工程担保完整版.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,担保的目的,工程担保的最终目的不在于赔偿，而是在于利用市场机制，加大承发包双方的违约成本，使得双方遵守合同约定，履行自己的义务，使得工程能够顺利实施适用的范围,世界银行,(,世界银行贷款项目招标文件范本,),、国际咨询工程师联合会,FIDIC(,土木工程施工合同条件,),、英国土木工程师协会,ICE(,新工程合同条件,(NEC),、美国建筑师协会,AIA(,建筑工程标准合同,),等都针对工程担保明确了具体的合同条款,工程保证担保制度对建筑市场的贡献,通过预先资格审查，提高市场准入门槛,规范最低价中标的评标体系,为承包人的履约提供帮助为建筑市场优胜劣汰提供必要保证,有利于形成一种化解社会风险的良性机制，形成一个具有一定规模的市场化的风险“蓄水池”,稳定投资人的财务，减少投资风险工程担保体制要素,担保模式,高保额的有条件保函的担保模式,低保额的见索即付保函的担保模式,“同业担保”模式,高保额的有条件保函的担保模式,高保额有条件保函是美国工程担保的一大特色，通过立法在公共投资项目中强制执行保函由经美国财政部批准从事担保业务的保险公司和专业担保公司出具,鉴于银行在工程中处于债务人的角色，若再从事担保业务容易造成监管上的混乱，所以美国法律严禁银行从事保证担保业务,GIA,协议,专业保证担保机构采用,GIA,协议（,General Indemnity Agreement,）为核心的承保模式,具体运作方式,GIA,中规定的索赔财产的范围是无限责任,风险防范机制,担保费用担保额度,费率，费率一般采用,1,1.5,低保额的见索即付保函的担保模式,在实行低保额见索即付保函的国家，工程担保并不作为强制要求。

保函大多由银行开具,担保费用担保额度,费率，费率一般为,0.3,0.5,低额见索即付保函是无条件支付的,中国建设银行,2003,年,11,月颁布的,中国建设银行保证业务办法,中规定：,1.,同时具备下列条件的企业（事业）法人或其它组织，可向建设银行提出保证申请：,经工商行政管理机关或主管机关核准登记，且具有中国人民银行颁发的贷款卡（证）；,在建设银行开立基本帐户或一般存款帐户；,资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力；,能够向建设银行提供符合要求的反担保；,申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源2.,申请人向建设银行申请保证时，应填写,出具保函申请书,并提交下列资料,41,：,经年检的营业执照副本或其他有效证明，法人代码证书，法定代表人身份证明，税务部门年检合格的税务登记证明，贷款证或贷款卡卡号及查询密码；,新成立或首次在我行办理信贷业务的公司制法人的公司章程，按照公司章程规定该保证申请须经董事会或股东会审议的，董事会或股东会同意申请该项保证的正式文件；,经会计（审计）事务所年审的近三年企业财务会计报表及仅近一期财务会计报表，成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表；,申请保证的事项或被保证的合同、协议及相关文件资料；,符合建设银行要求的反担保材料,使用受益人提供的保函文本格式的，须同时提交收益人的保函文本格式；,建设银行要求的其他有关文件。

3.,反担保条件：,按照银行的客户评定标准被评为,AA,级以上（含,AA,级）信用等级的申请人，要求缴存不低于申请包含额度,50,的保证金与总行、一级分行签订银企合作协议的客户，要求缴存不低于申请包含额度,40,的保证金被总行列为重点客户的，要求缴存不低于申请保函额度,30,的保证金授信客户在总行或一级分行授予的授信额度和授信期间内，要求缴存不低于申请保函额度,20,的保证金其他客户能够交存不低于申请保函额度,50,的保证金，并就剩余部分提供质押、抵押或第三方保证的如果客户同时满足上述,1,4,条件中两条以上的要求，则客户可按对其最优惠的保证金比例交存保证金，既可按上述规定缴存保证金；也可选择在规定交存的保证金数额内，交存,50,的保证金并就剩余部分提供质押、抵押或第三方保证；还可选择单一提供全额的质押、抵押或第三方的保证美国的保证担保组织体系,美国保证担保组织体系可以分成三个层次：,第一层次担保市场主体，包含担保公司、担保代理、理赔咨询；,第二层次担保行业，除担保市场的直接参与者外，还主要包括一些行业协会，如担保协会、保证担保商协会、保证担保咨询办公室、担保业协会、保险协会等一些主要服务机构组成；,第三层次是与担保业相关的外部组织，包括立法、司法、行政三大权力机构以及社会舆论监督机构等。

