电子支付与结算第三版课后习题参考答案.docx

《电子支付与结算》（第三版）课后习题参考答案第一章：电子支付概述一、选择题1 .以下（D）不属于支付活动的组成要素A.参与主体 B.市场行为方式C.债权债务关系 D.金融机构2 .下列不属于支付服务组织的是（D）A.中央银行 B.商业银行C.支付清算组织 D.银保监会3 .下列不属于电子支付系统组成要素的是（C）A.支付服务系统 B.支付清算系统C.网上支付系统 D.支付信息管理系统4 .通过拨打工商银行95588进行的支付属于以下（A）支付方式A.银行支付 B.移动支付C.第三方支付 D.网上银行支付5 .以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（D）A.POS系统 B.ATM系统C.家庭银行（HB）系统D.FEDW1RE系统二、简答题1 .什么是支付，支付的过程是什么？答题要点：支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为它包含了两个层次：①"支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为；②“支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付支付”过程包括交易、清算和结算三个过程交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。

结算''过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程2 .试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系答题要点：支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三个要素的整体制度性保障支付体系的四个组成部分是密不可分、相辅相成的有机整体支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳定之必需支付体系这四个部分的有机结合和平稳运行为一国经济金融的健康发展奠定了基础3 .试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用答题要点：（1）网上支付：网上银行支付、第三方支付（支付宝、易宝等）、银联电子支付（2）移动支付：移动运营商支付、银联支付、商业银行支付、移动POS等（3）固定支付：工商银行95588、民生银行95568、招商银行95555等（4）有线电视网络支付：各商业银行电视支付、银联电视支付（5）金融专网支付：POS支付、ATM支付、电子汇兑4 .简述电子支付与传统支付的不同。

答题要点：与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：（1）电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；而传统支付使用的则是传统的通信媒介电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求4）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一第二章：支付工具与支付方式一、判断题1 .汇兑是一种有效的支付工具（q）2 .我国目前多个城市使用的公交一卡通实质是就是一种电子钱包（yl）3 .传统支付方式实质上就是银行的柜台支付方式（＞1）4 .银行代发工资是银行的定期借记支付方式x）5 .信用卡是借记卡的一种。

x）二、选择题1.校园卡属于（D）.A.储蓄卡B.虚拟卡C.联名卡D.储值卡2.电子现金的特点是（ABCD ）3.A.独立性 B.匿名性 C.可ii移性 D.可分性通过拨打工商银行95588进行的支付属于以下（AE.安全性）支付方式4.5.A.银行支付 利用支付宝支付属于（ A.网上银行支付 以下支付工具中，（ A.银行卡B.移动支付D ）支付方式B.支付C.第三方支付C.银联电子支付）对应的不是电子货币B.支票 C.储值卡D.网上银行支付D.第三方支付D.虚拟卡三、简答题1.简述支票的交易流程答题要点：支票的基本当事人有三个：出票人、付款人和收款人支票的基本支付流程如下图所示:买方支票卖方支票基本支付流程为：①买方将一定数额的存款存放在金融机构，获取空白支票簿，并预留印鉴：②在进行支付时，买方作为出票人出票给卖方，卖方发送货物给买方；③卖方持支票到买方开户银行取现或转账，或者以“委托收款背书”方式委托自己的开户银行向出票人的开户银行进行收款对于后者，持票人委托开户银行收款时，开户行将所有委托收款的支票通过全国支票影像交换系统提交给出票人开户银行；出票人开户银行审核无误后付款：收款人开户银行将款项转入到收款人账户内。

2.简要比较支票、汇票、本票三者的主要区别答题要点：支付工具名称一般分类使用范围结算系统当事人银行汇票--单位或个人进行异地结算各商业银行行内汇兑系统出票人和收款人商业汇票商业承兑汇票银行承兑汇票单位进行同城或异地结算电子商业汇票系统出票人、付款人和收款人银行本票不定额本票定额本票单位个人均可使用进行同城或异地结算小额支付系统出票人和收款人支票现金支票转账支票普通支票划线支票单位或个人进行同城或异地结算全国支票影像交换系统出票人、付款人和收款人3 .大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区别？答题要点：借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支，必须依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的性质按功能不同，借记卡又分为转账卡（包括储蓄卡）、专用卡和储值卡贷记卡也称为信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，并允许透支一定的额度贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能贷记卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为真正的贷记卡（即我们平常所说的信用卡）和准贷记卡两类。

