大额支付业务.doc

辽宁省农村信用社（合作银行）操作指南数据大集中综合业务系统第13章 大额支付业务大额支付业务目 录13.1 业务概述 213.1.1 业务综述 213.1.2 系统约定 213.1.3 会计科目 613.1.4 业务流程图示 713.2 交易操作说明 913.2.1 往账录入复核（142110） 913.2.2 大额往账发送（142120） 1413.2.3 大额异常来账处理（142210） 1613.2.4 大额往账撤销申请（142140） 2013.2.5 大额往账退回申请（142150） 2213.2.6 大额退回申请应答（142160） 2313.2.7 大额查询报文发送（142170） 2413.2.8 大额查复报文发送（142180） 2513.2.9 大额自由格式报文发送（142190） 2613.2.10 支付业务状态查询申请（142191） 2713.2.11 大额隔日业务冲正（142300） 2813.2.12 大额往账登记簿查询(142401) 3013.2.13 大额来账登记簿查询（142402） 3113.2.14 大额撤销登记簿查询（142403） 3113.2.15 大额退回申请登记簿查询（142404） 3213.2.16 大额查询查复报文查询（142405） 3313.2.17 大额对账错账信息查询（142406） 3413.2.18 大额机构对照表查询（142407） 3413.2.19 大额自由格式报文查询（142408） 3513.2.20 支付系统行名行号查询（142409） 3613.2.21 银行债券即时转账查询（142410） 3713.2.22 银行债券质押融资查询（142411） 3713.2.23 支付业务状态查询（142412） 3813.2.24 大额来账凭证打印（142601） 3813.2.25 大额来账信息类报文打印（142602） 3913.2.26 大额资金清算报表打印（142604） 4013.2.27 大额往来业务清单打印（142605） 4113.2.28 大额特殊业务清单打印（142606） 4213.2.29 大额业务收费统计报表打印（142606） 4313.2.30 大额支付日终业务 44113.1 业务概述13.1.1 业务综述大额实时支付系统是指以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在起点以下的贷记支付的应用系统。

大额实时支付系统以全额方式清算资金大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）等即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等13.1.2 系统约定(一) 基本结构省清算中心为大额支付系统的直接参与者，作为唯一清算行参与清算，辽宁省农村信用社（包括合作银行，下同）的其他机构作为间接参与者委托省清算中心为其办理资金清算各营业机构是否允许开办大额支付业务，通过系统参数进行控制，由省清算中心维护同一清算行下的各参与者（辽宁省农村信用社的各机构）之间不能直接通过大额支付系统办理资金往来结算二) 业务流程1、发起行通过行内系统操作界面录入支付业务指令，并将其传送至发起清算行的前置机系统2、前置机系统对该笔指令进行检查，加编地方押后发送至当地发报中心（CCPC）3、发报中心对该笔指令进行检查，核对其地方押，再加编全国押后发送至国家处理中心（NPC）。

4、NPC对该笔指令进行检查，核对其全国押，完成清算后转发至接收方所在地收报中心（CCPC）；如果发起清算行可用头寸不足支付该笔款项，则对该笔指令作排队处理，待头寸补足后重新清算5、收报中心对该笔指令进行检查，核对其全国押，再加编地方押后发送至接收清算行的前置机系统6、接收清算行再将该笔指令转发至接收行，支付交易完成三) 清算方式 日间发生的大额支付往来账业务资金实时清算，由省清算中心实时清算到各县级联社清算中心，各县级联社清算中心再清算给所辖各营业机构（总社），各营业机构（总社）再清算给其下属分社对于统一法人的县级联社，省清算中心清算到各县级联社清算中心，各县级联社清算中心再清算给各营业机构四) 相关报文汇兑支付报文（CMT100）委托收款（划回）支付报文（CMT101）托收承付（划回）支付报文（CMT102）国库资金汇划（贷记）支付报文（CMT103）银行间同业拆借支付报文（CMT105）业务回执（CMT253）银行卡报文（CMT203）退汇支付报文（CMT108）同城轧差净额清算报文（CMT221）查询报文(CMT301)查复报文(CMT302)自由格式报文(CMT303)撤销退回报文(CMT311)撤销应答报文(CMT312)业务状态查询报文（CMT651）退回申请报文(CMT313)退回应答报文(CMT314)(五) 往账业务1、 业务处理流程：经过录入、复核、发送三个环节，录入成功，生成支付交易序号；复核成功后扣客户账款，并进行相应账务处理；发送后接到NPC成功回执，更改状态。

在录入时如汇出金额超过上限金额需授权（包括异地授权）；所有的大额往账业务（包括信息类业务），在录入账号、户名、地址、附言几个要素时不能录入半角冒号（：）、百分号（%）两种支付系统禁止录入的符号2、 退汇业务：分接收行主动退汇和收到发起行退回申请后的退汇主动退汇指接收行对收到的因账号户名不匹配而挂账的来账，主动发起退回原发起行的业务；收到发起行退回申请后退汇，指发起行对已发送成功的往账，发现录入的要素信息存在错误，需要对方将该笔业务退回至原发起行的报文，接收行在来账未入客户账，做出同意退回的退回申请应答后，发起退汇的业务3、 往账业务状态：分为已录入、已复核、已发送、已清算、人行拒绝、排队、发送失败、排队撤销、滞留、已删除、抹账十一种状态1）已录入：录入成功但未换人复核，可由原录入柜员修改、删除2）已复核：完成录入且已换人复核成功，不可以修改，可以冲正抹账3）已发送：指发送员执行发送交易成功4）已清算：往账业务发送成功后人行实时清算，NPC返回成功回执，更改报文状态为已清算5）人行拒绝：被NPC拒绝；人行拒绝状态的业务不能用当日取消或隔日业务冲正进行冲销，日间被人行拒绝后系统会立即自动进行冲帐处理，并将款项挂到发起机构的46290101科目，查明原因后可手工入客户账或是重新录入发送（汇款账号为46290101，附言栏注明汇款人账号、户名）。

