西安二手房个人住房公积金贷款操作规程.doc

西安二手房个人住房公积金贷款操作规程04 月11 日讯，第一章总则第一条为规范我市二手房个人住房公积金贷款业务 操作，根据《西安住房公积金管理条例》 、 《西安市个人住 房公积金贷款管理办法》等相关规定，制定本操作规程第二条本操作规程所指西安二手房个人住房公积金 贷款（以下称“二手房贷款” ） ，是西安住房公积金管理中心 （以下称“公积金中心” ）委托商业银行（以下称“受委托银 行” ）向在本市行政区域内房地产二级交易市场上购买具有 《房屋所有权证》的自住普通住房的借款人发放的住房公 积金贷款第三条公积金中心负责二手房贷款的审批和管理； 受委托银行根据公积金中心规定，受理二手房贷款的咨询、 申请、办理及贷款发放与回收等业务；担保机构负责二手 房贷款担保，及房屋抵押登记、不良贷款催收和代偿等业 务第二章贷款对象和条件第四条二手房贷款对象按规定连续足额正常缴存住房公积金6 个月（含） 以上的缴存职工，在西安市行政区域内房地产二级交易市 场购买具有《房屋所有权证》的自住普通住房时，可申请办理二手房贷款第五条申请二手房贷款应具备条件（一）申请人连续足额正常缴存住房公积金6 个月 (含) 以上，符合西安个人住房公积金贷款的相关规定。

二）申请人具有完全民事行为能力，信用良好， 有稳定的职业和收入，具有偿还贷款本息的能力；（三）申请人所购房屋具有完全产权的成套住宅， 具有《房屋所有权证》 ，产权权属明晰，可在房地产二级市 场进行交易；（五）借款人（在西安市城六区购买二手房的）须 签署《西安市二手房买卖合同》 ，并委托西安市房产交易管 理中心设立的交易保证机构监管不低于规定首付比例的交 易资金；（六）借款人及借款人配偶无尚未结清的住房公积 金贷款，且无影响贷款偿还能力的其他债务；（七）借款人同意用所购住房进行抵押，并由公积 金中心认可的担保机构提供二手房贷款担保；（八）借款人（在西安市城六区购买二手房的）申 请二手房贷款时，所购二手房房屋所有权尚未变更过户至 借款申请人名下，（九）法律、法规、规章和西安住房公积金管理委 员会规定的其他条件 第三章贷款额度、利率和期限第六条贷款额度贷款额度不高于按照公积金缴存时间和缴存账户余 额的综合确定额借款人与配偶住房公积金账户之和大于 2 万元（含）的按以下公式计算如配偶住房公积金缴存不 正常（非连续足额缴存满6 个月、断交90 天以上或封存） 的，配偶公积金部分不参与计算贷款额度=（借款人住房公积金缴存账户余额+ 配偶 住房公积金缴存账户余额）×倍数（18 倍）× 缴存时间系数缴存时间系数详见下表：借款人缴存时间缴存时间系数6 个月（含）≤缴存时间≤36 个月1缴存时间>36 个月1.2借款人与配偶住房公积金账户余额之和小于2 万元 的（1）余额合计不足5000 元，贷款额度不超过25 万 元；（2）余额合计超过5000 元不足1 万元，贷款额度 不超过30 万元； （3）余额合计超过1 万元不足2 万元，贷款额度不 超过35 万元。

同时借款人月还款金额不得超过借款人及其配偶缴 存基数和的50%借款人配偶未缴存住房公积金的按其月 收入金额计算，需提供收入证明，并出具可证明有效收入 的银行流水或完税证明首次使用住房公积金贷款的，贷款额度不超过房屋 总价的80%，使用过一次住房公积金贷款并已结清，再次 使用住房公积金贷款，房屋建筑面积在144㎡(含)以下的贷 款额度不超过房屋总价的80%，建筑面积在144㎡以上的贷 款额度不超过房屋总价的70%其中房屋总价的认定以房 屋评估价格与实际成交价格的最低价格为准如贷款政策发生调整，贷款额度以最新的贷款政策 规定额度为准第七条贷款期限二手房贷款期限与房屋建成年限之和不超过30 年 最终贷款期限以所签订《西安个人住房公积金借款合同》 期限为准第八条贷款利率二手房贷款利率按中国人民银行规定执行贷款期 内遇法定利率调整，贷款期限为一年（含）的不调整；一 年以上的于次年1 月1 日起按相应利率档次执行新的利率规定第四章二手房贷款办理流程第九条贷款程序二手房贷款手续可以由借款人与卖方自行办理公 积金中心、受委托银行与担保机构办理二手房住房公积金 贷款不收取任何费用1.贷款咨询借款人申请二手房贷款时，可以向公积金中心所属 分中心、各管理部、综合办事大厅及各受委托银行咨询， 或拔打12329 服务热线咨询，也可通过西安住房公积金管 理中心官方网站自助查询。