市场主体,担保公司是美国担保市场的承保主体主要是在各州保险部注册从事担保业务的非寿险的保险公司和专门从事担保业务的担保公司其核心业务分为直接关系到公司业绩的承保和体现担保价值维护公司良好商誉的理赔两部分担保代理人是担保市场的承保代理和咨询主体，在取得州保险部办法的代理人执照的担保专业人士，主要从事担保中介业务和对承包商的担保咨询理赔顾问担保市场的承保代理和咨询主体是专业从事理赔工作的律师事务所及一些理赔咨询机构，主要是由律师以及工程管理方面的专家组成为担保公司在理赔过程中解决一些技术性和法律问题担保行业及相关市场主体,担保协会（,Surety Association of American,SAA,）成立于,1908,年的美国担保公司的行业协会是非盈利商业协会和服务性组织，源自,13,家公司发起的保证担保论坛该协会代表近,650,家保证担保公司，是经,50,个州批准的支持保证担保公司的咨询统计机构其主要职能：为会员单位提供交流信息，讨论行业发展和共同利益；代表行业利益对立法机构、政府、法院、其他相关行业组织及社会公众进行宣传、教育、游说，使得担保业得到良好的发展环境；帮助政府相关部门进行行业数据的统计工作，分析行业的平均运营成本和风险分析，为行业研究制定参考性的手册规范、标准文本等。

向会员和非会员公司提供保证合同样本，发布行业费率水平、统计数据、风险类别、损失数据等其它咨询顾问服务；公布行业平均赔付成本等统计数据，为行业的发展进行风险预测和咨询美国保证担保协会；提供免费证实保证合同计划，帮助业主和承包商甄别保证合同的真伪保证担保发展商协会（,National Association of Surety Bonds Producer,NASBP,）成立于,1942,年美国保证担保发展商协会是非盈利的担保代理人的专业行业组织其工作重点放在对会员提供继续教育机会和提升业务水平方面协会也与建筑业的主要组织维持良好业务关系，以迅速、有效地回应承包商有关保证担保的需求和咨询，扩展在公共和私人建筑项目中合同担保的应用担保信息办公室（,Surety Information Office,SIO,）于,1993,年由,NASBP,和,SAA,共同成立主要职能向社会公众免费提供担保信息，负责发布业内新闻和行业发展趋势，介绍有关合同担保的各种概念，普及合同担保知识，传播应用合同担保思想并向私人投资者推广使用担保这一担保风险专业工业，使担保市场在私人投资领域得到扩大担保业协会（,American Surety Association,ASA,）是一个成立历史很短的协会，会员面向社会各个层面包括公司会员、个人会员。

其宗旨是帮助中小承包商更方便地得到担保，同时负责一些担保培训课程其他相关行业协会主要包括：保险协会（,American Insurance Association,AIA,）由于大部分担保业务由保险公司承担，所以在代表担保公司利益方面经常与,SAA,采取联合行动；保险学会（,Insurance Institute of American,IIA,）是保险业的一个非盈利的教育研究机构，负责担保职业资格认证的课程，并出版相应的系列教材；建筑师学会（,Architects Institute of American,AIA,）对工程担保进行研究并制定公布一系列,AIA,标准保函文本；总包商协会（,Association of General Contractor,AGC,）根据新型施工合同提供相符合的保函标准文本特别是对设计施工承发包模式下的保函标准文本的设计；律师协会,(American Bar Association,ABA),由专门关于担保法方面的委员会，对担保中法律问题做研究，并对从事担保理赔的律师提供培训独立的注册会计师,(Certified Public Accountant,CPA),在担保公司承保时，需要承包商提供由,CPA,编制的财务报表，然而这只是,CPA,所做的最基本工作。

