06 16438.68 16322.52 -29.38 -0.18 16 2007 年 7月 31日11.50% 12.00% 0.50% 4432.27 4471.03 30.26 0.68 15051.55 15199.56 138.70 0.68 15 2007 年 5月 21日11.00% 11.50% 0.50% 3902.35 4072.23 169.88 1.04 11693.85 12269.20 575.35 1.40 14 2007 年 4月 29日10.50% 11.00% 0.50% 3784.27 3841.27 81.41 2.16 10719.31 10865.88 177.33 1.66 13 2007 年 4月 16 日10.00% 10.50% 0.50% 3611.63 3611.87 15.43 0.43 10301.09 10289.00 -12.09 -0.39 12 2007 年 2月 25日9.50% 10.00% 0.50% 2999.09 3040.6 42.13 1.40 8582.47 8588.69 6.22 0.19 11 2007 年 1月 15 日9.00% 9.50% 0.50% 2818.6 6 2821.02 26.32 0.94 7696.24 8002.89 306.65 4.80 10 2006 年 1。