农村家庭理财研究【开题报告+文献综述+毕业论文】.doc

本科毕业论文开题报告金融学农村家庭理财研究—、立论依据1 .研究意义、预期目标研究意义：个人理财业务最早出现在美国，并在金融创新的冲击下得到迅速 发展，逐步向欧洲、亚洲的口本香港等经济发达地区扩散它作为银行业务发展 的利润增长点，不论是在改善银行资产结构、提高资产质量还是在增加银行直接 收入等各方面都有着举足轻重的作用随着我国农村居民的收入水平不断提高， 理财意识的不断提升，理财服务需求的口益旺盛，商业银行不断加大创新和发行 力度研究我国商业理财业务发展的现状与问题，完善理财业务的管理体系，促 进我国理财业务秩序有效的快速发展具有重大的现实意义但是，我国农村金融 理财市场未能得到国内金融机构的青睐，农村金融理财环境也不尽完善这就是 本文的研究意义所在以往的研究中对于农村家庭理财过于局限，并没有全面的 对农村家庭理财进行系统的探索研究这就是本文的研究意义所在预期目标：以浙江省家庭为例，采用问卷的调研方法，调查并分析家庭经济 结构与投资工具选择关系的基本状况，以及(T前所持有的投资工具的状况，并在 此基础上深入分析影响家庭进行投资工具选择的主要因素，揭示浙江居民家庭经 济结构与投资工具选择之间的关系及其反映出的问题。

2.国内外研究现状(1) 国外相关研究综述个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展快速，因此，西 方学者关于这方面的理论研究颇多，且体系完整、研究深入美国著名理财顾问G.维克托.霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门强调个人理财是 一个长期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当做-•个统一的整体来 考量，而不是单单考虑各项独立事项，根据个人的整体理财F1标和计划来综合地 考虑各种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值与增值加拿大著名经济学家夸克•霍和克里斯•罗宾逊所著《个人理财策划》(2003) 内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、税收筹划、保险、抵押 融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的 必备知识，既有一•定的理论深度，又有较强的实践操作价值，对我们系统了解西 方商业银行个人理财业务的基本框架有知道意义英国经济学家迪万纳著有《零 售银行业的未来：向全球客户传递价值》(2005) 一书它呈现了世界上不同地方 的众多银行在面对未来是做了怎样的准备，注意到一些来自世界各地的小银行， 地方性银行不知名的金融服务公司在本书中具有提及，说明了全球范围内零售银 行的多样性和差异性。

2) 国内相关研究综述毛丹平在(2001) 一文中初步介绍了个人理财的概念个人理财对于消费者, 就是意味着：制定理财目标，了解日己的风险偏好，在专家指导下进行资产分配, 选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大刘怡庆、蔡继东人为金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击，银 行个人理财产品也影响金融调控的效应为合理发展理财产品货币当局应及时规 范理财产品的创新业务统计和收集监测信息，监管当局应加强监管完善相关会计 制度，提高银行信息披露的透明度，是的我国金融企业会计制度能够适应金融机 构业务发展的需要，减少金融系统风险姜晓兵等认为虽然经过了 10多年的发展，但个人理财业务的成长尚未达到 人们的预期，并未成为我国各金融机构主要的利润增长点我国商业银行个人理 财产品同质现象比较严重，对个人客户来说，这些理财产品缺乏自己的特色，不 能满足资产保值增值的目的，缺乏吸引力戴舜水(2007)表示要加快农村理财业务的发展，一是必须理清和端正认识 要相应和推进新新农村建设，加快农村经济发展，就必须重视农村金融市场二 是因地制宜，务求在重点区域求突破对农民投资理财意识相对成熟的农村县市 区、经济强镇或大集镇应前瞻性的开展理财业务。

三是加快理财人才的培养与队 伍建设要选择综合素质高、敬业精神强的员工充实客户经理队伍陈柳钦(2009)认为农村经济的一个现状就是农村金融理财市场被忽略，广 大农村理财业务悄无声息、产品十分匮乏，面临着严重缺失的尴尬处境农村居 民整体收入水平低，社会保障差，制约了农民个人理财市场的发展金融理财服 务门槛过高，理财这种“闲贫爱富”的特性是的农村几乎成为金融理财业务的“盲 区”金融理财需要具备广泛而系统的金融知识、通晓各种金融工具和投资工具、 了解国内外经济金融形式、精通市场分析的人才，而农村具名对金融投资政策普 片缺乏了解，绝大部分农村居民没有接受过投资理财的专业培训汪小平在《农村金融体制改革研究》(2009) —•文研究经年来农村金融的改 革进程和发展现状，揭示了中国农村金融的制度变迁和改革路径，通过大量的第 一手材料和典型案例，剖析了农村金融发展中存在的问题和制度性缺陷，借鉴国 外农村金融发展经验，结合对中国农村金融需求变化和农村金融提供特点的认 识，提出了 “市场机制+政策引导”的政策引导性金融的创新思想，从农村金融 制度设计和政策选择的角度，努力探索中国农村金融可持续发展道路，发展和完 善中国农村理财市场。

