中国工商银行理财说明书.doc

中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品（LT0801）说明书风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息产品类型 非保本浮动收益型产品期限 无固定期限产品产品风险评级 PR1目标客户 经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的法人客户客户风险承受能力级别（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺本理财产品的总体风险程度很低，工商银行虽不承诺本金保障但客户本金损失可能性很小且产品具有较高流动性理财产品的投资方向主要为低风险的投资品市场，本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。

请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明 目标客户PR1 级 很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2 级 较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3 级 适中 产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4 级 较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5 级 高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户 一、产品概述产品名称 灵通快线无固定期限超短期产品产品代码 LT0801产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）销售对象 个人普通客户目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户期限 无固定期限本金及收益币种 人民币产品类型 非保本浮动收益型理财产品募集期 2008 年 01 月 25 日-2008 年 02 月 02 日产品起始日 2008 年 02 月 03 日投资封闭期 2008 年 2 月 3 日至 2008 年 2 月 17 日销售范围 全国开放日 投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回申请首笔购买最低金额 5 万元追加购买最低金额 1000 元，以 1000 元整数倍追加单笔赎回最低份额 1000 份，以 1000 份整数倍追加交易级差 1000 份理财账户最低保留份额 1000 份理财账户最高份额 1 亿份单位金额 1 元/份购买、赎回方式1、募集期内网点营业时间及网上银行 24 小时接受购买申请； 2、开放期客户可进行主动购买及赎回。

营业网点主动购买、赎回时间为每个工作日的 9 时至 15 时 30 分，网上银行主动购买时间为每个工作日的 0 时至 15 时 30 分，营业网点和网上银行赎回时间为每个工作日的 9 时至 15 时30 分； 3、客户可与工商银行签订自动理财协议，开放期内工商银行系统可根据客户设置额度自动进行购买、赎回购买确认客户主动购买： T 日购买，实时确认，实时扣款； 客户自动购买：T 日购买，T+1 日确认，T+1 日扣款； T 日、T+1日均为开放日赎回确认 客户主动赎回： T 日赎回，资金实时入账； 客户自动赎回：T 日赎回，资金 T+1 日入账； T 日、T+1 日均为开放日预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资 30％-100％的债券、存款等高流动性资产，0％-70％的债权类资产，0％-70％的其他资产或资产组合按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约 3.03％，扣除理财产品销售费、托管费等费用，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则按持有本产品份额数量档次划分客户可获得的预期最高年化收益率可达 2.00％-2.80％，测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

若产品未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照适用的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取各档次预期最高年化收益率客户理财账户中当日日末本产品份额为 100 万份（不含）以下，预期收益为 2.00％； 客户理财账户中当日日末本产品份额为 100 万-300 万份（不含），预期收益为 2.30％； 客户理财账户中当日日末本产品份额为 300 万-500 万份（不含），预期收益为 2.50％； 客户理财账户中当日日末本产品份额为 500 万份及以上，预期收益为 2.80％托管费率（年） 0.03％（年化，按日由资产余额计提）销售手续费率（年） 0.2（年化，按日由资产余额计提）预期收益测算方法 每日根据当日理财账户余额及适用收益率计算收益分配方式 按季分红（全额赎回时结清收益）分红权益登记日 每季季末月 24 日分红资金到账日 分红权益登记日后第 3 个工作日工作日 国家法定工作日税款 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前 1 个工作日公布。

二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等同时，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务本产品投资的资产种类和比例如下（示例）： 资产类别 资产种类 投资比例债券及债券基金货币市场基金同业存款高流动性资产质押式及买断式回购30％-100％债权类资产 债权类信托 0％-70％保险资产管理公司资产管理计划证券公司及其资产管理公司资产管理计划其他资产或资产组合基金公司资产管理计划0％-70％如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在 10 个工作日内调整至上述比例范围本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在 A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在 AA 级（含）以上、短期融资券信用评级在 A-1（含）以上。

三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准四、开放期产品购买、赎回方式开放期客户投资本产品可以采用两种方式：一是自动购买和自动赎回方式，由客户与工商银行签订自动理财服务协议，工商银行依照协议为客户办理自动购买和自动赎回；二是客户主动购买和主动赎回方式一）自动购买和自动赎回方式本产品客户可与工商银行签订账户自动投资理财服务协议，将理财账户与其指定的同名资金账户相联接，工商银行将于协议生效日（必须为开放日）起，自动为客户于每个工作日办理本理财产品的购买和赎回业务与工商银行签订自动投资理财服务协议的客户亦可办理主动购买和主动赎回交易1、自动购买客户需在资金账户中设置发起申购余额发起申购余额是指触发资金账户自动购买理财产品业务的最低金额如客户资金账户日终余额超过“发起申购余额”+ 本理财产品“追加购买最低金额 1000 元”时，则工商银行次一工作日将超出“发起申购余额”部分自动按照交易级差（1000 份）的整数倍为客户购买理财产品，不足交易级差部分不进行购买。

2、自动赎回客户需设置资金账户发起赎回余额发起赎回余额指触发资金账户自动赎回理财产品业务的最低金额如客户资金账户日终余额低于发起赎回余额且资金账户日终余额与发起赎回余额之差大于本理财产品的“最低赎回份额（1000 份）”时，则工商银行次一工作日系统自动按照交易级差（1000 份）的整数倍发起赎回理财产品，直至补足“发起赎回余额”如赎回导致客户理财账户余额低于理财账户最低保留份额（1000 份），工商银行将剩余份额一并赎回，并支付客户当期收益，理财账户余额为零特别提示：发起赎回余额必须小于发起申购余额二）客户主动购买、赎回1、主动购买客户可通过工商银行营业网点于每个工作日的 9 时至 15 时 30 分之间发起购买，或工商银行网上银行于每个工作日的 0 时至 15 时 30 分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（1000 份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款如果客户与工商银行签订自动投资理财服务协议，当客户主动购买时，资金账户需保持一定余额，以避免工商银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金（参见自动赎回业务）由于客户资金账户余额不足所造成的损失，工商银行不承担任何经济或法律责任2、主动赎回客户可通过工商银行营业网点或网上银行于每个工作日的 9 时至 15 时30 分之间发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000 份）的整数倍，资金实时入账。

若某笔赎回导致客户的理财账户余额不足理财账户最低保留份额时，工商银行按客户一次性全部赎回进行处理五、巨额赎回单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的 10％，为巨额赎回出现巨额赎回时，当工商银行认为兑付客户的赎回申请进行的资产变现可能使产品资产净值发生较大波动时，为保护客户利益,则在当日接受赎回比例不低于上一日产品总份额 10％的前提下（含10％），工商银行可接受部分或不接受其余赎回申请，但客户可于下一开放日重新进行赎回申请单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请之和超过上一日产品总份额的 30％（含 30％），兑付客户的赎回申请进行的资产变现将对产品资产净值发生较大波动，工商银行在当日接受赎回比例低于上一日产品总份额 30％（不含 30％）申请的前提下，可不接受其余赎回申请，但客户可于下一开放日重新进行赎回申请理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行可暂停接受主动购买和。