组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司项目建议书.doc

注意保密，禁止外代!一关于组建哈密红星国民村镇银行有限责任公司 的背景1.1哈密地区农十三师社会经济情况1.1.1区域概况农十三师位于新疆维吾尔自治区东部的哈密地区，师部坐落 在哈密市东郊大营房城区，于2002年3月设立为县级行政区， 是哈密市对外开放区域的组成部分该师共有11个农牧团场（含 3个中心团场），全师拥有规划面积1497.81万亩（9.975万平方 公里），可垦面积167万亩，已经耕种的有50余万亩，拥有近 10万人口190多家各类企业，其中：规模较大的企业有50多 家，一家建筑安装总公司（下属14家分公司），分布在东天山南 北十三师所在地矿产资源种类多、品位高、储量大，目前已发 现矿藏76种，占新疆已发现矿藏的55%,储量居全疆前列的就 有17种，特别是煤炭资源预测量达5708亿吨，占全国预测资源 量的12.5%,占新疆预测资源量的31.7%,居全疆第一位1.1.2区域经济运行情况农十三师处在国家能源及新能源基地，区位优势明显，经济 发展潜力巨大2011年全年实现生产总值28.1亿元，同比增长 21%其中：第一产业增加值9.37亿元，增长7.5%;第二产业 增加值12.7亿元，增长33.6%,其中工业增加值9.5亿元，增长 31.3%;第三产业增加值6亿元，增长19.7%。

三次产业结构为 33.4:45.2:21.4全师固定资产投资预计完成16.2亿元，同比增长 40.2%,城镇居民人均可支配收入17205元，同比增长15.2% 农牧工家庭人均纯收入9918元，同比增长14.3%,实现了 “十 二五”良好开局所有制结构进一步完善,非公有制经济比重达 到40%;上述两项指标均比“十五”末提高15个百分点区域 结构亦不断优化,城镇化率达到50%1.1.3哈密地区金融市场状况哈密地区银行金融机构基本都设在哈密市区、巴里坤县城和 伊吾县城区，现有金融机构9家截至2011年末，全地区各银 行的存款312.15亿元，各项贷款147.26亿元，其中：十三师各 单位存款余额约35亿元，农牧团场存款余额是15亿元，贷款 2.69亿元，只为319户农民提供了小额贷款，微小企业贷款不足 100万元1.2发起行的基本情况宁波鄭州农村合作银行（以下简称鄭州银行）将作为拟筹建 的村镇银行的发起行该行成立于2003年4月8日，截至2012 年6月末，有支行35个（含营业部），营业网点152个，ATM 等自助机具164台，员工1682名员工中博士、硕士学历109 名，占全行员工的6.48%;大学本科、专科学历1388名，占全 行员工的82.52%。

建行8年来，鄭州银行通过自身不懈的努力，经营效益显著, 管理不断加强，公司治理规范现已成为中国银行业协会理事单 位，全国银行间外汇市场会员银行，财政部记账式国债承销团甲 类成员，“英国路透中国债券参考率”报价银行，“英国路透中 国票据转贴现、回购参考率”报价成员，英国《银行家》杂志发 布的“中国银行100强”之一，国家开发银行人民币金融债券承 销团成员，中央国债公司债券收益率报价成员，中国进出口银行 金融债券承销团成员，中国农业发展银行金融债券承销团成员， 上海浦东发展银行金融债券承销团成员，招商银行金融债券承销 团成员，兴业银行金融债券承销团成员，民生银行金融债券承销 团成员，开元信贷资产支持证券承销团成员截止2012年6月 末，郵州银行总资产6179108万元，总负债5719799万元，所有 者权益459309万元，存款总额4555587万元，贷款总额3424655 万元，实现账面利润66555万元；主要财务及监管指标如下：年 化净资产收益率30.13%,年化资产收益率2.22%,不良贷款率 1.01% （五级分类口径），贷款损失准备充足率164.31%,拨备 覆盖率330.99%,贷款拨备率3.34%,资本充足率12.77%,核心 资本充足率10.73%。

