建立我国食品召回保险制度探究.doc

建立我国食品召回保险制度探究摘要：食品召回保险可以转移企业召回的成本，激励企业 召回缺陷食品，净化市场，在欧美国家成效斐然本文从学 术争议、法制环境、经济基础角度入手，剖析阻碍食品召回 保险在我国发展的因素，并结合我国实际对建立该保险配套 制度提出建议，达到开发并使用食品召回保险的目的，以提 高我国食品安全水平关键词：食品召回，保险，监管在欧美发达国家，食品召回保险的出现降低了企业召回 缺陷食品的成本，是食品安全事故有效善后措施，对我国合 理解决食品安全问题有重要借鉴意义但在我国食品召回制 度初步建立的情况下，食品召回保险尚处空白阶段，保险产 品缺乏有效供给找出其阻碍因素，是建立我国食品召回保 险的关键一、症结与困难（一）学术界对召回保险定义不清学术定义不清主要表现为召回保险和责任保险定义的 混淆召回保险是以召回过程中发生的成本为保险标的的独 立险种，但目前理论界存在将产品召回保险归为责任保险的 错误，将此类保险冠之以”召回责任保险”之名，如杜波认 为食品召回责任保险是以食品召回责任保险的被保险人对 第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险［1］,这既不 利于从理论上阐明召回保险的特征，也容易使厂商承担过重 的保险负担。

而近些年，”召回保险”的使用频率呈现上升趋势，如建昌将”产品责任保险”和”产品召回保险”并列归类, 尽管他提到产品召回保险可以作为产品责任保险范围的组 成部分，但又称两者之间的区别也是显而易见的，并认为产 品召回保险更有利于损失预防，这与风险管理的最优化目标 一致［2］,是中间派而吴祥佑则明确提出产品召回保险不 是厂商对私法责任的承担而是对公共义务的履行，是一种义 务保险而非责任保险［3］我们认为召回保险与责任保险， 其产生时间、保险对象、责任范围都有所不同，是独立于责 任保险的一种保险二）食品召回保险市场需求少，投保动力不足从法经济学角度分析，市场是商品交换关系的总和，是 商品供求关系变化的集中表现保险市场作为一种无形商品 市场，同样具有完整的市场构成要素，体现市场供求关系， 遵守市场供求规律食品企业的召回成本与违法成本（包括 行政处罚、民事赔偿、刑事责任、信誉损失）的高低决定着 召回保险推广的前景，当前者一定时，后者的变化起着决定 性作用首先，企业违法成本的降低主要源于目前我国食品行业 监管制度的缺陷虽然主管机构在努力使我国食品行业向世 界先驱行列迈进，但因我国食品行业本身技术的匮乏与制度 设计的不合理，致使食品本身安全问题较大。

其主要表现为 食品监管不成体系和召回制度缺乏救济措施具体而言，今 年6月国家颁布的《食品安全国家标准”十二五”规划》指 出，食品标准体系有待进一步清理完善，个别重要标准或者 重要指标缺失，标准科学性和合理性有待提高，标准宣传培 训和贯彻执行有待加强其次，目前国内具体关于食品召回 的法规仍旧处于空白状态，食品卫生安全类法规虽对此有所 涉及，但规定较为笼统，适用性不强而食品召回保险是建 立在食品召回制度之上的，食品召回实施规定的缺少导致了 食品召回保险的存在没有具体规则支持此外，消费者缺乏 有效自主救济渠道来督促企业开展召回，如美国日渐成熟 的”公益诉讼”在我国鲜有出现综上，召回机会少，成本 低，企业没有必要购买高额的保险，即使召回后的产品又有 机会”回炉重造”，再次包装后可逃避监管，重回市场，因 此，召回的代价通过灰色渠道冲抵了，商家敢于采取违反道 德甚至法律的方式来降低成本第二，食品行业自身特点也降低了投保动力由于食品 行业的生产量较大，小微型企业与加工型企业数量多，上下 游企业联系紧密，在运输链的帮助下，某种食品一旦出现问 题，往往形成连锁反应此种情况下，保险公司若愿意承担风险，必然要求较高的保费，同时会对其客户进行一系列的 深入了解，在合同书上对客户的权利进行限制。

其结果可能 是客户在出险后因不符合同的规定而无法获得赔偿，即使能 够获得赔偿也是以支付大额的保险费为前提的而保险费的 支出必然要转嫁到成本上面，这与商家要降低成本的目标是 相悖的值得注意的是，当下我国食品问题的出现往往呈群发性，且伴随着严重的后果问题出现后，在舆论的作用下，监管部门往往对问题行业施行定点整治如2012年4月份的”问题蜜饯”事件发生后，全国加大了对食品的检查力度但这种”剿的食品监管很大程度上受舆论推动,在出问题之前对生产商缺少监督，出问题之后对责任人严加 惩罚，这样的体系对食品安全的保障很低此背景下，生产 商的投机心理会被加重，整个行业的风险继续加大，相关的 保险更是无人问津三）市场空白，保险公司缺乏有效供给虽然我国在汽车、家电等行业召回制度保险日趋完善,但国内保险公司对于食品召回保险无经验，开发一个新保险 项目的前期投入大，花费高，见效慢[4],在信托责任尚未 普及的情况下，风险控制难度较大，各类食品也具有复杂性, 多样化，再加上保险公司在积累数据方面不足，难以计算损 失率四）消费者平均收入水平不高由于企业支出的保费最终转嫁到食品价格上，由消费者 买单，保险产品的推广需要消费者收入水平的上升。

原因有 二：第一，只有消费者平均收入水平提高，增大消费后的剩 余，才能提高保险的现实购买力；第二，现有财富量的增长 会导致消费者风险财富增多，而大部分人是风险中立者和回 避者，在设法规避风险时自然会增加保险的需求我国目前 的基本情况是，企业通过严格控制成本增强竞争优势，希冀 用低价产品吸引更多消费者因为企业深知即便生产出有质 量保证的优质产品，高昂的食品价格也会让消费者望而却 步，出现“劣币驱逐良币”的情况因此在现有的生产技 术和生产力水平下召回保险难以推广二、反思与构建鉴于食品召回保险的优越性，我国食品安全问题的紧迫 性及当前推广条件的匮乏性，今后食品召回保险制度在国内 的发展，应从如下几方面考虑：。