个人理财全局规划.ppt

个人理财全局规划实施步骤个人理财服务系统覆盖的领域l l股票（含模拟）l l外汇（含模拟）l l基金l l房产l l信托l l保险l l其他系统运作模式和定位l l以提供平台和资讯为以提供平台和资讯为主在整体个人理财主在整体个人理财规划建议的下，提供规划建议的下，提供各种理财工具的平台各种理财工具的平台和资讯l l把握整体指导和单项把握整体指导和单项实施相结合实施相结合1.1.1服务平台后台（图例）1.1.2服务平台后台详解l l理财研究所：理财研究所：理财研究所：理财研究所：（分业务研究部和基础研究部）（分业务研究部和基础研究部）业务研究部：业务研究部：外汇投资研究团队、股票市场研究团队（含债券市场分国内和海外）、信外汇投资研究团队、股票市场研究团队（含债券市场分国内和海外）、信托基金（含普通基金）研究团队、商业保险研究团队、不动产投资研究团队、托基金（含普通基金）研究团队、商业保险研究团队、不动产投资研究团队、融资部、税务规划部融资部、税务规划部各个团队除了基础研究外，需要作出具体的投资建议和投资预警各个团队除了基础研究外，需要作出具体的投资建议和投资预警同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系，更好的服务客户。

同时每个团队都要加强相关的其他组织的联系，更好的服务客户l l基础研究部：基础研究部：金融工程部（含精算师）金融工程部（含精算师）————负责金融工程方面的工作，对风险、收益，各负责金融工程方面的工作，对风险、收益，各金融工具的对比等方面金融工具的对比等方面的研究计算每个投资方向的风险度情况，并提交给编辑总部同时负的研究计算每个投资方向的风险度情况，并提交给编辑总部同时负责完成业务研究部提交的课题责完成业务研究部提交的课题存款部存款部————负责存款项目的利率方面研究和配置负责存款项目的利率方面研究和配置投资信息部投资信息部————负责信息的采集和归类，并进行粗加工一方面提交给客户，负责信息的采集和归类，并进行粗加工一方面提交给客户，一方面提交给研究部一方面提交给研究部 分析使用分析使用宏观部（含政策组）宏观部（含政策组）————主要负责对国内、国际宏观经济的研究，对政策走主要负责对国内、国际宏观经济的研究，对政策走向进行预测和分析提向进行预测和分析提交给研究部使用和部分供应客户交给研究部使用和部分供应客户行业研究部行业研究部————对各行业进行细致的分析，提出预警或是关注信号对各行业进行细致的分析，提出预警或是关注信号。

编辑总部编辑总部————负责最终产品的编辑和日常维护负责最终产品的编辑和日常维护l l自身研究与外包研究相结合：自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些业务和某些课题可以采取外包的形式对于外包业务也要最后经过相关研究业务和某些课题可以采取外包的形式对于外包业务也要最后经过相关研究所的审核所的审核1.2.1理财规划部l l理财规划部（理财师）工作职责：理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建是为个人或机构提供全方位的专业理财建议，保证客户财务独立和金融安全客户只需要将自己的财产规模、生活质议，保证客户财务独立和金融安全客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标l l理财规划部（理财师）的作用理财规划部（理财师）的作用：引导客户进行合理投资理财并引导客户在：引导客户进行合理投资理财并引导客户在我们的平台来进行他的投资理财行为为我们的平台创造收益理财规划部我们的平台来进行他的投资理财行为为我们的平台创造收益理财规划部也是连接下面各个单项平台的枢纽通过理财规划部把各个平台有机的连接也是连接下面各个单项平台的枢纽通过理财规划部把各个平台有机的连接起来，形成一个赢利的整体起来，形成一个赢利的整体l l对理财师的要求：对理财师的要求： 1.1.有实际的为客户理财经验；有实际的为客户理财经验； 2.2.有成熟稳定的理财理念和方法；有成熟稳定的理财理念和方法； 3.3.掌握多种理财的配置；掌握多种理财的配置； 4.4.良好的与客户沟通的能力良好的与客户沟通的能力1.2.2理财规划部平台1.2.3理财规划部服务内容l l理财俱乐部理财俱乐部 1 1. .理财规划案例见附理财规划案例见附1 1）） 2.2.信息咨询。

理财方面的信信息咨询理财方面的信息订阅 3.3.财商的培养财商的培养 4.4.俱乐部沙龙俱乐部沙龙实业投资指导实业投资指导 （详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）商业保险推介商业保险推介 （详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）其他投资协调其他投资协调 （详见后面具体展开内容）（详见后面具体展开内容）1.3股票平台l l平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯）平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯）l l项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等l l模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。

模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才 收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费l l交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究报告）交易公司做中介商，以自己的交易平台来向出售报告）交易公司做中介商，以自己的交易平台来向出售方收取佣金方收取佣金l l其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作等1.4外汇平台l l平台软件：待开发平台软件：待开发 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接l l项目指数：项目指数：XXXX投资指数（分析得出）、投资指数（分析得出）、XXXX买卖指数（调查买卖指数（调查得出）、得出）、XXXX细分指数（调查与分析得出）等细分指数（调查与分析得出）等l l模拟汇市：建立原因：国内投资者对外汇投资并不熟悉，模拟汇市：建立原因：国内投资者对外汇投资并不熟悉，没有演练的场所没有演练的场所 模拟汇市：运作初期，对参加者不实行收费，引导客户模拟汇市：运作初期，对参加者不实行收费，引导客户投资为主。

