银联信用卡发卡系统数据梳理2.0.doc

信用卡系统数据梳理1 架构梳理信用卡业务一般流程为申请、授信、审批、发卡、交易、会计分录、账单、最后还款、销户,其中交易可分为正常消费和取现消费根据如上整体业务流程对信用卡进行整体梳理2 记账规则梳理2.1 重点物理表及说明Ø 人民币贷记帐户：记录人民币信用卡账户相关信息,包括取现、消费、分期、利息等信息Ø 外币贷记帐户：记录外币信用卡账户相关信息,包括取现、消费、分期利息等信息Ø 卡片资料信息：记录卡对应账号、交易金额、总额度等卡账号本身信息Ø 会计科目定义：根据不同的记账要求设立专门的记账账户,这些账户按照业实质分为贷款、存款、利息账户；按照借贷方向可分为借方、贷方、双方；还可以分为对公、对私账户Ø 帐务交易流水表：记录具体交易信息,比会计分录更加详细很详细,具体交易客户信息、商户信息、卡信息等实际交易场景信息Ø 会计分录明细信息：不同账户发生业务时,根据需要记录在不同的科目账户下,可同时记录在借贷方账户下,不同交易会有不同的交易类型码Ø 帐户核销登记簿：对于呆滞呆账类账户,经研究可以核销不算做贷款数据Ø 转让资产列表：这部分业务做了资产证券化,不再计入表内；列表中的一个账号既对应人民币账号也对应外币账号。

Ø 公司账户信息表1/2：公司账户相关额外信息,包括业务模式、公司组织级别、账户法人信息Ø 账单记录表：账单日计算科目所欠利息、透支总余额等信息Ø2.2 重要物理表重要字段说明2.2.1 外币贷记账户a) 逾期金额1：本次账单日计算出的上一张单日最应缴金额扣除逾期金额未还部分值,即最低还款额中扣除逾期金额部分b) 逾期金额2：本次账单日计算出上衣账单日中 "逾期金额1" 未还部分c) 逾期金额3--逾期金额6 依上策略推出d) 复利余额：如果客户上期帐单有应还利息,则系统从帐单日第二天起开始计算复利,复利享受免息期,如果在到期还款日前客户全额还清上期帐单上的应还利息,则下期帐单不会有复利产生；如果客户在到期还款日前未能还款,则复利将会出现在下一期帐单上利息的利息〔复利是月结息类型〔与消费的帐单结息相同,帐单日次日为利息的起息日举例1假设帐单日为1号.某持卡人5.10号取现500元,则6.1号的帐单上的利息为:500*<5.10—6.1>*0.05%=500*23*0.05%=5.75假设此后持卡人一直未还款,则7.1号帐单上的利息可以分为两部分:500*<6.2—7.1>*0.05%=500*30*0.05%=7.5复利:5.75*<6.2—7.1>*0.05%=5.75*30*0.05%=0.09元合计:7.5+0.09=7.59元.e) 帐单日计息本金昨日余额2.3 记账规则目前民生银行信用卡并账系统对当日交易进行并账,第二日把并账结果传送给FDM记账,即S24相对应的表都是T日数据,而业务状况表为T+1日数据,总分核对时特别注意。

2.3.1 交易流水表账务交易流水表反映每个账户的交易情况,主要包含具体交易信息、卡信息、商户信息；其中交易类型、币种决定如何进行会计分录2.3.2 会计分录会计科目定义表：该表定义各币种、各项业务的记账账号,这些记账账号可以跟总账科目进行关联对应,具体对应规则可参考 1.1.3并帐文档交易类型代码表：该表记录各币种、各交易状态下对公对私账号计入的科目账号会计分录明细表：该表定义各账号各交易规则下汇总的交易金额,并计入对应的科目账号2.3.3 并帐并帐模块根据下方EXCEL把非资产证券化账户的发生额汇总积累,然后与FDM总账对接：1.1 重点科目余额累积方法1.1.1 1216000000信用卡透支科目外币业务正常未核销且未转让的外币单笔业务透支余额算法：如果 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + > 0 则 余额= 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + + <分期付款目前剩余本金> > 否则 余额=<分期付款目前剩余本金> > 外币汇总科目余额：剔除转让资产账户和剔除核销资产账户后汇总单笔业务透支余额。