2.网签备案监管资金在西安市城六区购买二手房的，买卖双方至西安市 房产交易管理中心（以下简称交易中心）指定机构办理网 签备案，签署《西安市二手房买卖合同》 ，根据借款人及配 偶的公积金缴存情况计算可贷款额度，然后至资金监管窗 口签署资金监管协议并办理首付资金监管3.资格审查、预约评估借款人携相关资料至受托银行申请二手房贷款，受 托银行对借款人夫妻双方进行面谈做好面谈记录之后，对 初步审查符合条件的借款人指导填写《二手房个人住房公 积金贷款申请表》等文书资料，并联系有资质的评估公司进行房屋评估（城六区暂时沿用中心之前的指定评估方案 实施，各郊区县按照当地房管部门指定机构进行评估） 申 请时须携带以下资料：（1）借款人夫妻双方身份证原件及复印件4 份；（2）婚姻状况证明原件复印件4 份；（3）卖方名下的《房屋所有权证》原件复印件4 份；（4） 《西安市二手房买卖合同》原件4 份（在西安 市城六区购买二手房的提供） ；《买卖契约》原件4 份（在 西安市郊区县购买二手房的提供） ；（5）西安市二手房资金监管入账凭证（客户联）原 件及复印件4 份（在西安市城六区购买二手房的提供） ；（6）中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

与银行面签时，借款人须到场签字确认，借款人配 偶无法面签的须提供经公证委托书4.贷款受理受委托银行收到借款人《房地产估价报告书》和二 手房申请审批表后，录入住房公积金审贷系统，并提交信 贷员审批5.贷款审批二手房贷款资料齐全后，公积金中心按照二手房贷 款审批流程逐级审批 6.担保办结担保机构参考房屋评估价格及成交价格核实借款人 申贷金额，以确保贷款金额及抵押率在规定的范围之内； 审批通过后出具担保办结通知书7.贷款发放受委托银行收到担保办结通知书后，发放住房公积 金贷款8.抵押登记担保机构在收到买卖双方已过户的《房屋所有权证》 后，在规定的时间内到房产管理部门办理抵押登记第十条办理时间自借款人提交全部贷款资料之日起，银行在7 个工 作日内受理提交，信贷人员在8 个工作日内完成审批具 备贷款发放条件的，在西安市城六区购买二手房的，担保 机构在3 个工作日内完成审核出具担保办结，在西安市郊 区县购买二手房的，担保机构在抵押登记办理完成后出具 担保办结；受委托银行在担保办结后3 个工作日发放贷款房屋产权过户与抵押登记办理以所在房管部门具体 办理时间为准第五章贷款的偿还第十一条借款人应当按《借款合同》约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

第十二条借款人自银行放款之日的次月起进入还款 期，借款人在每月还款日前将月还款本息足额缴存至还款 账户第十三条借款人可以在贷款发放半年以后提前全部 或部分偿还贷款借款人提前偿还贷款的，应当向受委托 银行提出申请第十四条借款人提前全部还款的，应在归还当期贷 款本息的同时结清全部剩余贷款本金借款人提前部分还款的，可选择贷款期限不变重新 计算月还金额或月还金额不变自动缩短期限两种提前部分 还本方式，按照剩余本金、剩余期限重新计算以后的月应 还本息额借款人提前还款，此前已计收的贷款利息及相关费 用不再调整第十五条借款人还清贷款本息后，应及时到房产抵 押登记部门办理抵押注销手续第六章贷后管理第十六条借款人在受委托银行开设用于偿还二手房 贷款的还款账户，按照《借款合同》约定，每月按时足额 偿还贷款，由受委托银行扣划贷款本息第十七条借款人未按照《借款合同》约定，按时足额偿还二手房贷款本息，造成贷款逾期的，按照中国人民 银行有关规定计收罚息第十八条受委托银行负责借款人信息的维护及逾期 三个月以内的催收工作，担保机构负责抵押物的管理和不 良贷款诉讼第十九条借款人违反《借款合同》约定，致使公积 金中心决定提前终止合同的，担保机构应当对抵押物进行 处置，处置抵押物所得用于二手房贷款清偿。

第七章附则第二十条高陵、长安、户县、周至、临潼、阎良、 蓝田可以根据各自当地房管部门二手房交易政策，在本操 作规程上做相应调整第二十一条本操作规程自发布之日起实行原《二 手房个人住房公积金贷款暂行规定》 （西房金发[2006]10 号） 废止本操作规程由西安住房公积金管理中心负责解释。