合规培训监管红线.ppt

合规培训监 管 红 线2013年10月引 言•依法合规是保险公司经营管理和健康可持续发展的保障，也是保险公司承担的法定义务•“监管红线”是根据国家法律法规和监管机关监管规定，必须遵守的强制性规定•树立监管红线理念，就是要求我们的管理者和每一位员工、营销员，无论市场竞争多么激烈，无论经营压力多么巨大、无论发展遇到多大困难、无论外部环境多么恶劣，坚持合规底线，遵守监管红线、坚持诚信理念应当是我们不能放弃的原则主 要 内 容一、机构管理二、财务管理三、产品管理四、销售行为及销售人员管理五、渠道业务管理 六、售后服务管理七、其他合规管理要求主 要 内 容一、机 构 管 理一、机 构 管 理u保险经营业务范围： 保险公司不得超出保监会依法批准的业务范围经营保险业务 ——政策依据：《保险法》第九十五条 一、机 构 管 理 罚 则： 《保险法》第一百六十一条 保险公司违反本法规定，超出批准的业务范围经营的，由保险监督管理机构责令限期改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足十万元的，处十万元以上五十万元以下的罚款。

逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销业务许可证一、机 构 管 理u分支机构的管理Ø 保险公司的分支机构不得违反规定跨省、保险公司的分支机构不得违反规定跨省、自治区、直辖市经营保险业务自治区、直辖市经营保险业务 ——政策依据：政策依据：《《保险公司管理规定保险公司管理规定》》（中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令20092009年第年第1 1号）第四十二条号）第四十二条罚罚 则：则： 《《保险公司管理规定保险公司管理规定》》（中国保险监督管理（中国保险监督管理委员会令委员会令20092009年第年第1 1号）第六十九条号）第六十九条û责令改正、给予警告；责令改正、给予警告；û违法所得违法所得1 1倍以上倍以上3 3倍以下罚款，最高不得超过倍以下罚款，最高不得超过3 3万元；万元；û无违法所得，处以无违法所得，处以1 1万元以下罚款；万元以下罚款；û涉嫌犯罪，移交司法机关追究其刑事责任涉嫌犯罪，移交司法机关追究其刑事责任 一、机 构 管 理u分支机构的管理Ø 保险机构在筹建期间不得从事任何保险经营活动 ——政策依据：《保险公司管理规定》第二十一条第三款 罚 则：同上Ø 保险公司及其分支机构变更营业场所，必须及时履行向当地保监部门报批程序 ——政策依据：《保险法》第四十八条 罚 则：《保险法》第一百六十三条 违反此项规定的保险公司，保险监管机构责令改正，并处一万元以上十万元以下的罚款。

主 要 内 容二、财二、财 务务 管管 理理二、财 务 管 理u资金管理Ø 保险公司必须实行资金保险公司必须实行资金“收支两条线收支两条线”管管理理 ——政策依据：《保险公司内部控制管理准则》（保监发[2010]69号）第十二条u收付费管理Ø保险公司除保监会规定的情形外，应采取非现保险公司除保监会规定的情形外，应采取非现金收付费方式金收付费方式 ——政策依据：政策依据：《《关于加强人身保险收付费环节关于加强人身保险收付费环节风险管理的通知风险管理的通知》》（保监发（保监发[2008]97[2008]97号）第一条第（二）款号）第一条第（二）款二、财 务 管 理u收付费管理Ø保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领保险员不得接受投保人委托代缴保险费、代领保险金、不得接受被保险人或受益人委托代领保险金、不得接受被保险人或受益人委托代领保险金 ——政策依据：政策依据：《《关于加强人身保险收付费环关于加强人身保险收付费环节风险管理的通知节风险管理的通知》》（保监发（保监发[2008]97[2008]97号）第一条第（三）款号）第一条第（三）款Ø佣金和手续费应当由保险公司总公司或省级分佣金和手续费应当由保险公司总公司或省级分公司通过银行转账等非现金方式集中支付，保公司通过银行转账等非现金方式集中支付，保险公司不得以现金方式支付佣金和手续费，省险公司不得以现金方式支付佣金和手续费，省级以下分支机构不得支付佣金和手续费。

