xx银行从业资格证考试《个人理财》：金融产品与理财师.doc

xx银行从业资格证考试《个人理财》：金融产品与理财师 　　 　　以下是小编整理的xx银行从业资格证考试《个人理财》部分：金融产品与理财师考试重点需要掌握的知识希望对大家有所帮助 　　 　　一、基金的概念和特点 　　 　　基金是通过发行基金份额或受益凭证将投资者分散的资金集中起来由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品;适合中长期投资 　　 　　特点：①集合理财、专业管理;②组合投资、分散投资;③利益共享、风险共担;④严格监管、信息透明;⑤独立托管、保障安全 　　 　　二、基金的分类 　　 　　按受益凭证是否可以赎回分为：开放式(随时申购、可赎回、总额可变)和封闭式基金; 　　 　　按投资对象不同分为：股票型(股票比重不低于60%)、债券型(债券比重不低于80%)、混合型、货币市场(货币市场工具)基金 　　 　　按投资目标不同分为：成长型基金收入型基金平衡型基金(兼顾当期收入和未来长期增值) 　　 　　按募集方式不同分为：公募基金私募基金 　　 　　按法律地位不同分为：公司型基金契约型基金(我国基金都属于此类) 　　 　　三、银行理财产品要素 　　 　　1.产品开发主体信息：①发行人;②托管机构(商业银行);③投资顾问(第三方机构) 　　 　　2.产品目标客户信息：①客户风险承受能力;②客户资产规模和客户等级;③产品发行地区;④资金门槛和最小递增金额理财产品的销售起点金额不得低于5万元(或等值外币) 　　 　　3.产品特征信息： 　　 　　①理财产品收益类型：按收益或本金是否保全分为非保本和保本(获得100%本金)产品; 　　 　　②产品投资类型：投资或挂钩的对象分为利率、股票、基金、外汇、商品、信用、保险、混合挂钩产品; 　　 　　③产品期限分类：超短期理财产品(1个月以内)短期理财产品(1个月至1年)中期理财产品(12年)长期理财产品(2年以上); 　　 　　④产品风险等级：最常见产品风险包括政策、违约(信用)、市场、利率、汇率、流动性、提前终止风险等 　　 　　四、客户风险特征和理财特性分析 　　 　　1.客户的风险特征 　　 　　构成：①风险偏好(基本态度)：与客户所处的文化氛围、成长环境有密切关系 　　 　　②风险认知度(主观评价)：取决于他的知识水平和生活经验 　　 　　③实际风险承受能力(影响程度) 　　 　　2.客户其他理财特征 　　 　　①投资渠道偏好：由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶;②知识结构;③生活方式(生活、工作习惯);④个人性格 　　   。