担保公司更看重,CPA,为承包商提供的内部财务控制的咨询意见，为承包商安排的财务管理体系，并在此基础上监理良好的财务管理信息系统同时在理赔方面，,CPA,是担保公司掌握承包商财产状况的一个重要信息来源真是由于上述原因，,CPA,对整个担保业的正常运作起这及其重要的作用建筑咨询业 项目管理咨询工程师在对项目投资、进度和质量控制有着独到的经验特别是在施行,CM,合同条件下，项目管理工程师对项目进展全过程都有详尽的资料记录，对于帮助担保公司迅速认定承包商违约事实，确定自己的赔偿责任和损失金额等都有很大帮助项目管理工程师在合同执行期间为业主和承包商违约进行评判，减少由于业主与承包商对违约事实的争执，使得担保公司的理赔工作很容易陷入纠纷中从而大大降低了担保效率信用调查咨询业 担保公司在承保过程中不但只对承包商自己提供的资料进行审核，还会做多方面的信用调查美国的信息调查咨询业的发达使得担保公司自获取承包商的信用资料方面易如反掌如,Ambest,公司为业主和承包商选择和考察担保公司的咨询提供重要的依据Dun&Bradstreet,公司是担保公司考察投保承包商的一个必需的信息来源其他相关外部组织,立法机构 对美国担保业最有影响力的立法主体包括国会和州议会，担保协会的一个重要工作就是针对他们有关担保方面的立法活动进行跟踪、游说以促进一些有利于行业发展的法案通过。

国会通过的米勒法案,(Miller Act),和各州参照联邦政府的米勒法案所制定的各种小米勒法案,(Little Miller Acts),构成美国公共项目强制保证担保的法律基础司法机构 美国是一个判例法体系的国家，司法机关对于工程实施以及担保市场出现的纠纷所做出的判例，为担保公司和从事担保专业律师提供了丰富的司法实践，也使得业主和承包商在认定双方违约责任时能够依从法律但不同法律途径解决这样提高了担保效率行政机构 美国政府对担保市场的介入主要体现两方面：对市场主体的行政监管对担保业的行政监管分为州政府和联邦政府两级，州政府的监管职能由各州保险部行使，主要负责批准担保执照，审查担保公司定期申报的财务报表和不定期地对担保公司的业务和财务状况进行抽查，并接受各担保公司对费率标准的申报并加以审批；联邦政府的监管职能是由国家财政部行使，财政部的监管是非强制性的，根据一套完善的包括担保公司财务、偿债、从业人员等评价体系来决定美国担保业的保证担保公司资格名单,(T-list),财政部每年对担保公司审核，,7,月,1,日公布但在美国全部的担保市场上，公共投资项目的保费收入占到全部担保市场保费收入的,80,以上，在公共投资项目中联邦政府只接受经财政部认定资格的担保公司出具的保函。

拒绝进入,T-list,也就意味着与担保公司不能进行绝大部分担保业务由于,T-list,的影响广泛不但受到各州政府的套用，也是私人业主考察担保公司信用的重要参考美国工程担保市场保障机制,市场进入机制,市场进入机制是政府对担保公司资质的审批其目的是保证进入担保业的企业和个人具备从事担保业务的相应条件对从事担保业务的担保公司来说，最为重要的是有足够的偿付能力建设项目的担保金额一般都比较庞大，一旦出现违约，担保公司没有足够的资金进行赔付，就无法履行对受益人的承诺必然会影响到担保公司的声誉。