人民币业务通过会计分录明细信息核对方法：不用剔除转让资产账户和核销账户,直接汇总发生额即可通过明细汇总方法：单笔业务明细余额算法如下如果 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + > 0 则 余额= 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + + <分期付款目前剩余本金> > + <分期付款目前剩余本金> > 否则 余额=<分期付款目前剩余本金> > +<分期付款目前剩余本金> >剔除转让资产账户和剔除核销资产账户后汇总单笔业务透支余额。

利用7月2日数值计算相差127668.5元1.1.2 2216000000 信用卡存款科目外币业务正常未核销的外币单笔业务存款科目余额算法：余额= 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + <0 部分外币汇总科目余额：剔除剔除核销资产账户后汇总单笔业务透支余额人民币业务通过会计分录明细信息核对方法：固定日期、固定科目账户,只取原始O/冲正R标志为O的业务交易金额通过账户核对方法：汇总单笔余额,单笔余额如下余额= 日记息余额符号 >+< BAL_FREE 消费余额〔未出账单组成 >+ + + + <0 部分汇总时需要提出核销资产。

利用7.2日信用卡数据核对相差50元左右1.2 1601140100 信用卡透支应收利息外币业务外币单笔业务透支应收利息科目余额：STM_BALORI〔账单利息余额汇总时需要剔除转让资产账户,利用09月17日信用卡数据核对USD美元相差45.88人民币业务人民币单笔业务透支应收利息科目余额：STM_BALORI〔账单利息余额汇总时需要剔除转让资产账户,利用07月02日信用卡数据核对RMB相差49385.241.3 7001070100 信用卡透支应收未收利息外币业务外币单笔业务透支应收未收利息科目余额：BAL_CMPINT〔复利余额汇总时需要剔除核销转让资产账户,利用09月17日信用卡数据核对USD美元相差8803.87人民币业务人民币单笔业务透支应收利息科目余额：BAL_CMPINT〔复利余额汇总时需要剔除转让资产账户,利用07月02日信用卡数据核对RMB相差较大〔未核对上1.4 1611520100 应收手续费及佣金收入外币业务外币单笔业务应收手续费及佣金收入余额：〔BAL_NINT01本期交易手续费+BAL_NINT03本期滞纳金+BAL_NINT05本期分期付款手续费+BAL_NINT07本期其他费用收入+STM_NINT01上期交易手续费+STM_NINT03上期滞纳金+STM_NINT05上期分期付款手续费+STM_NINT07上期其他费用收入汇总时需要剔除核销转让资产账户,利用09月17日信用卡数据核对人民币业务人民币单笔业务应收手续费及佣金收入余额：〔BAL_NINT01本期交易手续费+BAL_NINT03本期滞纳金+BAL_NINT05本期分期付款手续费+BAL_NINT07本期其他费用收入+STM_NINT01上期交易手续费+STM_NINT03上期滞纳金+STM_NINT05上期分期付款手续费+STM_NINT07上期其他费用收入汇总时需要剔除核销转让资产账户,利用07月02日信用卡数据核对RMB相差较大〔未核对上1 产品架构梳理一级产品架构：账户类别参数表PRMCN表：产品二级架构：申请卡种类参数表 PRMCD ,里面有最细的产品还有卡级别 2 利息计算梳理1.5 取现信用卡取现从取现日开始计算利息,利率按照万分之五计算。

信用卡取现当天收取手续费分三种情况：n 1、境内透支取现手续费：境内民生银行柜台或ATM设备取现：按取现金额的0.5%收取手续费,每笔最低1元人民币；境内其他银行柜台或ATM设备取现：按取现金额的1%收取手续费,每笔最低1元人民币；n 2、境外取现收费标准：按照取现金额的3%收取,每笔最低收取3美元/2欧元/2英镑/4澳元/4加元/300日元；n 3、人民币溢缴款取现收费标准：通过民生银行ATM及柜台取回溢缴款不收手续费,通过他行取回溢缴款收取1%手续费,最低人民币1元；外币溢缴款取现收费标准：3%领回金额,最低3美元/2欧元/2英镑/4澳元/4加元/300 日元n。