级以下分支机构不得支付佣金和手续费 ——政策依据：政策依据：《《保险公司财会工作规范保险公司财会工作规范》》（保监发（保监发[2012]8[2012]8号）第三十九条号）第三十九条主 要 内 容三、产 品 管 理三、产 品 管 理u保险公司必须按照监管规定履行人身保险新型产品信息披露义务Ø保单利益演示应当坚持审慎的原则，应当采用高、中、低三档演保单利益演示应当坚持审慎的原则，应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付示新型产品未来的利益给付 ——政策依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第3号）第七条罚 则： 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第3号）第三十五条 除本办法有关的回访规定外，未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。

三、产 品 管 理Ø新型产品的信息披露材料应当由保险公司总公司统一负责管理 ——政策依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第3号）第十四条、第十五条、第十六条Ø万能保险的产品说明书内容应当包含：风险提示、产品基本特征、保单账户、利益演示、犹豫期及退保内容 ——政策依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第3号）第二十五条Ø保险公司每年至少向投保人提供一份保单状态报告，保单状态报告应当包含保险单信息、报告期内本保单账户价值变动情况、报告期内各月的年化结算利率等内容 ——政策依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第3号）第二十八条四、销售行为及销售人员管理u销售行为管理Ø保险公司在保险条款上出具批单或在保单上加保险公司在保险条款上出具批单或在保单上加批注时，应符和监管规定批注时，应符和监管规定 ——政策依据：政策依据： 《《关于规范人身保险关于规范人身保险业务经营有关问题的通知业务经营有关问题的通知》》（保监发（保监发[2000]133号）第一条号）第一条Ø保险公司的业务宣传材料应由总公司或由其授保险公司的业务宣传材料应由总公司或由其授权分公司印刷权分公司印刷 ——政策依据：政策依据： 《《关于规范人身保险业关于规范人身保险业务经营有关问题的通知务经营有关问题的通知》》（保监发（保监发[2000]133号）第二条号）第二条 四、销售行为及销售人员管理u销售行为管理Ø投保单或保险条款中应书面载明投保人在犹豫投保单或保险条款中应书面载明投保人在犹豫期的权利，并且保险公司销售人员应当履行说期的权利，并且保险公司销售人员应当履行说明义务。

明义务 ——政策依据：政策依据： 《《关于规范人身保关于规范人身保险业务经营有关问题的通知险业务经营有关问题的通知》》（保监发（保监发[2000]133号）第四条第（二）款号）第四条第（二）款Ø投保人在犹豫期内退保，保险公司应退还全部投保人在犹豫期内退保，保险公司应退还全部保费 ——政策依据：政策依据：《《关于规范人身保关于规范人身保险业务经营有关问题的通知险业务经营有关问题的通知》》（保监发（保监发[2000]133号）第四条第（三）款号）第四条第（三）款四、销售行为及销售人员管理u销售人员资质管理Ø营销员营销员《《保险代理从业人员资格证书保险代理从业人员资格证书》》持证率应当达到持证率应当达到100%100%，且，且展业证持证率应当达到展业证持证率应当达到100%100% 注：根据注：根据《《保险销售从业人员监管办法保险销售从业人员监管办法》》（保监会令（保监会令 2013 2013 第第 2 2 号）、号）、《《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》》（保监会令（保监会令2013 2013 第第 3 3 号）和号）和《《关于贯彻实施关于贯彻实施〈〈保险销售从业人保险销售从业人员监管办法员监管办法〉〉有关事项的通知有关事项的通知》》（保监中介（保监中介〔〔20132013〕〕320 320 号）相号）相关规定，自关规定，自 2013 2013 年年 7 7 月月 1 1 日起，停止核发日起，停止核发《《保险代理从业人保险代理从业人员资格证书员资格证书》》，将启用新版，将启用新版《《保险销售从业人员资格证书保险销售从业人员资格证书》》（（A A 证或证或B B证），证），A A证的从业区域为全国、证的从业区域为全国、B B证的从业区域为保监局辖区。

