银行柜面个人业务课件：个人外汇及汇款业务课件.ppt

个人外汇汇款个人外汇汇款境外汇出汇款客户提交：客户提交：•1、 境外汇款申请书•2、 有效身份证件（若代办则需要两人身份证件）；•3、 民生卡或活期一本通、现金；•4、 相关汇款审批资料（超限额）；•5、 外汇局核准件（资本项目支出有特殊规定的）业务审核业务审核•1、客户性质为境内个人还是境外个人•2、是否为委托办理•3、审核境外汇款申请书 申请书上所有内容是否英文填写、完整准确、签章齐全、字迹清晰；还应对境外汇款申请书填写的完整性进行审核，要点如下：1) 汇款日期、汇款方式是否填写完整；2) 汇款申请书的币别、金额必须清晰完整，大小写金额应完全一致，日元金额不能出现“角、分”；3) 汇款申请人的名称、账号、个人有效身份证号码及详细地址等资料应清晰、完整；4) 收款人的名称、地址，收款人开户银行的名称、地址（国家、城市名称）账号应清晰、完整；5) 收款人开户银行名称、详细地址、收款行的代理行名称和地址应完整；6) 汇款申请书上应注明境外费用由何方承担，对于在境外费用由汇款人承担的，费用后收；7) 收款人常驻国家（地区）名称及代码、交易编码；8) 汇款附言应列明款项用途，并审核款项用途同所附单据及有效凭证是否一致；9) 汇款人的签章应与其身份证件的姓名一致。

4、收款银行是否属于境外，境外费用由何方承担；5、是否超过限额是否超过限额1）一般情况下不超过五万美元2）当日累计超过等值5万美元的，应审核其经常项目项下有交易额的真实性凭证后办理；3）境外个人未使用的境外汇入外汇，可以办理原路汇回4）境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭相关证明材料在银行办理汇出5）手持外币现钞汇出当日超过累计等值1万美元的，应审核其经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据后办理6、是否为外币现钞汇出是否为外币现钞汇出若汇户汇出则可直接汇出；若钞户汇出则需要收钞转汇手续费现金汇款一次性金融服务且交易金额外币等值1000 美元（含）以上的，在境外汇款申请书上摘录客户身份基本信息7、、将全套资料交支行监控岗审批将全套资料交支行监控岗审批1）客户助理是否进行了初审签章；2）客户性质为境内个人还是境外个人；3）是否为委托办理；4）境外汇款申请书所有内容是否英文填写、完整准确、签章齐全、字迹清晰；5）收款银行是否属于境外，境外费用由何方承担；6）是否超过限额；7）是否为外币现钞汇出。

审核无误后在境外汇款申请书上签章，将全套资料交个人客户助理办理境外汇款申请书模板办理步骤办理步骤（办理境外汇款之前需要先向贸金部报头寸，身份证复印三份）1、如果客户账户上没有外币，则需要先购汇再汇出：1）通过XBANK2.0_中间业务_个人外汇中间业务_个人结售汇_30711_个人居民结汇/售汇/外币兑换交易办理，生成一笔应付挂账订单，其中，资金去向选择3-挂账，汇路选择7-境外汇款，兑出的外币性质必须为现汇；（在这之前仍需录入外管局系统，比照购汇的流程）•2）使用XBANK2.0_支付结算_存取款业务_20111_柜台结算挂账交易将邮电费生成第二笔应付挂账订单3）使用XBANK2.0_支付结算_综合业务_20608_综合收费交易收取个人境外汇出汇款手续费(费用编号R140050)，打印业务收费凭证及业务受理单支付币种默认为办理汇款的外币币种，可将币种改为人民币2、若客户卡或存折内已存有将需汇出的外币：、若客户卡或存折内已存有将需汇出的外币：•1）使用XBANK2.0_支付结算_存取款业务_20111_柜台结算挂账交易将汇款本金生成第一笔应付挂账订单•2）使用XBANK2.0_支付结算_存取款业务_20111_柜台结算挂账交易将邮电费生成第二笔应付挂账订单。