3 .参考文献[1] 陈琼.商业银行个人理财业务现状及对策[J].金融经济，2010 (02).[2] 李鹏.基于AHP的商业银行个人理财服务质量评价模型的构建[J].上海金融，2009 (02).[3] 金玉环.我国商业银行个人理财产品发展存在问题及对策[J].现代商业，2009 (06).[4] 陈湛匀.商业银行经营管理学[M].上海：立信会计出版社，2008.[5] 周润书.商业银行个人理财问题的研究[J].会计之友,2008 (8) .[6] 周晓琛.基于生命周期理论的商业银行个人理财策略研究[J].现代金融，2008 (12)・[7] 彭元勋、戴硕、元霞.个人理财[M].北京：中国金融出版社，2007.[8] 霍文文.商业银行个人理财业务[M].北京：中国金融出版社，2007.[9] 赵立航.个人综合理财服务的目标模式及其实现路径[J].学术论坛，2007(2).[10] 伊娜.国外个人理财业务的发展对我国银行业的启示[J].浙江金融，2007 (1).[11] 卡普尔.个人理财(第7版)[M].上海：上海人民出版社，2006.[12] 汤姆•道宛.标准普尔教你做好个人理财[M].北京：中国财政经济出版社，2006.[13] G •维克托•霍尔曼、杰利・S •诺森布鲁门.个人理财计划[M].北京：中国财政经济 出版社会，2003.[14] 夸克•霍，克里斯•罗宾逊.个人理财策划[M].北京：中国金融出版社，2003.[15] William Benrhard. Banking on feformtJ]. University of Michigan Press, 2002.[16] Meir Statman. How Many Stocks Make a Diversified Portfolio [J]. Journal of Financial and Quantitative Analysis, 1987 ( 9).[17] W • L • Silber. The progress of financial innovation [MJ. The American Economic Review, 1983.二、研究方案1.主要研究内容(或预期章节安排)1农村家庭理财业务的内涵与意义1.1农村家庭理财业务相关内涵的界定1.2开展农村家庭理财业务的意义2相关理论2. 1需求层次理论2.2生命周期理论2. 3投资组合理论2.4金融创新理论3农村居民个人理财业务现状3.1基本环境3.2农村居民理财业务现状分析4农村家庭理财业务存在的问题及对策4.1农村家庭理财业务存在的问题4.2推动农村家庭理财的对策错误！未定义书签。

2 .实施方案和进度计划实施方案：（1） 通过学校图书馆查阅相关书籍资料；（2） 通过中国期刊网、学位论文数据库以及EBSCO外文数据库等搜索相 关的国内外文献；（3） 通过从宁波银行的官方网站、财经网站以及中国金融年鉴获取相关 的财务数据进度安排：第6学期第19-20周：联系指导老师，查找资料，初定选题；第7学期第周：与指导老师讨论并完成毕业论文选题；第7学期第6.8周：根据任务书准备文献综述、外文翻译以及开题报告;第7学期第9-13周：文献综述、外文翻译以及开题报告定稿；第7学期第13-19周：学生在教师知道下进行初稿写作；第7学期第20周：完成初稿并上传初稿；第8学期第3-6周：学生毕业实习和论文进一,步修改；第8学期第7-8周：上交毕业论文定稿；第8学期第9-11周：学生毕业答辩文献综逑农村家庭理财研究个人理财业务最早出现在美国，并在金融创新的冲击下得到迅速发展，逐步 向欧洲、亚洲的日本香港等经济发达地区扩散它作为银行业务发展的利润增长 点，不论是在改善银行资产结构、提高资产质量还是在增加银行直接收入等各方 面都有着举足轻重的作用随着我国农村居民的收入水平不断提高，理财意识的 不断提升，理财服务需求的日益旺盛，商业银行不断加大创新和发行力度。

研究 我国商业理财业务发展的现状与问题，完善理财业务的管理体系，促进我国理财 业务秩序有效的快速发展具有重大的现实意义1国外研究状况个人理财业务在西方商业银行自20世纪70年代以来，发展快速，因此，西 方学者关于这方面的理论研究颇多，且体系完整、研究深入美国著名理财顾问G.维克托•霍尔曼和杰利.S.诺森布鲁门在所著的《个人 理财计划》(2003) 一书详细介绍了股票、外汇、债券、保险、信托等各种有效 的理财工具，结合案例阐述了个人理财的基本原理，个人理财如何依据自身财务 与非财务状况选择合理的理财工具进行理财计划他们强调个人理财是一•个长 期、整体的过程，必须将个人与家庭所有财务事务当做一个统一的整体来考量， 而不是单单考虑各项独立事项，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各 种理财工具，从而实现个人资产及家庭资产的保值与增值加拿大著名经济学家夸克•霍和克里斯•罗宾逊所著《个人理财策划X2003) 是一本集理论与实践于一体，全面介绍加拿大商业银行个人理财业务的基本框架 和主要产品的专业书籍内容包括货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、 税收筹划、保险、抵押融资、债务管理、投资原则和实践、退休计划、职业道德 等开展个人理财业务的必备知识，既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价 值，对我们系统了解西方商业银行个人理财业务的基本框架有知道意义。

英国经济学家迪万纳著有《零售银行业的未来：向全球客户传递价值M2005) 一书它呈现了世界上不同地方的众多银行在面对未来是做了怎样的准备，注意 到一些来自世界各地的小银行，地方性银行不知名的金融服务公司在本书中具有 提及，说明了全球范围内零售银行的多样性和差异性本书启发人们，应该认识 到传统银行业的业务运作在不断地创新，这不仅仅是因为技术带来了创新的服务 和产品的可能，而且从顾客和股东价值上讲，技术也同样带来了新的机会在个 人理财服务中，要不断给予客户信心与责任感期货、外汇等理财工具波动较大, 一般投资者担心其中的不稳定性，所以商业银行消除客户的不信任感是首要的 专业的理财师应熟知各种理财工具、理财产品及服务，在客户的基本信息基础上, 为客户有效的配置财务资源，做出合理的理财规划2国内研究状况我国的商业银行个人理财业务是在20世纪90年代中后期才开始逐步发展起 来的，虽然经过了 10多年的发展，但目前依然处于新兴起步阶段在国内，对农 村家庭理财状况研究到目前还没有形成体系毛丹平在(2001) 一文中初步介绍了个人理财的概念个人理财对于。