担保公司风控要点浅谈.doc

风控要点一、 风控重点：请注意核对客户身份真实性，交易真实性（-）身份真实性：•需认真核对买卖双方、担保人身份证明原件（包括身份证、户口本、结婚证、 资产证明、银行流水等）•未能见证到的重要资料（如：身份证、户口木、婚姻证明）原件的，在客户补 交资料时必须见证原件•客户捉供所冇资料的复印件上必须冇我司见证人的“与原件相符”章及见证人 的签名，该资料用于存档二）交易真实性：•对于需要公司垫资或快放的业务，资信员要通过与客户的正面及侧面的问询（如：家庭状况及日常收支、工作环境、冇无其他债务、买卖房屋的用途）来确 认垫资的真实性、风险性详细内容参见《资信调杳操作说明》）二、 核实身份、签名确认客户，代理人，受委托人签名 •收供款存折需由买卖双方亲口提供并签名确认如由代理人收取楼款的应核对 委托公证书中代收楼款内容，并核对受委托代理人的身份证原件•卖方为两人或以上者，需亲口见证全部业主签名，不得由其他人或其配偶代签 •买卖双方有配偶的，双方配偶必须在场签署相关声明书，如买卖双方配偶确实 不能到场的可在以下方式中进行选择：（1） 可以上门签署（2） 由客户捉供地址我司直接快递给其配偶签署后回递（3） 其配偶办理同意抵押（出售）的委托书。

•若为业主代理人签名，需核对原业主授权委托公证书原件及代理人身份证原 件，其委托书的内容上一定要注明受托人有权代签署卖房的相关文件资料•对于公司垫资赎楼、提前放款的业务，相关的“提放协议”、“垫资赎楼协议”、 “资信调查表”、“买卖双方委托书”必须根据资料的内容由客户本人完整的填写 及签名我司工作人员现场检查有无签错或漏签，严禁模仿客户签名三、办理垫资赎楼前准备工作：（一）查征信•查询原业主的贷款余额、有无逾期或不良记录等问题查册•进行垫资述款的前一天由内务查询该房屋最新状态（或打印该房屋最新状态的 杳册表），显示无杳封及其他产权问题才可办理还款三） 落实收取垫资费用、银行供款责任•收齐买卖双方全部费用，如经协商卖方同意在放款中扣除相关费用的，需在垫 资赎楼协议内详细注明，卖方对此签名确认，以作为在银行放款后扣除费用的凭 据•告知买卖双方在我司未垫资还款前，原贷款必须按期供楼（确认究竟是谁负责 还贷），并在《协议书》上的备注处进行补充注明•在我司垫资或快放前落实银行是否已无后补资料及相关费用，并在财务进行结 算，对于未按照公司要求收费的，需捉前报总经办审批通过• “提放协议”、“集资赎楼协议”中应当对我司建资逾期不能回款一项有明确约 束。

四） 控制账户•银行赎楼：送银行审批时将代收楼款等资料提供给现贷款银行，在办理还款手 续前再次核实及确认银行方而是由我司指定人员代收楼款，对于不认可代收楼款 的银行，提供业主身份证原件，由我司人员代开收款存折后，交由财务保管，同 时需严格按照贷款银行的要求签署相关授权划付的资料•收取供款存折：收齐买卖双方相关资料，卖方的原供款存折（已开的银行卡）、 原贷款合同•确认客户无法取钱：如需耍将垫资款划入卖方原供楼存折内扣除的，收取客户 身份证，卖方必须提供存折和卡的密码并在存垫资款丽由我司财务人员对密码进 行修改，并确认是否存在其它取钱手段，如银行，网上银行等•对于银行不认同代理人办理提前述款的或卖方已自行到原贷款银行办理了提 前还款中请并已留下个人的联系方式而原贷款银行乂不予更改联系人的案件，公 司不予垫资五）确定回款路径•确认新买家的贷款已批复并且提供银行同意贷款通知书或已批复的借款合同•买卖双方必须签署三方《协议书》，且在签署时让双方了解协议书的内容及应 该遵循的义务和责任•委托公证：办理一次性交易垫资的买卖双方均必须委托我司办理，如出现一方 不委托我司代办的，公司不予垫资•买方必须办理全权委托的公证书，卖方则须签署委托我司代理人代收楼款及办 理提前还款中请与还款手续的公证书，以确保还款安全及垫资款的安全。

根据 买方的贷款银行的要求，卖方的委托书可分为：（1） 直接显示有代收楼款的事项；（2） 授权银行将贷款划付到卖方帐户后在转划到我司指定的收款帐户，委托书 上必须有明确的户名及帐户显示）四、确认所有风控事项•在我司垫资或快放前，风控部经理需确认所冇风控措施的落实情况，财务部复 核后，才能垫资。