•3）使用XBANK2.0_支付结算_综合业务_20608_综合收费交易收取个人境外汇出汇款手续费(费用编号R140050)，打印业务收费凭证及业务受理单，业务受理单交客户签字确认业务流转业务流转•1、业务受理单、境外汇款申请书的复印件加盖个人名章、业务收费凭证、客户身份复印件、购汇通知书加盖个人名章（如有）归档；•2、境外汇款申请书第一、三联、身份证复印件两份，连同相关汇款资料交运营管理部；•3、超支行权限的汇款需另填写《个人外汇汇款审批表》连同汇款申请书等相关汇款资料交零售运营保障部审批；•4、境外汇款申请书回单联、业务收费凭证第二联、个人货币兑换业务申请书回单联（如有）交客户收费标准收费标准1、邮电费： 汇往港澳台地区邮电费为100元每笔，其他境外地区为200元每笔2、手续费： 汇款金额的千分之一，折合人民币最低50元，最高200元每笔境外汇出汇款业务需要收的费用为邮电费加手续费，若为现钞汇出，则再加收钞转汇手续费境内外币汇出汇款境内外币汇出汇款客户提交客户提交1、民生卡或活期一本通、现金2、电汇凭证3、有效身份证件4、境内个人非同名划转同时提供直系亲属关系证明。

业务审核业务审核1、 审核提交身份证件是否符合实名制要求，是否真实有效，如为代办，需同时提供委托人及代理人有效身份证件2、 根据要求审核汇款凭证填写内容是否完整准确，相关汇款资料是否齐全、是否符合外汇政策3、 根据电汇凭证中收款银行名称，判断是否属于境内划转4、 根据电汇凭证中收款人名称，判断是否属于同名划转，非同户名则需提供能证明是直系亲属的证明文件5、 账户余额应足以支付汇款及相关费用办理步骤办理步骤1、使用XBANK20111-柜台结算挂账处理，汇路选外币支付2、使用XBANK20608综合收费交易处理，打印记账凭证3、复印客户身份证件，如他人代办的，在个人汇款业务凭证上注明代理人联系方式电汇凭证加盖个人名章4、现金汇款一次性金融服务且交易金额外币等值1000 美元（含）以上的，在电汇凭证上摘录客户身份基本信息业务流转业务流转1、电汇凭证、记账凭证第一联作记账凭证，身份证件复印件作附件2、电汇凭证第二联、记账凭证第二联交客户注意事项注意事项1、 办理外汇汇款业务可委托他人办理，但需出示本人和代理人的身份证件2、 个人外汇储蓄账户资金境内划转管理1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理。

2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理3、 须区分账户性质为钞户或汇户如是钞户划转，应在个人汇款凭证中注明并在录入附言中加“现钞户”字样，同时收取钞转汇手续费4、 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇5、 日终应与同业核对存放同业账户余额，防止记账串户6、 使用外币实时系统的，参照外币支付系统相关流程执行境内外币应解挂账解汇境内外币应解挂账解汇客户提交客户提交1、取现：本人有效身份证件、支付凭证2、入账：有效身份证件，委托他人代办的，应同时提交代理人的有效身份证件，民生卡或活期一本通业务审核业务审核1、审核凭证填写是否齐全完整2、按要求审核身份证件，取现是否为本人支取，金额是否一致，是否为原汇出汇款退挂账3、相关汇款资料是否齐全、是否符合外汇政策办理步骤办理步骤1、将相关资料交支行监控岗审批，审核无误后支行监控岗在支付凭证上盖章2、在Xbank2.0系统20603-应解挂账解汇，根据挂账机构，选择状态、币种业务条件查询待处理业务，点击“详细信息”里面操作标志“入账、取现”的选择对应解挂账业务进行处理。

3、操作标志为入账，选择收款账户类型输入收款人账号回车回显收款人名称及收款人账户状态，钞汇标识下拉选项选择钞户或汇户4、操作标志为取现，需输入收款人名称、收款人信息栏详细信息业务流转业务流转1、在支付凭证上签章，将凭证按要求归档2、身份证件复印件作记账凭证附件3、支付凭证第二联，原汇款业务回单（如有）退回给客户个人外汇业务个人外汇业务个人结汇需要提交：需要提交：1、 个人货币兑换业务申请书；2、 现金、民生卡或活期一本通；3、 有效身份证件；4、 超过限额的提供相关证明材料或外汇局核准件（如需要提供） 业务审核：业务审核：1、 按要求审核客户身份证件、个人货币兑换业务申请书和证明材料；2、 客户国籍；3、 现金实物与申请书金额是否一致个人货币况换业务申请单模板（结汇）办理步骤办理步骤1、 在外汇局个人结售汇管理信息系统录入，生成结汇业务参号，打印两份结汇通知书一份作传票的附件，一份专夹保管）2、 使用XBANK2.0-30711个人居民结汇/售汇/外币兑换-个人居民结汇交易处理，打印业务受理单交客户签字确认3、 在个人货币兑换业务申请书、结汇通知书上加盖个人名章4、 在证明材料上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，复印留存，作传票附件。

