网络银行风险管理研究.doc

网络银行风险管理研究摘要：在新的经济环境下，我国网络银行获得 了新的发展机会通过互联网技术，网络银行向客户 提供便利的金融服务，改变了传统银行依靠分支机构 和营业柜台开拓市场的发展模式，使服务质量提高的 同时服务成本大大降低本文主要剖析了我国网络银 行风险管理中存在的主要问题，给出了网络银行风险 管理的解决方案关键词：网络银行；风险管理 1概述随着信息技术的迅猛发展，网络化经营已经成为 各国银行业占据国际市场份额的手段，网络银行应运 而生网络银行，是银行的一个虚拟平台，主要是通 过IT技术来拓展银行业务，同时，网络银行突破了时 间和空间的限制，为客户提供了全方位的新型现代化 银行服务但是，网络银行所固有的虚拟化的特征， 逐渐显露出其潜在的风险，我国传统的银行业管理受 到了挑战倘若银行无法及时地控制风险，我国银行 业的可持续发展将受到影响因此，做好网络银行的 风险分析和管理是当前银行业的首要问题2网络银行风险管理存在的问题2.1网络银行业务缺乏有效的法律保障制度网络银行属于新兴事物，0前还没有完善的法律制度予以保障2.2网络银行的经营和管理体系不健全 网络银行自身还没有一套行之有效的经营管理体制可供借鉴，只能靠摸着石头过河，逐步完善。

2.3网络银行内部控制制度薄弱 内部控制制度不完善，风险往往就在内控制度的薄弱处产生2.4现存监管模式无法适应网络银行发展 网络银行是一个新生事物，需要具有前瞻性的眼 光去洞察到可能出现的风险，从而将其规避掉，而0 前的监管模式显然无法适应3网络银行风险管理的解决方案 3.1政府层面的网络银行的风险管理 3.1.1大力发展先进的信息技术 在计算机网络方面，我国起步较晚，信息技术相 对还比较落后，我国网络银行的计算机应用软件，到 目前为止大部分都是从国外进口的，这对我国的网络 银行发展产生了很大的安全隐患为了让银行风险减 少到最小，我国应该发展本国自主研究的计算机系统， 提高自己的信息技术，这样才能有效的预防网络银行 的安全问题3.1.2健全网络银行风险管理法律法规体系目前，仍处于初级发展阶段的中国，还未建立起 完善的相关法律法规，因而远远跟不上网络银行的发 展要求对此，我国应该借鉴国外的优良经验，不断 完善与之相关联的法律法规另外，要建立完善的社 会信用体系，制裁失信行为，通过法律规范信用行为 同时建立一套统一的信用评级体系，统一规范，统一 监督管理，促进网络银行的健康发展3.1.3加强国内外网络银行风险控制的协调与合 作国内方面，我国网络银行监管机构主要是：人民 银行、银监会，各机构之间需要不断交流，取长补短， 切实提高网络银行的管理水平。

国际方面，网络银行依靠IT技术为国内客户提供 金融产品和服务，也可以为国外客户服务，但同时增 加了网络银行的跨境风险，所以更有必要加强与各国 金融管理当局之间的密切合作，以便建立起全球监管 体系我国应积极参与到国际跨境活动的管理工作中， 研讨如何统一规范和管理网络银行在全球范围内的跨 境业务活动3.2行业层面的网络银行风险管理3.2.1及时调整和转变传统的管理思路和管理观 念随着网络银行的迅猛发展，金融服务的界限变得 更加模糊，以后的金融业务越来越倾向于综合化，从 而向客户提供综合的金融服务解决方案因此，必须 转变传统的管理观念，根据实际情况，采取相应措施3.2.2完善网络银行的内部控制制度建立和完善网络银行的内部控制制度，有利于对 银行的监督管理，完善公司治理结构，提高经营管理 水平，增强企业的抗风险能力3.3企业层面的网络银行风险管理对国家的法律法规进行透彻的研究，强化内部监 察，防卫违规行为及法律风险同时要对日常安全加 强管理，在口常经营管理的过程中严格办事，树立银 行的良好形象开展全员培训，建立学习型组织，培 养顺应时代发展的高素质队伍3.4社会层面的网络银行风险管理参与网络银行监管的有专业性强、拥有各方面专 业人才的信息科技、安全管理、公安部门、电信部门 等行业。

只有将各行各业的专业人才聚合到一起，网 络银行才能规避綽可能出现的风险，顺应时代发展的潮流，健康而有序地发展参考文献：[1] 凌楼凤.我国网络银行风险管理体系探析[D].南 京：南京大学，2011： 4, 27-30.[2] 刘曼.网络银行风险监管问题及对策研究[D].重 庆:西南大学，2006： 3.[3] 杨丹.关于网络银行风险管理的认识[J].商业文 化，2011 (9)： 1.。