证的从业区域为保监局辖区 Ø银保专管员应当全部签订劳动合同，且其代理人资格证持证率应银保专管员应当全部签订劳动合同，且其代理人资格证持证率应当达到当达到100%100% ——政策依据：政策依据： 《《保险法保险法》》第一百一十一条、第一百二第一百一十一条、第一百二十二条十二条 《《保险营销员管理规定保险营销员管理规定》》（中国保险监（中国保险监督管理委员会令督管理委员会令2006年第年第3号）号） 四、销售行为及销售人员管理u销售人员资质管理 罚 则： 《保险法》第一百六十九条 违反本法规定，聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由保险监督管理机构责令改正，处2万元以上10万元以下的罚款 《保险营销员管理规定》（中国保险监督管理委员会令2006年第3号）第五十七条 保险公司委托未取得《资格证》和《展业证》的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令整改，给予警告，并处3万元以下的罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以下的罚款。

情节严重的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可 四、销售行为及销售人员管理u销售人员展业行为应符合法律规定和监管规定Ø保险销售人员面对面销售保险产品时应当出示工作证或者展业证等保险销售人员面对面销售保险产品时应当出示工作证或者展业证等证件Ø销售人员在展业过程中应当客观、全面、准确地履行产品和服务的销售人员在展业过程中应当客观、全面、准确地履行产品和服务的说明提示义务说明提示义务Ø保险公司销售万能险等新型产品，应当告知投保人本人亲笔填写监保险公司销售万能险等新型产品，应当告知投保人本人亲笔填写监管规定的风险提示术语管规定的风险提示术语Ø保险公司不得出现代签名、误导客户、不如实告知、提供虚假信息、保险公司不得出现代签名、误导客户、不如实告知、提供虚假信息、虚假陈述等违规行为虚假陈述等违规行为 ——政策依据：政策依据：《《人身保险业务基本服务规定人身保险业务基本服务规定》》（中（中国保险监督管理委员会令国保险监督管理委员会令20102010年第年第4 4号）第六条、第七条号）第六条、第七条 《《保险法保险法》》 第十七第十七条条 《《保险营销员管理规保险营销员管理规定定》》（中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令20062006年第年第3 3号）第三十一条、第号）第三十一条、第三十六条三十六条 《《人身保险新型产人身保险新型产品信息披露管理办法品信息披露管理办法》》（中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令20092009年第年第3 3号）号）四、销售行为及销售人员管理 罚 则： 《保险法》第十七条 保险人在订立合同时，对于格式条款的免责事项，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

《保险法》第一百六十二条 处5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围，责令停止接受新业务或者吊销业务许可证 《人身保险业务基本服务规定》（保监会令2010年第4号）第三十一条 责令限期改正，逾期不改的，给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，最高不超过3万元，无违法所得的处1万元以下罚款对直接责任人、直接负责的主管人员给予警告，并处1万元以下罚款 主 要 内 容五、渠 道 业 务 管 理 Ø 中介业务管理Ø 团险业务管理Ø 个险业务管理Ø 银保业务管理五、渠道业务管理Ø中介业务管理五、渠道业务管理—中介业务管理u中介机构管理Ø保险机构委托的中介机构应当具有合法资质，保险机构委托的中介机构应当具有合法资质，包括有效的营业执照、保险业务经营许可证等，包括有效的营业执照、保险业务经营许可证等，应当向具有合格资质的中介机构支付手续费应当向具有合格资质的中介机构支付手续费 ——政策依据：政策依据：《《保险公司管理规定保险公司管理规定》》（中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令20092009年第年第1 1号）第五十四条号）第五十四条 《《保险公司保险公司中介业务违法行为处罚办法中介业务违法行为处罚办法》》（中国保险监督管理委员会令（中国保险监督管理委员会令20092009年第年第1 1号）四十七条号）四十七条 《《关于加强保关于加强保险公司中介业务管理的通知险公司中介业务管理的通知》》（保监发（保监发[2010]107[2010]107号）第七条号）第七条五、渠道业务管理—中介业务管理u中介机构管理 罚 则： 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会令[2009]4号）第二十一条 违反本规定的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业五、渠道业务管理—中介业务管理u中介费用管理Ø手续费应当由省公司统一支付手续费应当由省公司统一支付 ——政策依据：政策依据：《《关于加强保险公司中介业务管理的通关于加强保险公司中介业务管理的通知知》》（保监发（保监发[2010]107[2010]107号）第五条号）第五条Ø中介业务手续费不得采用现金方式结算中介业务手续费不得采用现金方式结算 ——政策依据《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2000]133号）第八项Ø中介业务不得坐支保费中介业务不得坐支保费 ——政策依据： 《关于加强保险公司中介业务管理的通知》（保监发[2010]107号）第五条五、渠道业务管理—中介业务管理u中介费用管理Ø保险公司及其工作人员不得虚构中介业务、虚保险公司及其工作人员不得虚构中介业务、虚列中介费用列中介费用 ——政策依据：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 （保 监会令[2009]4号）第十八条 罚罚 则：则： 《《保险公司中介业务违法行为处罚保险公司中介业务违法行为处罚办法办法》》（保监会令（保监会令[2009]4[2009]4号）第二十一条号）第二十一条 处处1010万元以上万元以上5050万元以下罚款。