根据郵州银行的资本充足率、不良资金占比、法人治理等相 关数据资料进行分析后，该行符合村镇银行的发起银行条件二关于组建哈密红星国民村镇银行的必要性和可行性分析筹建哈密红星国民村镇银行既是中央新农村（新型城镇化） 建设的需要，也是农十三师八个农牧团场及八万农牧职工脱贫致 富的迫切需要，还是解决农牧团场金融机构网点覆盖率低、金融 供给不足、竞争不充分等问题的有效途径作为设立哈密红星国 民村镇银行有限责任公司的发起银行，鄭州银行自2003年农村 信用社“改制”以来，始终走在农村合作金融系统各项事业发展 的前列，当前发展形势较为良好，具备组建村镇银行的实力、经 验和保障能力2.1组建哈密红星村镇银行的必要性2.1.1农十三师金融供给单一化，农牧团场信贷供给不足据资料显示农十三师各单位存款余额约35亿元，农牧团场 存款余额是15亿元，贷款2.69亿元，农牧团场的存贷比仅为 17.93%,与国家控制的75%的存贷比例来看，相差甚远从贷款 机构的分布来看，以农业银行、邮政储蓄银行为主目前各银行 放贷定位比较狭窄，国有商业银行的经营战略定位主要是“双大” （大城市、大企业）、"四重"（重点客户、重点行业、重点地区、 重点产品）。

而对于微小企业、农业贷款市场的占有率逐步下降, 致使农牧团场农户及微小企业信贷需求无法满足，影响了师团两 级农业现代化和产业化建设的信贷需求通过新型金融机构的设 立，激活金融服务，可以把更多资金留在当地，进一步发挥资金 的效力，促进区域经济的发展2.1.2当地农村金融供给单一，农村金融服务空白地区多哈密地区金融机构层次不丰富，机构数量较少，区域金融 产品单一，主要是传统的存贷业务、结算业务和代理业务城市 相对成熟的现代金融服务普遍没有引导到当地农村，农村银行服 务效率较低，竞争性不强，影响信贷投放与资金周转，影响对广 大“三农”的服务目前农十三师经济总量在逐渐增大，2012年财政收入预计 将达到8亿元但当地金融服务水平比较低，国有商业银行将当 地筹集资金的50%都投放到十三师以外地区，对于当地中小企 业、广大农村地区的农户、涉农工商户、农业企业和农业产业化 项目信贷支持的重担却鲜有金融机构全力承担，故难以覆盖全区 所有地区的金融需求，导致金融服务空白地区多，突出表现为农 村养殖、种植大户、农业产业化项目、新农村建设的资金需求难 以得到金融机构的支持也致使十三师各农牧团场及农户和微小 企业没有一个长期可依靠、可持续的金融服务平台。

2.1.3农业产业化发展迫切需要金融机构的资金扶持近年来，农十三师农业产业化规模效应逐步显现，农业发展 步伐不断加快，一批农业产业化项目和企业因资金信贷因素制约 了项目和企业的发展步伐农十三师农业产业化的发展，已对区 域金融需求提出更高的要求2.1.4加快金融改革发展，完善农村金融体系的需要2007年7月胡锦涛总书记在中央金融工作会议上指出：“要 进一步优化金融结构，完善多层次金融市场体系和城乡、地区金 融布局，加大对三农，、中小企业和欠发达地区金融支持力度” 鄭州银行积极响应党中央国务院的号召，积极筹建村镇银行，充 分发挥城市金融的资金优势、制度优势和人才优势，用“城市金 融反哺农村金融”，践行“以城带乡”为加快建立健全适应“三 农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，为建设社 会主义新农村提供有力的金融支持，组建哈密红星国民村镇银行 有限责任公司显得尤为必要综上所述，在农十三师成立村镇银行能够在一定程度上解决 当地银行业金融机构网点覆盖率抵、金融供给不足、竞争不充分 问题能够有效地促进该地区形成投资多元、种类多样、覆盖全 面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系，更好地改进和 加强农村金融服务。

