保险学期末计算题复习.ppt

③ 举例举例 某工厂有幢价值某工厂有幢价值100100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为险金额分别为2020万元、万元、8080万元和万元和100100万元若在保险有效万元若在保险有效 期内厂房发生火灾损失期内厂房发生火灾损失8080万元，甲、乙、丙三家保险公万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？司该如何分摊赔偿责任？解： 甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+100）=8万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+100）=32万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×100/（20+80+100）=40万元1解：∵在没有重复保险的情况下，甲公司应承担20万元的赔偿责任，乙公司应承担80万元的赔偿责任，丙公司应承担80万元的赔偿责任∴甲公司承担的赔偿金额=80×20/（20+80+80）=80/9万元； 乙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元； 丙公司承担的赔偿金额=80×80/（20+80+80）=320/9万元。

③ 举例 某工厂有幢价值100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三 家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保 险金额分别为20万元、80万元和100万元若在保险有效 期内厂房发生火灾损失80万元，甲、乙、丙三家保险公 司该如何分摊赔偿责任？2② 举例举例 某工厂有幢价值某工厂有幢价值100100万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三家万元的厂房，现分别向甲、乙、丙三家保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保险金保险公司投保一年期的火灾保险，三家公司承保的保险金额分别为额分别为2020万元、万元、8080万元和万元和100100万元若在保险有效期内厂万元若在保险有效期内厂房发生火灾损失房发生火灾损失8080万元，甲、乙、丙三家保险公司该如何万元，甲、乙、丙三家保险公司该如何分摊赔偿责任？分摊赔偿责任？解：假定三家公司的出单顺序为甲、乙、丙则甲公司先赔 偿20万元；乙公司再赔偿超过甲公司承保金额以外的损 失60万元；丙公司不需承担赔偿责任31 1、李某、李某20012001年年1212月月2323日向某保险公司投保了保险期间为日向某保险公司投保了保险期间为1 1年年的家庭财产保险，其保险金额为的家庭财产保险，其保险金额为2020万元，万元，20022002年年2 2月月2626日李日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为值为3030万元。

则：万元则：（（1 1）财产损失）财产损失1515万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（（2 2）家庭财产损失）家庭财产损失2525万元时，保险公司又应赔偿多少？为万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么什么 计算题4解：（解：（1 1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生该保险金额范围内的损失（或第一危险）均予以赔偿的发生该保险金额范围内的损失（或第一危险）为为1515万元，所以保险公司应当赔偿万元，所以保险公司应当赔偿1515万元 （（2 2）保险公司应当赔偿）保险公司应当赔偿2020万元该保险金额范围内的损万元该保险金额范围内的损失（或第一危险）为失（或第一危险）为2020万元 52 2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100100万元，万元，保险有效期间从保险有效期间从20012001年年1 1月月1 1日至日至1212月月3131日1)(1)该企业于该企业于20012001年年2 2月月1212日发生火灾，损失金额为日发生火灾，损失金额为8080万元，万元，保险事故发生时的实际价值为保险事故发生时的实际价值为200200万元，则保险公司应赔偿万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？多少？为什么？（（2 2））20012001年年4 4月月2323日因发生地震而造成财产损失日因发生地震而造成财产损失6060万元，万元，保险事故发生时的实际价值为保险事故发生时的实际价值为200200万元，则保险公司应赔偿万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？多少？为什么？（（3 3））20012001年年1212月月1212日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失8080万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为8080万元，万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？则保险公司应赔偿多少？为什么？ 6解：（解：（1 1）保险公司赔偿金额＝损失金额）保险公司赔偿金额＝损失金额××保险保障程度＝保险保障程度＝80×100/20080×100/200＝＝4040万元。

万元 （（2 2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔所以保险公司可以拒赔 （（3 3）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝）保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝8080万万元因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，元因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿无效，所以按保险价值赔偿 73 3．某企业财产在投保时按市价确定保险金额．某企业财产在投保时按市价确定保险金额4040万元，后因发万元，后因发生保险事故，损失生保险事故，损失3232万元，被保险人支出施救费用万元，被保险人支出施救费用1010万元这批财产在发生保险事故时的市价为这批财产在发生保险事故时的市价为8080万元，问保险公司如万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）8解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式 保险公司赔偿金额＝保险公司赔偿金额＝（损失金额＋施救费用）（损失金额＋施救费用）××保险金额保险金额/ /保险价值（或保险保保险价值（或保险保障程度）障程度） ＝（＝（3232＋＋1010））×40/80=22×40/80=22万元万元 9 4 4．某人将一批财产向．某人将一批财产向A A、、B B两家保险公司投保，保额分别两家保险公司投保，保额分别为为6 6万元和万元和4 4万元。