情节严重的，万元以下罚款情节严重的，可可限制其业务范围、责令停止接受新业务或者限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证吊销业务许可证对其直接负责的主管人员和对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告并其他直接责任人员，给予警告并处处1 1万元以上万元以上1010万元以下的罚款；万元以下的罚款；情节严重的，情节严重的，撤销任职资格撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业至终身进入保险业 五、渠道业务管理—中介业务管理u交叉销售Ø 保险营销服务部申请保险兼业代理应当办理《保险兼业代理许可证》 ——政策依据：《关于保险公司分支机构相互代理保险业务有关问题的复函》（保监办函[2003]227号）第一条、第三条罚 则：同上五、渠道业务管理Ø团险业务管理五、渠道业务管理—团险业务管理u业务管理Ø团体保险中的团体投保人应当符合监管规定，团体保险中的团体投保人应当符合监管规定，为未成年人投保以死亡为保险金给付条件的人为未成年人投保以死亡为保险金给付条件的人身保险时应当由其父母做为投保人。

身保险时应当由其父母做为投保人 ——政策依据：《保险法》第三十三条 《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2005]62号） 《保险法》第一百六十四条 Ø团体寿险的满期生存给付金、退保金应当按照团体寿险的满期生存给付金、退保金应当按照规定支付至投保人账户规定支付至投保人账户 ——政策依据：《关于人身保险业务有关问题的通知》（保监发[1999]15号）Ø 直销业务不得计提手续费、佣金直销业务不得计提手续费、佣金五、渠道业务管理Ø个险业务管理五、渠道业务管理—个险业务管理u人员管理Ø 保险公司应当与营销员签订委托代理合同保险公司应当与营销员签订委托代理合同 ——政策依据： 《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发 [2007]93号） 《关于规范代理制保险营销员管理制度的通知》（保监发[2007]123号）u品质管理Ø 营销员展业过程中应当客观、全面、准确地履行产品和服务的营销员展业过程中应当客观、全面、准确地履行产品和服务的说明提示义务，不得出现代签名、误导客户、不如实告知、提供虚说明提示义务，不得出现代签名、误导客户、不如实告知、提供虚假信息、作出虚假陈述等违规行为。

假信息、作出虚假陈述等违规行为 ——政策依据：《保险营销员管理规定》（保监会令2006年第3号 ）第三十一条、第三十六条 《人身保险业务基本服务规定》（保监会令2010年第4号）第七条 《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）第六条五、渠道业务管理—个险业务管理Ø保险公司销售万能险产品，应当告知投保人本人亲笔填写监管规定的风险提示术语 ——政策依据：《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令2009年第3号）第六条Ø营销员不得自行手写、印制、变更公司宣传资料，不得使用或传播其他不合规的宣传资料 ——政策依据：《保险营销员管理规定》（保监会令2006年第3号）第三十六条五、渠道业务管理—个险业务管理u佣金管理Ø营销员佣金应当按照规定缴纳营业税、个人所得税 ——政策依据：《关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知》（国税函[2006]454号）Ø内勤人员所作业务不得提取佣金。

——政策依据：《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》（保监发[2000]133号） 《关于加强保险公司中介业务管理的通知》（保监发[2010]107号）第七条五、渠道业务管理Ø银保业务管理五、渠道业务管理—银保业务管理u销售渠道管理Ø代理银行应当取得中国保监会颁发的经营保险代理银行应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构的授权构的授权Ø保险公司和商业银行的代理协议原则上应当由保险公司和商业银行的代理协议原则上应当由总公司和总行统一签订总公司和总行统一签订Ø银行柜员应当具有代理人资格证银行柜员应当具有代理人资格证 ——政策依据：《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）第十一条、第十九条、第二十条、第二十一条、第十二条、第二十六条五、渠道业务管理—银保业务管理u费用管理Ø保险公司支付的手续费率应当符合行业自律公约，不得预支手续费 ——政策依据：《银行、邮政代理保险业务自律公约》第八条、第十条主 要 内 容六、售后服务管理六、售后服务管理u客户回访Ø新契约回访成功率必须达到新契约回访成功率必须达到100%100%。

