不同类别银行特点.docx

概况：我国商业银行主要包括国有股份制商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行三大类1、国有股份制商业银行，是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股并为第一股东的商业 银行，目前主要有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行共5 家2、全国性股份制商业银行，系国有法人单位（即国有企业或地方政府）为第一控股股东的银 行，经人民银行批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行，目前主要有：招商银行、 上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行；经人民银行 批准，在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行 中国民生银行、平安银行（原深圳发展 银行）、浙商银行、渤海银行、恒丰银行共12 家一、各类银行的特点：一一一 国有股份制银行国有商业银行是国有独资的商业银行，其特点体现在所有的资本都是由国家投资的，是 国有金融企业国有商业银行是我国银行体系的主体，无论是在人员、机构网点数量上，还 是在资产规模及市场占有份额上，均处于绝对垄断的地位， 对我国经济金融的发展起着举足 轻重的作用我国国有商业银行目前的组织机构体系是按行政区域设置的总、分、支行体系。

优势在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大的优势是规模优势， 这种优势反映在业务基础好、 对我国经济影响力大等方面，也是与外资银行竞争的基础所在1、 业务开展的基础比较好从硬件方面来看， 经过几十年的发展，我国商业银行已形成 了自己规模庞大的分支机构网， 计算机、 远程通信网络技术的运用，使得各分支机构可以互 在一体，使国有商业银行在资金余缺地区间调剂、信息的收集、国内结算的质量等方面有着外资银行无法比拟的优势另外，人们对国有商业银行的安全性有足够的信心，我国国有商 业银行仍是人们存款的首要选择2、 国有商业银行对中国经济的影响力较大在以往的经营过程中，国有商业银行基本上形成了自己固定的客户，特别是一些大型、特大型的客户，在长期合作过程中，它们已形成 了互相依赖、互相支持、密切相连的关系3、国有商业银行具有本土经营优势我国商业银行根植于本国经营，有深厚的客户基础 和和庞大的经营网点，特别是遍布全国各地的经营网络，这是外资银行不可比拟的由于银 行业经营存在规模效应因素，外资银行对我国情况尤其是文化背景的了解有一个过程，并且 缺乏国内的客户基础，也存在着因贷款失误可能导致的资金损失4、国有商业银行在经营本币业务上具有绝对优势。

迄今为止，只有上海、深圳两地少数 十几家外资银行被批准经营人民币业务，而其无论存贷款量还是结算业务量都比不上任何 一家国有商业银行的省市级分支机构5、中国商业银行近几年来无论是硬件措施还是在金融产品与服务质量方面都有了很大 进步外资公司对其认同度不断提高，因而在经营外币业务方面也呈现良好的发展势头，与 外资银行的差距还逐步缩小，有些方面已超过外资银行，由于外资银行的服务客户只能是工 商企业而非广大居民，也不可避免地影响其业务发展及其经营业绩劣势在同外资银行的竞争中，我国国有商业银行最大、最根本的劣势是经营理念上的差距 这种差距具体反映在经济效益、业务流程的设计、服务质量等方面，最终体现在中外资商业 银行的盈利能力上1、体制环境制约国有商业银行经营活动容易受行政干扰从资产运用方面来看，我国 国有商业银行的信贷资产主要投向国有大中型企业，而国有大中型企业普遍负债率较高，盈 利率较低在这种情况下， 银行实际上成为企业亏损的直接承担者，不仅不产生利润，而且 还不能及时收回贷款，致使不良信贷大量衍生从经营区别来看，国有商业银行往往把社会 效益当作银行业绩的主要指标，在政策的指导下， 对一些国家重要产业和基础工业进行必要 贷款，从而损害了自身的经济利益。

而外资银行业务经营遵循国际惯例，基本上不受政府干 扰，体制环境宽松，从而使我国商业银行处于不利地位2、 政策环境制约外资银行在不少领域享受超国民待遇，例如，在经营业务方面，外资 银行可以从事外币投资业务，而国有商业银行却不允许；在上缴利税方面，中资银行的总负 担超过70%，而外资银行的综合税率只有30%左右3、 资金实力和管理经验制约从经济实力看，国内排名前四位的工、中、建、农四大国有 商业银行总资产为118751亿元，分别排在世界第22，第 27，第56，第76位，而美国的大 通曼哈顿银行、花旗银行、国民银行及英国的汇丰银行、巴克莱银行等排名世界前20 位，由 此可见，国有商业银行与外资银行相比， 实力悬殊4、缺乏一套完善的风险防范体系具体表现在：机构设置体现为行政化和高度垄断，实 行全国独立法人按行政区域设置分支机构，实行总分模式，内设业务和非业务部门两大类， 业务部门之间相互交叉，信贷部门均按贷款原则履行贷前调查、贷时审查和贷后检查的职能 每一笔贷款的调查、审批、发放及其管理均在同一部门完成，而进口开证，信托收款、保函等 投信业务则划归国际结算部门办理这种按业务种类划分业务范围的授信体制非常容易形 成一家银行对同一客户进行重复资信调查。

