金融理财竞争力标准中文版).pdf

国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会 促进全球 CFP 认证发展促进全球 CFP 认证发展 金融理财金融理财 竞争力标准竞争力标准 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 1 使命使命 国际金融理财标准委员会（FPSB）为各类金融理财机构管理、 开发和运营认证、教育及其他相关项目，通过在金融理财业建立、维 护和推广全球职业标准，使这些金融理财机构受益并保护全球民众 CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 和CFP标识等职业荣誉标 志代表了FPSB卓越的承诺 版权所有©2007，国际金融理财标准委员会（FPSB） 注：该文件中文版由王皓、韩静云翻译，刘锋审校，赵晓坤编辑整理 FPSB授权中国金融理财标准委员会（FPSCC）2008年1月发布 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 2 目录目录 FBSB 金融理财竞争力标准金融理财竞争力标准…………………………………………………3 金融理财师实践能力金融理财师实践能力………………………………………………………4 金融理财师实践能力架构………………………………………………5 金融理财师实践能力矩阵………………………………………………7-9 金融理财师实践能力矩阵中使用的术语………………………………10 金融理财师专业技能金融理财师专业技能………………………………………………………11 金融理财师专业技能矩阵………………………………………………12 金融理财专业知识体系金融理财专业知识体系……………………………………………………13 金融理财专业知识体系架构……………………………………………13 金融理财专业知识体系大纲目录………………………………………14 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 3 金融理财竞争力标准金融理财竞争力标准 确认专业人士能够胜任本职工作所需的实践能力、 专业技能和知识体系的综 合分析是一个高质量专业认证体系的基石。

FPSB金融理财竞争力标准金融理财竞争力标准—涵盖金融理财师的实践能力、金融理财师的专 业技能及金融理财主要专业知识体系—描述了金融理财专业人士与客户共同制 订理财规划协议时需要的能力、技能、态度、判断力和知识为有效提供理财服 务，理财专业人士需要具备实现理财规划目标的实践能力（在金融理财实践能力 中定义）、运用恰当的专业技能（在金融理财专业技能中定义）以及利用其金融 理财专业知识对能力、技能和知识的有效整合是金融理财专业人士有竞争能力 的表现 金融理财竞争力标准既反映了金融理财专业人士当前的工作状态， 又体现了 其对未来5年理财职业的期望竞争力标准描述了理财师为客户提供满意服务所 需的全部实践能力、专业技能和专业知识决定专注于某一方面的金融理财专业 人士（例如只专注于一或两种金融理财组成部分，如遗产规划或税务规划）需考 量自己所具备全部理财实践能力用来确定在与客户合作期间提供何种理财服务 在编写金融理财竞争力标准时，FPSB描述了所有金融理财从业人员需要达 到的实践能力、技能和知识FPSB希望金融理财专业人士所服务的客户将能受 益于这种全球认可的金融理财师竞争力标准 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 4 金融理财师实践能力金融理财师实践能力 金融理财是一种利用多种策略帮助客户处理金融事务以达到其生活目标的 综合过程。

金融理财过程包括通过一系列金融理财活动来评估客户的所有相关方 面，包括经常相互冲突的目标之间的内在关系 FPSB确定的金融理财师实践能力定义了一整套金融理财专业人士所须具备 的能力 金融理财师实践能力描述了金融理财专业人士在为客户提供金融理财服 务时需要完成的各种任务，不论业务的类型、背景或地点理财专业人士利用一 种或多种金融理财师实践能力， 以及与工作相关的技能、 态度、 判断能力和知识， 给客户提供满意的理财服务 不论金融理财专业人士是否提供全面的金融理财服务， 还是提供其中某一方 面或程度的服务（例如只专注于一或两种金融理财的组成部分，如税务规划）， 金融理财专业人士都必须掌握向客户提供全面综合理财计划所须具备的全部能 力 金融理财专业人士必须能在一个合适的水平上具备各种金融理财师的实践 能力，同时能与其他专业人士一起评估客户财务情况的各个方面（例如，与律师 在遗产规划事务方面合作，与会计师在税务规划方面合作，等等） 金融理财师实践能力范例 金融理财师实践能力范例 收集（资产管理）：1.105 收集必要信息，为制作投资组合明细报表做准备 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 5 金融理财师实践能力架构金融理财师实践能力架构 每一个金融理财师实践能力描述了理财专业人士向客户提供理财服务时需 要执行的任务。

FPSB认识到金融理财师实践能力的整体性和某一能力可能会出 现在多个类别里，为了说明方便，FPSB把每一个金融理财师实践能力垂直归类 到三个金融理财功能模块（收集、分析和综合整理），同时水平归类到六个金融 理财组成部分（财务管理、资产管理、风险管理、税务规划、退休规划和遗产规 划） 金融理财功能模块金融理财功能模块 FPSB把金融理财师实践能力划分成三个金融理财功能： 收集收集 在收集阶段，理财专业人士应收集制作理财规划所需的信息收集不只 是简单信息收集，也包括通过相关计算确认实际情况和整理客户信息以 利分析 分析分析 在分析阶段，理财专业人士应识别和考虑各种问题，进行财务分析和评 估收集到的所有信息来为客户制定各种理财策略 综合整理综合整理 在综合整理阶段，理财专业人士综合整理各类信息来制定和评估各种策 略从而制定理财规划 金融理财核心竞争力金融理财核心竞争力 收集、分析和综合整理可以进一步按金融理财核心竞争力来定义 在收集阶段，两种金融理财核心竞争力体现为： 1． 收集制定理财规划所需的定量信息； 2． 收集制定理财规划所需的定性信息 若这两项金融理财核心竞争力都与金融理财实践能力有明显和可能的相 关性，那么两者都涵盖同样的基本金融理财实践的收集功能。