5、 复印客户身份证件（客户不通过个人账户办理结汇业务的，应留存有效身份证件复印件；客户通过个人账户办理结汇业务的，应摘录相关信息；他人代办的，如代理人有效身份证件非居民身份证，应复印留存）如他人代办的，在个人货币兑换业务申请书上注明代理人联系方式6、现金结汇一次性金融服务且交易金额外币等值1000 美元（含）以上的，在个人货币兑换业务申请书上摘录客户身份基本信息业务流转业务流转1、 将个人货币兑换业务申请书第一联、结汇通知书、证明材料和身份证件复印件按要求归档2、 民生卡或活期一本通、个人货币兑换业务申请书第二联连同身份证件交客户3、业务受理单按要求归档注意事项注意事项1、 我行目前可以办理结汇业务的外币包括美元、英镑、欧元、日元、港币、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元，共九种2、 个人年度结汇总额为每人每年等值5万美元；持外币现金结汇单笔超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理3、 个人年度总额内的结汇，凭本人有效身份证件办理；委托他人办理的，应委托其直系亲属代为办理，应出具委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、直系亲属关系证明（如户口簿、结婚证或政府基层组织以及公安部门出具的有效亲属关系证明）。

4、 超过个人年度总额的结汇，凭本人有效身份证件和外汇局规定的相关证明材料办理，委托他人办理的，应出具委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、以及外汇局规定的相关证明材料5、 对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理办理结售汇业务时，在个人结售汇管理信息系统中“国别”栏选择“中国”，“护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注”栏中输入永久居留证号码对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务6、超过年度总额结汇的，外汇局规定的相关证明资料如下：(一一) 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，外汇局规定境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，外汇局规定的证明材料为：的证明材料为：1) 捐赠：经公证的捐赠协议或合同捐赠须符合国家规定；2) 赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；3) 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；4) 保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明投保外汇保险须符合国家规定；5) 专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；6) 法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；7) 职工报酬：雇佣合同及收入证明；8) 境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；9) 其他：相关证明及支付凭证。

(二二) 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭外汇局规定境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭外汇局规定的下列证明材料办理，如结汇单笔等值的下列证明材料办理，如结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户1) 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；2) 生活消费类支出：合同或发票；3) 就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；4) 其它：相关证明及支付凭证7、 个人经常项目项下经营性结汇和资本项目结汇按照外汇局有关规定执行8、 柜台应通过外汇局个人结售汇管理信息系统办理个人结汇业务，但通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含100美元）的结汇以及外币卡境内消费结汇不必纳入个人结售汇系统9、 外汇局个人结售汇系统对个人身份的标识主要是居民身份证没有身份证的居民个人（如军官、警官、16岁以下儿童等）办理购汇时，应当提供军官证、警官证、、户口簿等其它有效身份证明由银行按统一编码规则进行编制身份代码，录入系统，编码规则如下：A＋出生年月日（按yyyymmdd排列）＋姓名的拼音编码＋性别（1男/2女），其中姓名的拼音编码规则为取姓名的前4个汉字（不到4个汉字按姓名实际长度取），第一个字用全拼， 第二到第四个字取拼音的第一个字母，全部大写组成姓名的拼音编码。

取得中华人民共和国永久居留权的外国公民、港澳台同胞办理购汇时，银行在系统的身份证号码一栏内录入其永久居留证上的编码 通常，港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证号码由持证人终生号码和顺序码组成顺序码表示持证人通行证换领次数，在录入时不需录入顺序码，即港澳居民来往内地通行证只录入前9位号码（含第1位字母），台湾居民来往大陆通知证（含91版、97版）只录入前8位号码，最后两位顺序码不应录入10、 正确输入结汇业务参号个人居民结汇交易需要输入外汇局个人结售汇系统生成的业务参号，其中对于小于100美元、无须纳入个人结售汇系统的结汇，业务参号可按大写字母J（1位）+日期（8位）+时间（4位）+营业机构号码（4位）+尾箱号码（4位）+顺序号（5位）自行编号，系统只校验位数个人结售汇系统发生故障无法使用时，录入核心系统的业务参号为J+25位011、 如为境外个人，单笔结汇金额超过等值5万美元时，则资金去向选择3－挂账”并录入收款方信息，结汇交易完成后为客户办理人民币资金划转手续，将人民币资金划转至交易对方的境内人民币账户12、对于保证金购汇后的结汇，根据客户提供的个人货币兑换业务申请书客户回单联为客户办理结汇，再通过XBANK2.0_支付结算_综合业务_20612_综合类业务转BPM交易，使用BPM_流程发起_资金监管_存款账户手工冻结/查询/修改交易为客户解冻账户资金。

