消费者权益保护知识竞赛工商银行答案.docx

湖南省银行从业人员消费者权益保护知识竞赛答案（电子银行、信用卡）一、判断题（每题1分请在括号内打或打“X”，正确划错误划“x”）电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务1级）金融机构应当按照合理规划、谨慎管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展1级）依据：《电子银行业务管理办法》第一章第五条规定“金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展”于2010）（1级）华人民共）（1级）行、银1. 为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，商业银行最迟年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证2. 经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，但不得开展跨境电子银行服务中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理1级）金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。

1级）金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型1级）中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料2个月内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由1级）其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前3个月内，参照有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构1级）已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前3个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告1级）银行卡是指商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账支付和消费等全部或部分功能的支付工具1级）符合银行规定条件的客户有权自主申办银行卡1级）消费者有权查询自己申办的所有银行卡账户和交易信息1级）发卡银行有权按照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡账户进行查询、冻结和扣划1级）电子银行交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝交付应付银行的款项。

1级）依据：《银行从业人员消费者权益保护知识读本》第四章第一节第二条规定外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地人民银行提出申请，经初审同意后，由注册地人民银行上报中国银监会审批1级）商业银行申请开办信用卡业务，不得在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务1级）商业银行信用卡中心等分行级专营机构的分支机构，筹建和开业应当按照规定程序报其注册地中国银监会派出机构审批注册地中国银监会派出机构作出批准或不批准的书面决定，并抄送分行级专营机构注册地中国银监会派出机构2级）发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡1级）发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务录音、电子签名的方式确认2级）发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制1级）发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。

1级）对申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡1级）发卡银行不得向未满十六周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）（）（1级）金融机构申请开办电子银行业务时，在一个申请报告中只可申请一种类型的电子银行业务1级）中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由1级）金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型1级）业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（以下简称全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由业务主办行向中国银监会申请2级）外资金融机构获准开办电子银行业务后，其境内分支机构可直接开办电子银行业务1级）金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前3个月内向中国银监会报告，并予以公告2级）金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前5天在其网站上予以公告。

2级）受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过4个小时或者在正常工作时间外超过8个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会2级）在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担2级）金融机构应米取适当的措施和米用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理1级）金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告同时，金融机构应及时在其网站、语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意1. （）（1级）二、单选题（每题0.5分请将正确答案序号填写在括号内）商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定2. 高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（）（1级）1000元2000元5000元10000元商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。

3. 高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金日累计超过（）（1级）1000元2000元5000元10000元《电子银行业务管理办法》是经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第4. （）次主席会议通过并颁布实施的1级）30405020金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）核准制报告制备案制审批制金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用银监会的（）（1级）核准制报告制备案制审批制金融机构利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用（）（1级）核准制报告制备案制审批制金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应根据银监会要求调整完善方案，方可开展电子银行系统建设，并应在申请前完成对相关系统的内部测试工作，其中内部测试对象不包括（）5. （2级）金融机构内部人员外包机构相关工作人员一般客户相关机构的工作人员金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交文件、资料是（）（1级）一式三份一式二份一式四份一式五份中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（）内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。

1级）15天3个月2个月1个月金融机构开办适用于报告制的电子银行业务类型，不需申请，但应参照第十五条的有关规定，在开办电子银行业务之前（），将相关材料报送中国银监会或其派出机构6. （1级）15天3个月2个月1个月中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料（）内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由1级）15天3个月2个月1个月其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前（）内，参照第二十三条的有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构1级）15天3个月2个月1个月业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）统一向中国银监会申请2级）省级机构地区级机构总行（公司）县级机构已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（）就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告1级）15天3个月2个月1个月受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过A. （）个小时或者在正常工作时间外超过（）个小时的，金融机构应在暂停服务后（）小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后（）日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。

1级）4,8,24,32,12,24,24,12,24,34,12,48,3依据：《电子银行业务管理办法》第二章第三十条金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的（B）检查监督体系内部控制体系业务操作体系风险管理系统金融机构的《电子银行年度评估报告》报送一式两份）应于下一年度的（中国银监会（）之前2级）1月底3月底4月底月底金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，子银行信报葡制《电每年（1级）每半年两年每季对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告1级）8122448金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应按照中国银监会制定的有关条件和标准选择评估机构，并应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会1级）2648下列哪个不属于客户设置的网上银行弱密码（123456888888555555dec.50398商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容不包括（）（2级）通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目在办理网上银行业务过程，通过金融机构业务操作系统对客户进行安全教育。

印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册23.商业银行应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生，措施不包括（）（2级）应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制建立客户投诉的登记、统计制度指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应在可行的条件下，制定解决措施，加以改正商业银行应加强对第三方机构的法律责任。