银行合规考试试题.doc
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《商业银行房地产贷款风险管理指引》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及《商业银行操作风险管理指引》试题一、单项选择题（共10题，每题5分）1、【单选】按照《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（B）A、30％ B、35％ C、40％ D、45％2、【单选】《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，个人住房贷款业务中，商业银行应尽量将借款人住房贷款的月房产支出与收入控制在（C）以下A、40％ B、45％ C、50％ D、55％3、【单选】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，下列关于房地产贷款的说法，正确的是（B） A．土地储备贷款仅限于土地收购 B．土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构 C．个人住房贷款仅限于购买各类型住房 D．商业用房贷款仅限于购置以商业为用途的各类型房产4、【单选】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（A）A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C “投资有风险，入市须谨慎”D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”5、【单选】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（C）。
A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B 主动为客户解答C 将客户移交理财业务人员D 拒绝客户的提问6、【单选】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ C ）元以上，外币在（ ）美元（或等值外币）以上A ：5000；500 B ：10000；1000 C ：50000；5000 D ：50000；100007、【单选】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，并至少（C）要求客户重新确认一次A．每季度 B．每半年 C．每一年 D．每两年8、【单选】商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（A）A、建立完善的公司治理结构B、建立完善内部控制体制C、加强外部监管体制建设D、以上都不是9、【单选】违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银行操作风险中占比超过80%这说明我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性因此，我国商业银行操作风险管理的核心问题是：（B） A 信息系统升级换代B 合规问题C 员工的知识/技能培养D 公司治理结构的完善10、【单选】《商业银行操作风险管理指引》中规定的操作风险包括法律风险，以下不属于法律风险的是（C）A 商业银行签订的合同因违法可能被依法撤销B 商业银行因违约被提起诉讼，可能承担赔偿责任C 商业银行因侵权行为被提起诉讼，可能因声誉受损带来损失D 商业银行的业务行为活动违法，依法可能承担行政责任二、多项选择题（共5题，每题10分）1、【多选】《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（ABCD）。
A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、个人住房贷款 D、商业用房贷款2、【多选】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行不得对（ABC）借款人发放土地储备贷款A、资本金没有到位 B、资本金严重不足 C、经营管理不规范3、【多选】下列选项中，属于个人理财业务风险管理范畴的有（ABCD）A．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 B．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险 C．理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险 D．理财计划包含的相关交易工具的市场风险4、【多选】操作风险的特点主要有( ADE ) A 大多是银行可控范围内的内生风险 B 大多是银行不可控的外生风险 C 通常情况下,操作风险和收益存在一一对应关系 D 通常情况下,操作风险和收益不存在一一对应关系 E 操作风险包括许多不同的种类,如控制风险、信息技术风险、欺诈风险等5、【多选】根据《商业银行操作风险管理指引》的要求，商业银行应当制定操作风险管理政策，操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，主要内容应包括（BCD）A 操作风险量化评估方法B 操作风险识别程序C 操作风险报告程序D 操作风险管理组织架构、权限和责任。