如果保险财产发生保险事故损失万元如果保险财产发生保险事故损失5 5万元，万元，因保单上未约定分摊方法，按我国因保单上未约定分摊方法，按我国《《保险法保险法》》规定，规定，A A、、B B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）方式、计算公式）10解：解： 按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制因此：额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制因此： A A保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任 ＝损失金额＝损失金额×A×A保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额/ /所有保险公司所有保险公司承保的保险金额总额承保的保险金额总额 ＝＝5×6÷5×6÷（（6 6＋＋4 4）＝）＝3 3万元万元 B B保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任 ＝损失金额＝损失金额×B×B保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额/ /所有保险公司所有保险公司承保的保险金额总额承保的保险金额总额 ＝＝5×4÷5×4÷（（6 6＋＋4 4）＝）＝2 2万元万元 11（一）保（一）保险金金额 保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额保险金额是保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 赔偿金额不能高于保险金额赔偿金额不能高于保险金额 例如：一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁，其保险金额例如：一栋新房屋刚投保不久便被全部焚毁，其保险金额 为为5050万元，而房屋遭毁时的市价万元，而房屋遭毁时的市价6060万元。

万元虽然被保险人的实际损失为60万元，但因保单上的保险金额为50万元，所以被保险人只能得到50万元的赔偿 12例例：：企企业业投投保保财财产产综综合合险险，，确确定定某某类类固固定定资资产产保保险险金金额额3030万万元元，，一一起起重重大大火火灾灾事事故故发发生生使使其其全全部部毁毁损损，，损损失失时时该该类类固固定定资资产产的的重重置置成成本本为为2525万万元元，，且且企企业业已已提提折折旧旧2 2万元 保险人按实际损失赔偿被保险人23万元 13例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额3030万元，万元，同时，将抵押的房屋投保了同时，将抵押的房屋投保了3030万元的一年期房屋火险，按照约定，万元的一年期房屋火险，按照约定，贷款人半年后偿还了一半贷款，不幸的是不久该保险房屋发生火灾贷款人半年后偿还了一半贷款，不幸的是不久该保险房屋发生火灾而全焚，贷款人也无力偿还剩余款额而全焚，贷款人也无力偿还剩余款额 由于银行在该房屋上的保险利益只有15万元，尽管房屋的实际损失及保险金额均为30元，但银行也只能得到15万元的赔偿 14 某房屋按投保时的实际价值某房屋按投保时的实际价值6060万元投保，在保险合同万元投保，在保险合同有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至8080万元，保险人应向房主赔多少？万元，保险人应向房主赔多少？例1赔偿以不超过保险金额为限，即60万元。

分析: (1) 保险金额 = 60万元(2) 实际损失额 = 80万元 上例中，若事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险人又应该向房主赔多少呢？15例例2：： 赔偿以不超过实际损失额为限，即55万元分析: (1) 保险金额=60万元(2) 实际损失额=55万元 在例在例2 2中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款3030万元，银行以受押人名义对该房屋投保，保险金额为万元，银行以受押人名义对该房屋投保，保险金额为4040万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？16例例3：： 赔偿以不超过可保利益额为限，即30万元分析: (1) 保险金额=40万元(2) 实际损失额=55万元(3) 银行对该房的可保利益额=30万元17例例1 1：某企业财产保险单，保险金额为：某企业财产保险单，保险金额为8080万元，期内发生火灾，万元，期内发生火灾，损失损失2020万元，出险时保险财产的实际价值为万元，出险时保险财产的实际价值为8080万元，保险人万元，保险人应赔多少？应赔多少？分析: (1) 因为这是不定值保险，所以先计算保障程度。

2) 赔偿金额 = 实际损失  投保程度 = 20  100% = 20万元足额投保18 若将上例中的保险金额变为若将上例中的保险金额变为6060万元，其他条件不变，保险人万元，其他条件不变，保险人又应赔多少呢？又应赔多少呢？分析: 赔偿额＝ 实际损失  投保程度 ＝ 20  75% ＝ 15万元不足额投保19 若将例若将例1 1中的保险金额变为中的保险金额变为100100万元，其他条件不变，保万元，其他条件不变，保险人又应赔多少呢？险人又应赔多少呢？分析:赔偿额 = 20 100% = 20万元 超过部分无效，按足额投保计算超额投保20 某货运险保单，保险价值及保险金额均为某货运险保单，保险价值及保险金额均为1200012000美元货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地的合理市价为的合理市价为1000010000美元1)(1) 若为全损，保险公司要赔多少？若为全损，保险公司要赔多少？ (2) (2) 若为部分损失，损失程度为若为部分损失，损失程度为60%60%，保险公司又应赔，保险公司又应赔多少？多少？ 21分析: (1) 保险金额 = 12000美元(2) 赔偿金额= 保险金额  损失程度= 12000  60% = 7200美元因为这是定值保险，所以不管该批货物在损失当时当地的价值是多少，保险公司都按双方事先约定的价值和金额赔付，即12000美元。