我国商业银行是一种静态的定量风险分析，仅限 于对财务效益和清偿能力的调查，并根据企业的运行进程，研制细致有效的贷款风险防范措 施5、我国国有商业银行历史包袱重，不良贷款比例高、盈利能力较低，且在贷款规模、投向、投量以及及时限控等方面都可能受到非市场因素的限制二）全国性股份制商业银行全国性股份制银行（一）发展历程1、1986年7 月24 日，国务院根据经济体制改革的需要，批准恢复设立交通银行，总部位于 上海交通银行成为中国第一家全国性股份制商业银行2、1987年4 月8 日，招商银行在深圳特区成立，成为第一家由国有企业兴办的银行2002年3月，招商银行正式在A股挂牌上市，2006年9月22日招商银行登陆H股市场3、 1987年4月 14日，中信集团银行部改组成中信实业银行， 总部设于北京，成为第二家由 国有企业兴办的银行 2005年8月，中信实业银行更名中信银行4、 1987年，深圳特区6家信用社联合改制，成立深圳发展银行， 5月 10日以自由认购形式 首次向社会公开发售人民币普通股，并于1987年12月 22日正式宣告成立，成为国内第一 家上市的银行 2010-2012年，中国平安保险集团控股的平安银行吸收合并深发展， 2012年 8月 2日，深圳发展银行正式更名为平安银行。

5、 1988年8月 20日， 经国务院、中国人民银行批准，福建兴业银行在原国内第一家地方国 营金融――福兴财务公司的基础上改组成立， 总行设在福州， 2003年3月，福建兴业银行更 名为兴业银行， 2007年2月 5日正式在上海证券交易所挂牌上市6、 1988年9月， 经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行成立， 总部设于广东省广州市 越秀区东风东路713号 1993年11月 8日，广发银行在澳门开设分行，成为第一架在境外 开设分行的股份制商业银行2011年4月 8日，广东发展银行正式更名“广发银行7、1992年8月，中国光大银行在北京宣告成立，成为第三家由国有企业兴办的银行1997 年1月，光大银行完成股份制改造，2010年8月19日，光大银行在A股上市交易8、 1992年5月 22日，国家领导人邓小平同志视察首钢集团，其后，党中央国务院批示成立华夏银行12月22日，华夏银行在北京成立，成为第一家由工业企业负责兴办的银行，也是国内第四家由国有企业兴办的银行1996年4月10日，华夏银行完成股份制改造2003年7月21日，华夏银行正式在A股挂牌上市，成为国内第五家上市银行9、 1992年8月28日，中国人民银行批准设立上海浦东发展银行股份有限公司（浦发银行），1993年1月9日，浦发银行正式开业。

1999年9月23日，浦发银行正式在A股挂牌上市， 是第 2 家上市交易的银行10、 1996年1月12日，由全国工商联牵头，数家民营机构参股组建的中国民生银行正式成立，突破了商业银行原有的股权构成，成为我国第一家由非国有企业为主出资设立的股份制 商业银行2000年12月19日，民生银行正式在A股挂牌上市，2009年11月26日，民生银 行登陆H股市场11、 1987年10月29日，烟台住房储蓄银行获批成立，同年12月1日正式营业2003年，经中国人民银行批准， 经过整体股份制改造，烟台住房储蓄银行更名恒丰银行，成为一家全国性股份制商业银行12、 1993年，浙江商业银行在宁波成立，是一家中外合资银行，2004年6月30日，经中国银 监会批准，重组、更名、迁址，改制为浙商银行2004年8月18日，浙商银行正式成立，总部 设于杭州浙商银行现有股东22家，其中21家是民营企业，民营资本占85.71%13、 2005年12月31日，渤海银行股份有限公司在天津举行成立大会暨揭牌仪式 2006年2月16日，渤海银行正式对外营业 渤海银行总部位于天津，是第一家在发起设立阶段就引 入境外战略投资者的中资商业银行。

20多年来，股份制商业银行采取股份制形式的现代企业组织架构，按照商业银行的运营原则，高效决策，灵活经营，逐步建立了科学的管理机制和市场化的管理模式，自成立伊始即 迅猛发展目前，我国已经初步形成多层次、多类型的金融机构体系股份制商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成 部分二）银行简介1、交通银行交通银行始建于 1908 年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的 发钞行之一1986年 7 月 24 日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行1987 年4 月1 日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行 2005 年，交通银行上市，由全国性股份制商业银行转变为国有控股股份制商业银行2005年6月23日，交通银行在香港（H股）上市交易2007年5月15日，交通银行在上海（A股）上市交易交通银行总部设于上海， 现为中国五大国有大型股份制商业银行之一，主要股东为财政部、汇丰银行中文全称 交通银行股份有限公司英文全称 Bank of Communications Co.,Ltd英文简称 BOCOM成立时间 1908 年经济性质 国有控股 股份制商业银行企业性质 国有企业主要股东 中国财政部、汇丰银行总部地址 上海市银城中路188 号注册资本 人民币618.86亿元资产总额 人民币46111.77亿元 （截止2011年12月 31日）A股上市时间2005年6月23日H股上市时间2007年5月15日2、招商银行招商银行成立于1987年4月 8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行， 总部设在深圳。

由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东自成 立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股， 4月 9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司 招商银行的主要股东为：招商局集团招商鎳狞CiUNA MFRCIfA^S 1JANK中文全称 招商银行股份有限公司英文全称 China Merchants Bank Co.,Ltd英文简称 CMB成立时间 1987年4 月8 日经济性质 国有法人控股 股份制商业银行企业性质 国有企业主要股东 招商局集团总部地址 广东省深圳市福田区深南大道7088 号招商银行大厦注册资本 人民币 215.77 亿元资产总额 人民币33227。