在分析阶段，两种金融理财核心竞争力体现为： 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 6 1． 考量潜在的机会和限制条件来制定策略 2． 评估各项信息来制定策略 若这两项金融理财核心竞争力都与金融理财实践能力有明显和可能的相 关性，那么，两者都涵盖同样的基本金融理财实践的分析功能 在综合整理阶段，利用基本金融理财实践起到综合整理的作用的核心竞 争力体现为： 1． 制定和评估各种策略来制定理财规划 基本金融理财实践基本金融理财实践 基本金融理财实践代表了与理财规划专业人士实践能力有关的竞争力， 这些实践能力包括： ? 整合不同的金融理财核心竞争力和金融理财组成部分； ? 理解和掌握实现理财规划作用所需的各种金融理财师实践能力之 间的相互关系 理财专业人士将使用一种或多种基本金融理财实践，为客户提供金融理 财服务 金融理财组成部分金融理财组成部分 FPSB将金融理财师的实践能力归纳为以下六种组成部分： 1． 财务管理 2． 资产管理 3． 风险管理 4． 税务规划 5． 退休规划 6． 遗产规划 向客户提供金融理财服务时，金融理财专业人士不会对税务、资产管理 或退休需求进行单独的评论。

类似地，当面对一个客户财务状况相关但 单独的功能或领域时，金融理财专业人士将从某一理财功能（如收集） 或组成部分（如风险管理）中形成至少一种理财师实践能力 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 7 金融理财师实践能力矩阵金融理财师实践能力矩阵 金融理财 功能模块 收集收集 收集制定理财规划所需的信息 基本金融基本金融 理财实践理财实践 1.001 确定客户的理财目标、理财需求和价值观 1.002 确定制定理财规划所需的信息 1.003 确定影响理财规划的相关法律问题 1.004 判定客户的理财态度和理财知识水平 1.005 鉴别客户个人和财务状况的重大变化 1.006 准备做分析所需的信息 金融理财 核心竞争力 1.1 收集制定理财规划所需的定量信息1.2 收集制定理财规划所需的定性信息 财务管理 1.101 收集有关客户资产和负债的信息 1.102 收集客户现金流、收入和/或债务 1.103 收集制定预算所需的信息 1.104 准备客户净财产（Neworth）、现 金流和预算的财务报表 1.201 确定客户的储蓄倾向 1.202 确定客户如何做消费决定的 1.203 确定客户对债务的态度 资产管理 1.105 收集投资组合明细报表所需的信 息 1.106 确定客户目前的现有资产配置 1.107 确定可以用于投资的现金流 1.204 确定客户的投资经验、投资态度和 投资倾向 1.205 确定客户的投资目标 1.206 确定客户的投资风险承受能力 1.207 确定客户的假设和投资收益预期 1.208 确定客户的投资期限 风险管理 1.108 收集客户现有的保险资料 1.109 确认潜在的负债 1.209 确定客户的风险管理目标 1.210 确定客户对风险的承受能力 1.211 确定相关的生活方式状态 1.212 确定健康状态 1.213 确定客户采取积极步骤管理财务风 险的愿望 税务规划 1.110 收集建立客户税务情况报表所需 的信息 1.111 确定资产和负债的税务特征 1.112 确定当前的、延期的和未来的税 负 1.113 确定与客户税收状况相关的其他 方面 1.214 确定客户对税收的态度 退休规划 1.114 收集各种退休收入潜在来源的详 细信息 1.115 收集预估退休后费用支出的细节 1.215 确定客户的退休目标 1.216 确定客户对退休的态度 1.217 确定客户对退休规划假设的舒适度 金 融 理 财 组 成 部 分 遗产规划 1.116 收集影响各种遗产规划策略的法 律合约和文件 1.218 确定客户遗产规划的目标 1.219 发现可能影响遗产规划策略的家庭 动态和业务往来 全球竞争力标准 版权所有©2007，FPSB，CFP 竞争力标准 8 金融理财师实践能力矩阵金融理财师实践能力矩阵 金融理财 功能模块 分析分析 考量潜在的机会和限制条件以及评估信息来制定策略 基本金融基本金融 理财实践理财实践 2.001 分析客户的目标、需求、价值观和信息，从而按优先顺序排列金融理财各组成 部分 2.002 考量各金融理财组成部分的相关性 2.003 考量机会和限制条件以及评估收集到的各金融理财组成部分的信息 2.004 考量经济、政治和政策法规的影响 2.005 衡量达成理财规划目标的进展情况 金融理财 核心竞争力 2.1 考量潜在的机会和限制条件来制定 策略 2.2 评估信息来制定策略 财务管理 2.101 确定客户是否量入为出 2.102 确定客户资产和负债的相关问题 2.103 确定客户的紧急情况备用金 2.104 考量潜在的各种现金管理策略 2.201 评估紧急情况备用金是否充足 2.202 评估收入和费用的潜在变化的影响 2.203 发现对现金流相互冲突的需求 2.204 评估融资替代方案 资产管理 2.105 计算实现客户目标所要求的投资 收益 2.106 确定投资组合的特点 2.107 确定买入/卖出资产的影响 2.108 考量可能的各种。