13、 境外个人姓名太长，无法完全录入外汇局个人结售汇系统的姓名栏时，应在“姓名”栏录入姓名简称，在信息录入页面“备注”栏中录入全名14、结汇资金去向账户必须与交易机构或者资金来源账户的开户机构同属一家分行15、结汇交易不支持附属卡、单位卡16、如果个人客户信息被纳入我行“个人分拆结售汇关注名单”中，客户再次办理个人结汇业务时，系统将会进行信息提示，并且不能继续办理结汇业务关注名单”的关注期限为个人被纳入“关注名单”之日起的当年及之后2年17、如客户结汇后需要办理境内汇款、开立定期存单等业务的，资金去向应选择“3-挂账”，交易成功后再分别通过XBANK2.0_支付结算__综合业务_20614_应付挂账核销-柜台核销交易、XBANK2.0_账户综合_开户_综合开户_10201_个人综合开户及签约交易处理个人售汇个人售汇客户提交客户提交1、 个人货币兑换业务申请书；2、 现金、民生卡或活期一本通；3、 有效身份证件；4、 相关证明材料或外汇局核准件（如需要提供）业务审核业务审核1、 身份证件是否符合个人实名制要求，是否真实有效；2、 客户国籍；3、 是否使用保证金购汇；4、 购汇资金用途及相关证明资料是否齐全、完备，且符合要求。

个人货币况换业务申请书（购汇）办理步骤办理步骤1、 在外汇局个人结售汇管理信息系统录入，生成购汇业务参号，打印两份购汇通知书，一份加盖个人名章作传票的附件，一份加盖个人名章专夹保管2、 使用XBANK2.0-30711个人居民结汇/售汇/外币兑换-个人居民售汇交易处理，打印业务受理单3、复印客户身份证件（客户不通过个人账户办理售汇业务的，应留存有效身份证件复印件；客户通过个人账户办理售汇业务的，应摘录相关信息；他人代办的，如代理人有效身份证件非居民身份证，应复印留存）如他人代办的，在个人货币兑换业务申请书上注明代理人联系方式4、现金售汇一次性金融服务且交易金额外币等值1000 美元（含）以上的，在个人货币兑换业务申请书上摘录客户身份基本信息外币兑换外币兑换外币兑换外币兑换——分类分类客户将持有的一种外币现钞按照我行公布的外币交易报价兑换成所需要的另一种外币现钞客户将持有的一种外币现汇按照我行公布的外币交易报价兑换成所需要的另一种外币现汇客户提交客户提交1、个人货币兑换业务申请书；2、现金、民生卡或活期一本通；3、有效身份证件，他人代办应同时提交代理人和存款人的有效身份证件；4、超过限额的提供相关证明材料（如需要提供）。

1、 按要求审核身份证件、个人货币兑换业务申请书和证明材料； 2、 现金实物与申请书金额是否一致业务审核业务审核办理步骤办理步骤1、使用XBANK2.0-30711_个人居民结汇/售汇/外币兑换-外币兑换交易处理，打印业务受理单2、在证明材料上标注存款银行名称、存款金额及存款日期，复印留存，加盖名章3、复印客户身份证件（客户不通过个人账户办理外币兑换的，应留存有效身份证件复印件；客户通过个人账户办理外币兑换应摘录相关信息；他人代办的，如代理人有效身份证件非居民身份证，应复印留存）如他人代办的，在个人货币兑换业务申请书上注明代理人联系方式4、现金兑换一次性金融服务且交易金额外币等值1000 美元（含）以上的，在个人货币兑换业务申请书上摘录客户身份基本信息注意事项注意事项1、我行目前可以办理外币兑换业务的币种包括英镑、港币、美元、瑞士法郎、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、新加坡元共九种2、客户使用民生卡或活期一本通的存款办理外币兑换业务时，不可直接兑换现金，需要存入相应币种账户后，再办理取现手续3、客户持一种外币现金兑换另一种外帀现金，单笔超过等值5000美元或当日累计兑换金额超过等值5000美元（含）的，需凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