6）排队：因省清算中心清算头寸不足，在NPC排队，可以由省清算中心调整头寸或发起撤销申请报文撤销此笔流水7）发送失败：当日往账发送，因超时或通讯原因发送不成功，可以再次发送8）排队撤销：在NPC处于排队的状态，可以由省清算中心使用撤销申请交易，收到NPC同意撤销的报文后，系统将此笔往账状态变更为排队撤销排队撤销的业务在省清算中心补足清算头寸后可于当日重发或于次日发送（注：重新发送时系统会生成一个新的支付交易序号）；也可当日取消或隔日冲正9）滞留：指日终时对已复核成功但没能成功发送的状态为“已发送”业务，置“滞留”状态，滞留的业务若已记机构账务，日终后自动冲帐，该笔业务账务状态处于“已复合”状态滞留的业务可于次日发送10）已删除：指对当日已录入未复核的业务进行删除成功后的状态11）抹账：指对上一工作日被NPC拒绝的业务执行隔日业务冲正后的状态4、 代理他机构转发的往账：代理机构通过系统内电子汇兑业务接收打印来账报文后，系统根据来账报文信息自动生成已录入未复核的大额支付往账记录，柜员根据打印的来账报文复核成功后产生会计分录，借记24310301，贷记46290101，然后由发送柜员发送5、 营业终了柜员签退时，有未复核的往账应进行复核或删除，否则系统不允许签退，如已处于非日间业务处理时间的复核后留待次日发送。

六) 来账业务1.来账处理原则：系统对收款人账号户名进行校验，视以下几种情况进行相应处理⑴ 收款人账号、户名相符的直接入客户账由于收款人账户处于全部冻结状态而无法入账的，系统自动挂账，更改报文状态为已挂账⑵ 账号不存在或账号相符、户名不匹配的在接收行所在机构挂账，并由接收机构进行确认入客户账或退汇⑶ 来账注明转汇的，可使用转汇功能办理行内转汇；确因收款人账号、户名不符不能做行内转汇的可进行退汇2.来账业务状态：分为已入账、已挂账、已退汇三种状态⑴ 已入账：收款人账号、户名均正确的自动入各户账或是对已挂账的业务进行入账处理⑵ 已挂账：收款人账号户名均不符或账号相符户名不匹配的在相应的机构挂账⑶ 已退汇：对已挂账的业务办理退汇成功后的状态3．退汇来账业务的处理：退汇来账一律按接收机构做挂账处理（34310301），查明原因确非柜员操作失误，入客户账，并通知客户重新办理如是柜员操作失误，重做往账交易4．密押错误的处理：接收清算行（区中心）收到核验地方押错误的大额支付业务，系统自动登记“核押查询查复登记簿”，经业务主管授权对该笔业务作暂收处理，同时按照查询查复手续向收报中心发出查询待收到收报中心查复，重新编押核验地方密押，经业务主管确认无误，“核押查询查复登记簿”，按正常账务进行处理。

对收到全国押错误的支付业务，亦由接收清算行(区中心)进行相关处理七) 信息类业务包括撤销申请报文、退回申请报文、退汇申请应答报文、查询报文、查复报文、自由格式报文；各类报文录入成功后无需换人复核，只需其他柜员授权成功后即可发送报文日终机构签退，如有未打印的来账信息报文，系统提示“有未打印的来账信息报文”，不允许签退八) 日终业务由省清算中心办理：⑴、明细下载：自动由前置机将对账明细数据下载回主机，以进行支付系统对账⑵、支付系统对账：用于完成主机与前置机对账可多次执行，如有对账不符的业务，进行相应处理后可再次执行，直至对账成功九) 查询/打印业务1、对大额支付系统各类登记簿、清单、报文的打印和查询系统可实现对各项输入要素的模糊查询,对于查询的结果，系统提供打印业务明细的功能2、各营业机构只可查询本营业机构往账（来账）业务，县级联社清算中心可查询所属各营业机构和本机构往账（来账）业务、省清算中心可查询全区营业机构及本机构往账（来账）业务13.1.3 会计科目设置112401、112407、232301、232307、111201、464102做行内大额支付业务资金清算科目，设置46290101大额支付挂账科目作为支付往账的过渡科目。

111201省辖中心存放中央银行款项112405存放联社款项—存放省清算中心清算资金232305信用社上存联社款项—上存省辖中心款项46290101大额支付业务待清算款项46410102社（行）内清算往来464102社（行）内往来46290108大小额支付汇划费待清算款项24310301应解汇款—大额支付业务挂账户26210401结算业务汇划费应付款13.1.4 业务流程。