中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案（测考750版）.docx

中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案1. 题型：多选题商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于8%D最近3年连续盈利E最近3年没有重大违法、违规行为 答案 A,B,D,E 解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近三年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近三年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件 2. 题型：判断题外汇交易包括各种外国货币之间的交易,但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖.( ).A错B对 答案 A 解析 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖. 3. 题型：单选题下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是( ).[ 2015年10月真题]A操作风险B声誉风险C信用风险D市场风险 答案 B 解析 第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求.明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%.资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险. 4. 题型：多选题金融工具的特点包括( )。

A流动性B收益性C风险性D安全性E跨期性 答案 A,B,C 5. 题型：单选题证券的代销、包销期限最长不得超过( )日.A30B60C90D180 答案 C 解析 证券公司承销证券,应当同发行人签订代销或者包销协议.证券的代销、包销期限最长不得超过九十日. 6. 题型：单选题( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果.A股东大会B董事会C监事会D商业银行总行行长 答案 C 7. 题型：多选题下列属于违法行为的有( )A冒用他人的本票骗取财物B使用单位资金自己设立私人公司C银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 答案 A,B,C,D,E 解析 五个选项均是违法行为 8. 题型：多选题中央银行的再贴现政策主要包括的内容有(　　)A通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本B通过再贴现率的调整，干预和影响市场利率及货币供求C规定再贴现票据的种类，影响商业银行的资金投向，促进资金的高效流动D规定再贴现票据的种类，影响全社会的资金投向，促进资金的高效流动E通过再贴现率的调整，干预和影响实际利率及货币供求 答案 A,B,C 解析 考核再贴现率的作用机制。

9. 题型：单选题( )年，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成A1984B1995C2004D2010 答案 A 解析 1984年1月1日，中国工商银行从中国人民银行分离，表明我国“大一统”银行体系的结束、四大国家专业银行格局的形成 10. 题型：单选题(　　)是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程A银行自我监管B外部监管C行业自律D市场约束 答案 D 解析 市场约束也被称为“市场纪律”，是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程 11. 题型：单选题逾期支取的定期存款计息方式为(　　)A超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金 答案 D 解析 逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

考点个人存款业务 12. 题型：多选题董事会是银行公司治理的组织架构之一,下列关于董事会的说法正确的有( ).A董事会例会每月应至少召开一次B独立董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事C董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行D商业银行董事长和行长应当分设E董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定 答案 C,D,E 解析 A项,董事会例会每季度应至少召开一次.B项,非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事;独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务,并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事. 13. 题型：判断题美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构.( )A错B对 答案 A 解析 我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主,分支行是"块块"形式为主的总分行型组织架构. 14. 题型：多选题下列各类保函中，属于非融资类保函的有(　　)A履约保函B借款保函C有价证券保付保函D投标保函E授信额度保函 答案 A,D 解析 15. 题型：多选题证监会负责监管的业务有（ ）。

A股权众筹融资业务B互联网支付业务C互联网基金销售业务D互联网信托业务E互联网保险业务 答案 A,C 解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管 16. 题型：单选题甲与乙订立合同,双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权( ).A解除合同B变更合同C行使后履行抗辩权D行使撤销权 答案 A 解析 根据《合同法》的规定,出现因不可抗力致使不能实现合同目的时,当事人可以解除合同.不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件,骚乱属于社会异常事件,符合合同解除的法定情形. 17. 题型：单选题巴塞尔新资本协议中规定银行资本与风险加权总资产之比不得低于(　　)A8%B6%C4%D5% 答案 A 解析 巴塞尔新资本协议中规定银行资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

18. 题型：单选题( )是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率A固定利率B浮动利率C存款利率D贷款利率 答案 C 解析 存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率 19. 题型：单选题资产负债组合管理是对(　　)进行积极的管理A银行存款利率表B银行资产负债表C银行资产损益表D银行负债 答案 B 解析 资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理 20. 题型：判断题美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展 )A错B对 答案 B 21. 题型：多选题货币政策中介目标选择的标准有（）A间接性B可控性C可观测性D相关性E外生性 答案 B,C,D 解析 货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析②可控性即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。

③相关性这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连 22. 题型：多选题票据的功能包括( ).A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用 答案 A,B,C,D,E 23. 题型：多选题下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( ).[2015年5月真题]A使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物C使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E冒用他人的汇票、本票、支票 答案 A,B,E 解析 票据诈骗罪客观方面表现为:①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物.CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现. 24. 题型：判。