2.2组建哈密红星国民村镇银行的可行性2.2.1十三师对筹建村镇银行态度积极兵团农十三师一直希望能引进一家银行，改善本地企业融资 状况师党委认为组建哈密红星国民村镇银行，是推进新型农村 金融工作的创新之举，村镇银行的组建运行有利于加强微小初创 型企业的金融服务、改善金融服务体系中的薄弱环节、提升城镇 的经济功能，兵团农十三师组建村镇银行的条件已经成熟我区 政府相关部门明确表示支持成立哈密红星国民村镇银行，已由十 三师牵头成立相应的工作小组负责具体协调哈密红星国民村镇 银行组建工作，以师国资公司和8个团场作为共同发起法人单 位，投资服务“三农”的目的明确、可靠且可持续性强，有较强 的规避经营风险及稳定金融市场的能力，为哈密红星国民银行的 成立与发展提供了可靠保障2.2.2发起行鄭州银行组建村镇银行的主要优势(1) 具备组建村镇银行的资金、管理、科技和人才实力截至2012年6月末，鄭州银行各项经营数据平稳，各项指 标均达到监管要求，并呈现出法人治理结构完善、内控机制健全、 风险管控有效、财务状况持续改善的良好局面资本充足率达到 12.77%,出资后仍能满足资本充足率8%的要求，主要审慎监管 指标符合监管机构对村镇银行发起银行的监管要求。

财务状况良 好，最近6个会计年度连续盈利，且2012年上半年利润已达到 6.66亿元入股资金是鄭州银行的自有核心资本，资金来源真实 合法2) 具备丰富的村镇银行组建经验2007年以来，鄭州银行已经先后在四川邛睐、新疆五家渠、 广西平果、宁波象山、广西东兴、广西临桂、广西桂林、新疆石 河子、广西南宁江南、宁波鄭州、广西合浦和广西防城组建了 12家村镇银行(临桂国民村镇银行于2011年5月26日并入桂 林国民村镇银行)，合并后共11家村镇银行2012年5月，经 银监会批复，该行为首个获取在新疆及广西两地筹建10家村镇 银行的批量发起设立村镇银行的银行机构在发起设立村镇银行 过程中，该行从机构选址、网点装修、材料报批、人员招聘与员 工培训等方面，形成了一支经验丰富、协作能力强、运作高效的 专业筹建团队在村镇银行管理方面，在筹建阶段就帮助其建立 公司治理、财务、信贷、人事、会计、安保等各类主要规章制度, 并形成了一整套对村镇银行的管理文件，促进其提升管理效率， 降低经营风险，有效提升了对村镇银行的管理水平截至2012 年6月末，已开业运行的11家村镇银行全部实现盈利，10家村 镇银行总资产658765万元，总负债562468万元，所有者权益 96297万元，各项存款475105万元，各项贷款475055万元，累 计发放贷款1118594万元，有力地支持了当地经济发展，基本达 到了政府放心、监管部门满意、股东和客户认可的预期目标。

3) 单独设立了机构投资管理部为加强对村镇银行的管理和服务，郵州银行三届一次股东大 会通过了新的战略发展规划，明确了未来鄭州银行通过发起设立 村镇银行及战略投资其他地方中小金融机构形式来“做强做大， 强核亮星”的战略目标，专门成立了负责村镇银行筹建和管理的 职能部门机构投资管理部，为村镇银行下一步经营提供了良好的 保障综上所述，鄭州银行具备了发起组建哈密红星国民村镇银行 有限责任公司所要求的管理能力、资产规模、资产质量等诸方面要求其他出资人也能够符合监管政策要求2.2.3农十三师经济金融总量较大农十三师经济金融总量较大主要表现：一是城市建设初具规 模，城镇化建设稳步发展二是城区及农村居民收入稳步提高 三是区域经济发展初见成效四是财政收入连年增加五是外来 投资项目多、资金大六是矿产资源逐步开发，必将带来可观的 经济效益2.2.4农十三师农业发展基础较好，农业结构调整成效显著农十三师共有11个农牧团场（含3个中心团场），全师拥有 规划面积1497.81万亩（9.975万平方公里），可垦面积167万亩, 已经耕种的有50余万亩，近年来，全区每年实现的农业增加值 都以6%以上的比例递增十三师按照“优棉、稳粮、强果、兴 牧、发展设施农业、建设龙头企业”的农业结构调整思路，紧紧 围绕“提。