兴业银行2015年年报.docx

2015 年年 年年 度度 报报 告告（ 股 票 代 码 ： 601166）兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告2目 录董事长致辞.............................................................................. 3行长报告.................................................................................. 5重要提示.................................................................................. 7第一节 释义.......................................................................... 8第二节 公司简介和主要财务指标...................................... 9第三节 公司业务概要........................................................ 16第四节 管理层讨论与分析................................................ 20第五节 重要事项................................................................ 73第六节 普通股股份变动及股东情况................................ 79第七节 优先股相关情况.................................................... 83第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况............ 87第九节 公司治理................................................................ 96第十节 财务报告.............................................................. 103第十一节 备查文件目录.................................................. 103兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告3董事长致辞2015 年，公司本轮五年发展规划圆满收官。

五年来，面对宏观经济增速回落、利 率市场化快速推进、 跨界竞争业态不断涌现、 金融市场剧烈波动等挑战， 公司主动适应 经济发展新常态， 凭借市场化的体制机制和团队文化， 前瞻性开展战略布局， 灵活把握 市场机遇，深入推进改革转型，取得了丰硕的经营成果五年来，主要经营指标实现翻番，行业地位获得新提升截至 2015 年末，公司资产总额 5.30 万亿元，存款余额 2.48 万亿元，贷款余额 1.78 万亿元，归属母公司普通股股东权益 2,877.43 亿元， 分别是 2010 年末的 2.86 倍、 2.19 倍、 2.08 倍、 3.13 倍，跻身全国银行 10 强、全球银行 50 强、世界企业 500 强，在 2015 亚洲银行竞争力排名中位列全部亚洲银行第 6 位主动充分暴露风险，五年核销转让不良资产累计约 800 亿元， 2015 年末不良贷款比率 1.46%，资产质量总体可控在此基础上，五年累计实 现归属母公司股东净利润近 2,000 亿元， 派发现金股息超过 400 亿元， 总资产收益率均 值 1.17%， 净资产收益率均值 22.72%， 财务状况稳健， 获评 “亚洲最佳股东回报银行” 。

五年来，综合化经营布局顺利推进，主流银行集团地位得到确立在 2010 年成立 兴业金融租赁有限责任公司之后，2011 年并购联华国际信托有限公司并更名为兴业国 际信托有限公司，2013 年成立兴业基金管理有限公司，2014 年成立兴业消费金融股份 公司，并购宁波杉立期货经纪有限公司并更名为兴业期货有限公司，2015 年成立兴业 数字金融服务公司和兴业经济研究咨询公司，同时通过子公司再投资不断延伸业务范 围， 成为国内金融牌照最齐全的银行集团之一 坚持发挥多牌照经营优势， 母子公司之 间、 子公司之间的协同联动范围不断扩大， 集团整体竞争能力、 客户服务能力和业务综 合收益得到同步提升，并获评“2015 年度金控集团” 五年来，资本节约观念已成共识，经营转型成效逐步显现坚持“内生积累为主、 外 源 补 充 为 辅 ”的 资 本 补 充 原 则 ， 五 年 来 通 过 利 润 留 存 补 充 核 心 一 级 资 本 超 过 1,500 亿元； 进一步优化股东结构， 向中国人保集团、 中国烟草总公司等股东定向增发募集核 心一级资本 235.32 亿元； 积极开展资本工具创新， 跻身首批优先股试点银行,筹集一级资本 259.05 亿元， 完成两次补充二级资本总计 300 亿元， 推动各项业务持续健康发展。