u服务营业场所和人员管理Ø保险公司的营业场所应当设置醒目的服务标识保险公司的营业场所应当设置醒目的服务标识牌u服务管理Ø保险公司应当公布告知服务号码保险公司应当公布告知服务号码u投诉管理Ø保险公司应当自受理之日起保险公司应当自受理之日起1010个工作日内向投个工作日内向投诉人做出明确答复诉人做出明确答复主 要 内 容七、其他合规管理要求七、其他合规管理要求u反商业贿赂Ø保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予投保人、被保险人及受益人保险合同以外给予投保人、被保险人及受益人保险合同以外的利益Ø保险公司及其工作人员不得帐外暗中给予中介保险公司及其工作人员不得帐外暗中给予中介机构利益机构利益Ø保险公司及其工作人员不得暗中向银、邮网点保险公司及其工作人员不得暗中向银、邮网点和柜员给付帐外手续费及其他利益和柜员给付帐外手续费及其他利益 ——政策依据：《保险法》第一百一十六条第 （四）项 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会令[2009]4号）第二十条 《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号）第二十三条七、其他合规管理要求u反洗钱Ø保险公司应当成立反洗钱工作领导小组，制定保险公司应当成立反洗钱工作领导小组，制定反洗钱工作部门和反洗钱工作联系人。

反洗钱工作部门和反洗钱工作联系人Ø保险公司应当建立反洗钱内控制度，包括建立保险公司应当建立反洗钱内控制度，包括建立客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等方面的操作规程大额和可疑交易报告等方面的操作规程 ——政策依据：《中华人民共和国反洗钱法》第十五条第二款 《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令[2006]第1号）第八条 《关于印发<保险业反洗钱工作管理办法>的通知》（保监发[2011]52号）第十四条七、其他合规管理要求u反洗钱Ø保险公司应当按时完成客户洗钱风险等级划分保险公司应当按时完成客户洗钱风险等级划分工作，对不同风险等级客户采取不同的客户身工作，对不同风险等级客户采取不同的客户身份识别措施，适时调整客户的风险等级份识别措施，适时调整客户的风险等级 ——政策依据：《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号） 《关于印发<保险业反洗钱工作管理办法>的通知》（保监发[2011]52号）Ø 保险公司应当建立大额交易和可疑交易识别、保险公司应当建立大额交易和可疑交易识别、分析机制，按时限报送大额交易和可疑交易。

分析机制，按时限报送大额交易和可疑交易 ——政策依据：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）Ø保险公司应当开展反洗钱培训和宣传工作保险公司应当开展反洗钱培训和宣传工作 ——政策依据：《中华人民共和国反洗钱法》第二十二条七、其他合规管理要求u应急处理机制Ø应急预案应当包括：重大突发事件应急处理指应急预案应当包括：重大突发事件应急处理指挥机构的组成和相关部门职责；重大突发事件挥机构的组成和相关部门职责；重大突发事件的监测和预警；重大突发事件的预防和应急准的监测和预警；重大突发事件的预防和应急准备；重大突发事件信息收集、分析、报告制度；备；重大突发事件信息收集、分析、报告制度；重大突发事件的分级和应急处理工作方案；其重大突发事件的分级和应急处理工作方案；其他应包括的内容他应包括的内容 ——政策依据：《保险业重大突发事件应急处理规定》（保监会令2003年第3号）第二十五条Ø应当建立严格的重大突发事件防范和应急处理应当建立严格的重大突发事件防范和应急处理责任制，制定严密的应急预案；应当成立重大责任制，制定严密的应急预案；应当成立重大突发事件应急处理指挥机构，指挥机构应当实突发事件应急处理指挥机构，指挥机构应当实行单位主要负责人责任制。

行单位主要负责人责任制 ——政策依据：《保险业重大突发事件应急处理规定》（保监会令2003年第3号）第二十一条、第二十二条合 规 培 训 谢谢大家！。