4、若现金货币兑换金额达到外币等值5000美元（含）以上的，个人货币兑换业务申请书同时加盖复核人名章5、外汇兑换交易的最小交易金额为等值10美元，其中客户持日元办理兑换时，日元应为整数6、兑换的外币现金如有辅币的，应通过个人结汇交易，将辅币兑换成人民币支付给客户7、外汇兑换交易不支持附属卡、单位卡8、外汇兑换交易不能改变资金的性质，即现钞兑换现钞、现汇兑换现汇9、外汇兑换交易前可使用XBANK2.0_日常管理_公共信息_61001_试算_兑换试算交易,查询兑换牌价10、如客户兑换后需要办理境内汇款、购买旅行支票、开立定期存单、境外汇款等业务的，资金去向应选择“3-挂账”，交易成功后再分别通过XBANK2.0_支付结算__综合业务_20614_应付挂账核销-柜台核销交易、XBANK2.0_账户综合_开户_综合开户_10201_个人综合开户及签约交易、XBANK2.0_中间业务_个人旅行支票_31201_出售/补发旅行支票交易、国际结算系统_汇出汇款登记交易处理外币现钞转现汇外币现钞转现汇客户提交客户提交1、民生借记卡或活期一本通2、有效身份证件，他人代办应同时提交代理人和存款人的 有效身份证件。

业务审核业务审核 1、按要求审核客户身份证件办理步骤办理步骤1、使用XBANK2.0_支付结算_存取款业务_20107_外币现钞转现汇交易处理，打印业务受理单2、使用XBANK2.0_支付结算_综合业务_20608_综合收费交易收取外币钞汇差价，收费编码选择R210360（个人国内结算业务收入），收费标准为交易金额×（1-钞买价/汇卖价），打印一式两联记账凭证 xBank2.0不再支持直接存入外币汇户，可以使用这个交易搭配系统内存款交易达到存入汇户的目的此交易是将外币钞户转为同种外币的等值汇户，需根据钞汇差价收取相应的手续费个人汇款个人汇款客户提交客户提交1 1、现金挂账：、现金挂账：（1）现金2）有效身份证件，他人代办应同时提交代理人和存款人的有效身份证件不论金额大小都需要身份证件）（3）个人汇款业务凭证2 2、转账挂账：、转账挂账：（1）民生卡、活期一本通和个人支票2）有效身份证件，他人代办应同时提交代理人和存款人的有效身份证件单笔人民币5万元（含）以上）3）个人汇款业务凭证业务审核业务审核1、审核个人汇款业务凭证，日期、金额是否准确无误、无涂改，收付款人账号户名是否完整。

2、清点现金，并与客户进行核对3、按要求审核身份证件办理步骤办理步骤1、现金挂账：、现金挂账：（1）使用XBANK20111柜台结算挂账交易-个人页签进行处理系统自动弹出产品收费界面，根据业务选择相应折扣率，联机打印业务收费凭证2）点击结束服务后，打印一式两联的统一打印凭证2、转账挂账：、转账挂账：（1）使用XBANK20111柜台结算挂账-个人页签交易进行处理系统自动弹出产品收费界面，根据业务选择相应折扣率（贵宾卡客户依照优惠情况进行业务收费），联机打印业务收费凭证2）点击结束服务后，打印一式两份的统一打印凭证3、持现金办理个人挂账的,留存客户身份证件,持卡或折办理个人挂账的，摘录客户有效身份证件信息如他人代办的，需在统一打印凭证上注明代理人联系方式个人汇款业务凭证上加盖个人名章4、现金汇款一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元（含）以上的，在统一打印凭证上摘录客户身份基本信息业务流转业务流转1、将业务受理单、业务收费凭证、身份证件复印件按要求归档2、将民生卡、活期一本通、身份证及客户回执返还客户注意事项注意事项1、对于处理完毕的客户账严禁随意抹账2、客户身份识别和身份信息资料保存方式遵照《中国民生银行营业柜台个人客户身份识别和身份信息资料管理规定》执行。

3、办理挂账业务同时收取汇款的手续费，人民币收费标准按照行内现行中间业务收费标准执行4、对于大额人民币现金汇款业务必须换人复核，复核人应认真核实款项与凭条金额是否相符，并在凭证上签章确认5、联动收费失败，通过20608-综合收费交易补收费用，收费项：R020010个人现金汇款、R020780个人大小额汇划手续费。