信用卡是指持卡人无需存款，发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付，可在发卡银行规定的信用额度内透支的贷记卡4 .简述电子支付方式的主要类型答题要点：按照支付渠道，现代（电子）支付方包括：基于互联网的支付、基于移动网络的支付、基于网络的支付、基于有线电视网络的支付和基于金融专网的支付5 .简述电子货币及其分类答题要点：电子货币是以电子信息技术为手段，以网络和电子设备为基础，以电子机具为媒介，以电子数据（二进制数据）为存储和传递形式，以信息流代替实体价值进行流通和支付的货币形式1）按照应用划分，电子货币主要有以下四种类型：①储值卡型电子货币和虚拟货币该类电子货币储值卡或虚拟卡为载体发行主体在预收客户资金后，发行储值卡或虚拟卡，使储值卡或虚拟卡成为独立于银行存款之外新的“存款帐户同时，储值卡或虚拟卡在客户消费时以扣减方式支付费用，也就相当于从存款帐户支付货币②信用卡应用型电子货币该类电子货币指商业银行或信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡“③存款利用型电子货币该类电子货币主要有借记卡和电子支票等电子票据，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转帐结算、划拨资金。

④现金模拟型电子货币该类电子货币主要指基于Internet网络环境使用的代替实体现金进行支付的二进制数据，通常称为电子现金（或数字现金），它一般保存在计算机硬盘内该类电子货币具有现金的匿名性，可用于个人间支付、并可多次转手等特性2）根据电子货币的发行主体，电子货币分为以下三类，如下图所示：f 第一类电子货币一由银行等金融机构发行的存款货币|电子货币第二类电子货币一由专业性的、以提供电子倾向服务为盈利手段的商业或服务业网点发行的在现实生活中使用的存款货币，发行机构为非金融机构第V类电子货币一由网络服务提供商发行的在虚拟环境里使用的存款货币，即虚拟货币6 .简述储值卡式电子钱包的特点.答题要点：储值卡式电子钱包的特点如下：①预先储值，不计息②不记名、不挂失③脱机支付④使用环境相对封闭⑤小额支付第三章：网上银行支付一、选择题1 .个人通过INTERNET查询其在招商银行的储蓄卡的余额需要使用（D）实现A.银行 B.企业网上银行C.第三方支付机构 D.个人网上银行2 .下列不属于网上银行功能的是(D)A.发布公共信息 B.账■务查询C.支付 D.存折补登3 .企业网上银行支付一般分为四个阶段：准备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及(B)阶段。

A.卖方发布信息 B.银行后台清算兑付C.卖方确认收款 D.买方确认收货4 .下列(C)不属于网上银行系统在运行过程中受到的安全威胁A.假冒用户身份 B.抵赖C.拨打欺骗 D.丢失信息5 .中国农业银行的“K宝''、中国工商银行的"U盾''、中国建设银行的“网银盾”属于网上银行的(A)类安全技术措施.A.数字证书 B.数据加密协议C.动态口令卡 D.安全控件二、简答题1 .谈谈你对网上银行定义的理解以及与电子银行的关系答题要点：电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务呼叫中心(CallCenter),自动柜员机ATM、POS、CDM,无人银行等多种多样的金融服务形式都涵盖在电子银行的范畴之内而网上银行则主要指金融机构基于Internet而提供的各种金融服务可以说，广义的网上银行就是指电子银行狭义的网上银行是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台2 .网上银行有哪些类型？答题要点：(1)按服务对象，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行。

企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织客户企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网络支付和汇款功能2)按经营组织形式，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供服务而设立的网上银行纯网上银行是为专门提供银行服务而成立的独立银行，因而被称为“只有一个站点的银行”它一般只设。