农信机构加强员工行为管理应从长计议.doc

农信机构加强员工行为管理应从长计议为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，加强银行业金融机构从业人员行为管理， 银监会于2018年3月20 口发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（以下简称《指 引》）《指引》包括总则、从业人员管理的治理架构、从业人员行为管理的制度建设、从业 人员行为管理的监管和附则五章，共28条下面笔者结合对《指引》的理解和农信机构的 实际，就如何加强员工行为管理谈点想法出台《指引》的必要性早在2017年初，原银监会（下同）主席郭树清就强调，银监会将坚决治理各种金融乱 象，把防控金融风险放到更加突出的位置，确保不发生系统性金融风险在这一年里，银监 会以整治银行业市场乱彖为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加 大治理力度，开展了“三三四十''等专项治理行动2017年，银监会系统共作出行政处罚决 定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元；处罚责任人员1547名，其中罚款合 计3759.4万元，対270名相关责任人収消一定期限直至终身银行业从业和高管任职资格 与2016年相比，处罚机构数量增长近3倍，罚没金额超过10倍从业人员管理的相关规章制度比较分散，比较早的有银监会“防范操作风险十三条”，但 当时基于防范操作风险。

2014年银监会发布了《关于进一步加强银行业务和员工行为管理 的通知》，仅对制度建设、监督力度等方面提出了一些要求现在从全面风险管理角度，提 出风险为本的从业人员管理理念，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、 操作风险和声誉风险等各类风险任何事件的背后都是由人主导的，事实上，银行业案件频 发，多与银行业从业人员内外勾结、违规操作相关近年来，金融机构从业人员数量不断增 加，机构对从业人员的行为管理不足，使部分从业人员缺乏有效约束等造成了一系列的问题 因此，银监会及时出台《指引》，以加强和规范银行业从业人员行为管理，对银行业安全、 稳健运行起到了积极作用二《指引》的重点内容（_）银行从业人员的界定《指引》将银行从业人员分为三类第一类指按照《劳动 法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；第二类指银行业金融机构董（理） 事会成员、监事会成员及高级管理人员；第三类指银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签 订协议从事辅助性金融服务的其他人员这其中第三类尤其是重点这意味着机构将承担如劳务派遣等临时用工性质从业人员行 为管理的主体责任，一旦出现违法行为，机构同样要承担责任二） 从业人员违规机构担责。

《指引》规定：“银行业金融机构对本机构从业人员行为 管理承担主体责任这是《指引》最重要的内容之一这同时意味着，如果银行业金融机 构从业人员出现违规行为，机构将被问责在此前，如果银行工作人员参与了兜售假理财、 “飞单”等情况被媒体曝光后，金融机构迫于舆论压力，惯用“员工个人行为，与机构无关” 等说辞逃避主要责任《指引》推出后，一旦从业人员出现违法违规行为，机构本身也将难 辞其咎三） 明确管理的治理架构《指引》明确了从业人员行为管理的组织架构，董事会、 监事会和高管层的职责，要求银行业金融机构明确从业人员行为管理的牵头部门，并指定专 人负责从业人员行为管理工作同时，《指引》要求银行业金融机构建立从业人员管理信息 系统，持续收集从业人员行为的相关信息四） 加强行为管理的制度建设主要包括制定和建立行为守则和行为细则，对员工 定期进行教育培训并进行行为评估，将行为管理与从业人员的聘用、薪酬晋升等切身利益挂 钩，对违反行为守则和细则的从业人员设定内部处理原则《指引》要求，行为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险控制，包括但不限 于从业人员的行为规范、禁止性行为及其问责处罚机制等行为细则应符合不同业务条线的 特点，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注业务条线中不当行为可能带來的 潜在风险。

《指引》在要求银行业金融机构从业人员行为守则及其细则时，要求全体从业人员遵守 法律法规、恪守工作纪律，白觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内 幕交易、操纵市场等违法行为，不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介 未经审批的产品等内部处理的类别主耍包括刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒 措施《指引》对内部处理的要求颇为严格，要求“终身责任制S如要求'与本行解除或终止 劳动合同的离职或退休人员，如被发现在银行业金融机构工作期间严重违规的，仍应追究其 责任"，以及“对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及吋向司法机关移送，不得以纪 律处分代替法律制裁五）接受外部监管《指引》明确金融机构应当至少每年报送本机构从业人员行为的 评估报告，银监会将对机构进行行为管理评估，并将评估结果纳入监管评级中《指引》还 要求金融机构应当根据《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》的相关要求，将本机 构从业人员受处罚情况及时报送监管部门处罚信息还将作为高级管理人员任职资格是否予 以核准的依据三、对农信机构如何加强员工行为管理的想法农信机构对员工行为管理不能一蹴而就，而需耍从机制建设、主体责任落实、制度建设 等方而从长计议，笔者认为可从以下环节着手抓好此项工作。

明确主体责任农信机构要根据《指引》的要求，建立覆盖全面、授权明晰、相 互制衡的员工行为管理体系，落实牵头部门，配备专人负责员工的行为管理并明确董事会、 监事会、高级管理层和相关职能部门在员工行为管理中的职责农信机构要进一步加强责任 意识，充分认识员工行为管理的重要性和必要性，将《指引》精神和要求贯彻于今后的日常 工作二） 完善制度建设农信机构要对照《指引》要求，持续对内部相关制度进行修订完 善，以适应经营环境和监管要求的变化，确保监管要求落实到位同时要强化政策学习和合 规教育，不断完善传导机制、丰富传导形式通过政策巡讲、培训教育、考试考核等方式扎 实推进内部制度、银监2018年4号文与2017年“三三四十”系列专项治理要求的落地三） 强化监管禁令农信机构要结合《指引》要求，在制订行为守则及其细则时，要 明确禁止性行为，加强警示教育，要求达到机构、人员全覆盖，真正将“合规兴行^红线底 线"体现到经营理念之中，贯穿到管理实践之中，融入到每位员工的意识行为Z中完善合 规绩效考核机制，将合规管理状况作为内控评价和年终绩效考评的重要内容，激励员工主动 强化合规管理，加强对合规风险的识别和控制，有效促进合规稳健经营。

牢固强化全体员工 的底线思维，自觉敬畏法规，敬畏风险，持续加强合规文化与案防机制建设四） 营造良好氛围多数员工的愿望和要求其实是非常简单朴实的，盼单位发展，收 入增长，希望尽自己的所长所能做好本职工作，不要过多的重压和疲倦感因此，必须把员 工最关心、最直接、最现实的民生问题作为员工行为管理工作的出发点和落脚点，把提高员 工幸福感作为根本目标，注重人文关怀，营造良好的工作氛围。