适当的可引入外汇操作经验较强的人来带动大投资为主适当的可引入外汇操作经验较强的人来带动大家进行投资在形成一定规模以后同样设高手榜，以出售家进行投资在形成一定规模以后同样设高手榜，以出售高手榜交易记录收取费用同样设立交易平台，以中间商高手榜交易记录收取费用同样设立交易平台，以中间商身份收费身份收费1.5房产平台l l平台软件：待建平台软件：待建 大智慧不动产服务中心（行情＋交易＋资讯）大智慧不动产服务中心（行情＋交易＋资讯）l l项目指数：大智慧景气指数（调查得出）、大智慧买卖指数（调查得项目指数：大智慧景气指数（调查得出）、大智慧买卖指数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等出）、大智慧投资指数（分析得出）等l l运作模式：会员制（俱乐部制）会员要求先在指定银行开设个人账运作模式：会员制（俱乐部制）会员要求先在指定银行开设个人账户，并存入户，并存入2 2万元，作为投资会员的资格保证金投资客将可预先在万元，作为投资会员的资格保证金投资客将可预先在““投资产品说明会投资产品说明会””上获取信息，优先认购；明确购买意向后，在自上获取信息，优先认购；明确购买意向后，在自己的账户中追加投资资金，由银行以转账方式至代理销售方账户，就己的账户中追加投资资金，由银行以转账方式至代理销售方账户，就此完成不动产投资交易的全过程，并由服务中心的专业理财顾问帮助此完成不动产投资交易的全过程，并由服务中心的专业理财顾问帮助理所有售后服务办及转售、出租及增值服务。

如若不准备购买所推出理所有售后服务办及转售、出租及增值服务如若不准备购买所推出资金仍留存在投资客的投资性物业，则相关资金仍留存在本人银行帐资金仍留存在投资客的投资性物业，则相关资金仍留存在本人银行帐户上户上 房产基金：对某类不动产实行基金化，这样可以吸收普通客户进行房产基金：对某类不动产实行基金化，这样可以吸收普通客户进行小额投资考虑设立房产基金交易平台小额投资考虑设立房产基金交易平台1.6保险平台l l从属于理财规划部平台从属于理财规划部平台l l平台软件：不需要平台软件：不需要l l保险搜索：根据不同的保险类型、保险公司、根据保险年保险搜索：根据不同的保险类型、保险公司、根据保险年限、保险对象、投保方式等制作保险搜索引擎里面内容限、保险对象、投保方式等制作保险搜索引擎里面内容覆盖大部分保险的保险产品覆盖大部分保险的保险产品l l购买导引：客户对某类产品感兴趣，可以直接打咨询购买导引：客户对某类产品感兴趣，可以直接打咨询或者留下咨询意向，让相关保险公司业务人员联系或者留下咨询意向，让相关保险公司业务人员联系l l佣金收取：适当建立链接，从理财规划平台购买保险，我佣金收取：适当建立链接，从理财规划平台购买保险，我们从中收取一定佣金。

们从中收取一定佣金l l战略联盟：利用双方资源开展合作，在互相的平台和推介战略联盟：利用双方资源开展合作，在互相的平台和推介时宣传对方时宣传对方1.7实业投资信息平台l l平台软件：不需要，从属于理财规划部平台软件：不需要，从属于理财规划部l l主要内容：连锁加盟、特许经营、都市工业区、主要内容：连锁加盟、特许经营、都市工业区、私营经济区、工商私务资讯等私营经济区、工商私务资讯等 l l会员交流区：会员可以在上面交流各自投资所得会员交流区：会员可以在上面交流各自投资所得和寻觅合作项目、合作人力、资金和寻觅合作项目、合作人力、资金1.8其他平台l l主要包括：：汽车及汽车金融、期货、典当、拍主要包括：：汽车及汽车金融、期货、典当、拍卖卖 、收藏等l l建立连接和进行相关项目介绍建立连接和进行相关项目介绍l l收藏方面，根据收藏爱好和方向，建立细分的集收藏方面，根据收藏爱好和方向，建立细分的集藏会进行自助式的活动和交流丰富大家的投藏会进行自助式的活动和交流丰富大家的投资生活l l体现投资理财的人性化体现投资理财的人性化l l以论坛形式出现以论坛形式出现2.1市场研究l l排行榜：排行榜： 目的：提升公司知名度和权威度。

目的：提升公司知名度和权威度 促进公司与其他企业客户的联系，寻促进公司与其他企业客户的联系，寻找合作机会找合作机会 增加个人的言路和参与性增加个人的言路和参与性 举例：举例： 20042004最具上市潜力的非上市公司最具上市潜力的非上市公司 20032003最受股民尊敬的上市公司最受股民尊敬的上市公司CEOCEO 20042004业绩增长最具潜力上市公司业绩增长最具潜力上市公司 20032003最受客户欢迎的银行个人理财服最受客户欢迎的银行个人理财服务。