2015 年末资本净额达 3,835.04 亿元， 是 2010 年末的 3.43 倍， 资本充足率 11.19%， 核 心一级资本充足率 8.43% 确立全面主动资本管理理念， 通过资本管理推动经营模式转兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告4型和战略性重点业务培育， 塑造特色化经营和差异化竞争优势， 目前公司已成为国内城 镇化金融的主流竞争者、绿色金融的开拓者、同业金融的引领者、养老金融的倡导者， 在货币市场、 资本市场、 贵金属、 外汇及衍生品交易等多个市场率先布局， 并形成一定 的先发优势五年来， 公司治理稳定运作， 业务治理体系改革不断深化 平稳完成行长和两任监 事会主席的工作交接，新聘四位副行长，实现高管团队平稳过渡，经营战略一脉相承 顺利完成第八届董事会换届及届中部分董事的辞任与增补， 继续加强董事会专业能力和 决 策 传 导 机 制 建 设 ， 战 略 管 控 能 力 和 战 略 执 行 能 力 得 到 强 化 ， 并 在 2011 年 、 2012 年蝉 联上海证券交易所 “董事会奖” 立足银行业发展趋势和公司实际， 成功实施企业金融、 金融市场两大业务条线的专业化改革、 零售金融的进一步深化改革， 以及风险管理体系 等配套改革， 全行经营管理的组织体系和推动模式发生较大转变， 专业化经营能力、 内 生性增长动力、 精细化管理水平得到进一步提升。

适应改革需求， 设立香港分行， 迈出 国际化发展的实质一步， 同时在基本完成全国性网点布局之后， 推进存量网点改造和社 区银行建设， 加快传统物理渠道与互联网渠道的融合创新， 专业化服务能力进一步增强展望“十三五”， 国内外发展环境依然错综复杂， 世界经济在深度调整中曲折复苏， 国内经济将借助改革深化实现新旧发展动力的转换和产业的转型升级 公司将主动服务 于 国 家 战 略 ， 继 续 坚 持 市 场 化 、 综 合 化 、 国 际 化 大 方 向 ， 适 应 经 济 新 常 态 ， 融 入 金 融 新 格 局 ， 更 加 强 调 稳 健 ， 更 加 强 调 创 新 ， 更 加 强 调 联 动 ， 更 加 强 调 精 细 化 ， 更 加 强 调 体 制 机制改革， 巩固扩展传统业务地位和优势， 培育拓展新兴战略业务边界和空间， 实现集 团整体实力再上新台阶，为客户、员工、股东等各相关者创造更大价值董事长： 高建平兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告5行长报告2015 年，国内宏观经济继续下行，金融市场激烈震荡，对商业银行的经营管理提 出了巨大考验面对复杂严峻的经营环境，公司围绕年初董事会确定的各项经营目标， 灵活调整经营策略， 深入推进改革转型， 大力夯实发展基础， 成功经受住内外部各种考 验，经营成果总体好于预期，为这一轮五年规划的收官划上圆满句号。

截至报告期末， 公司资产总额 52,988.80 亿元，较期初增长 20.25%全年实现归属于母公司股东净利 润 502.07 亿元， 同比增长 6.51% 坚持开源节流， 加强成本管控， 全年成本收入比 21.59%， 继续保持同业较低水平 受宏观经济下行、 部分行业、 区域风险暴露影响， 资产质量有 所 下 降 ， 期 末 不 良 贷 款 比 率 1.46%， 较 期 初 上 升 0.36 个 百 分 点 ， 但 总 体 仍 保 持 在 合 理 可控范围 加大拨备计提力度， 期内计提资产减值损失 452. 60 亿元， 同比增长 74.72%； 期末拨备覆盖率 210.08%，拨贷比 3.07%，拨备覆盖总体充足2015 年，公司深入推进集团化经营，多市场运作和综合化服务能力进一步增强 兴业经济研究咨询公司顺利开业， 兴业数字金融服务公司正式成立， 旗下子公司更加多 元， 公司已经成为国内金融牌照资源最丰富的银行集团之一 各子公司业务保持迅猛发 展， 行业地位和对集团的利润贡献不断上升 考核评价等配套机制进一步健全， 集团内 部的协同联动更加顺畅 跨部门、 跨条线、 跨机构、 跨业务板块的协同联动更加密切高 效， 母子公司之间、 子公司之间的协同联动范围不断扩大， 集团核心业务群建设成效明 显， “大投行、大资管、大财富”业务格局进一步形成。

2015 年，公司坚决推进经营转型，业务发展格局进一步优化以交易银行为重点 的基础业务进步明显 现金管理业务基础得到明显加强， 跨境结算业务稳步增长， 全年 本外币跨境结算业务量达到 1,223.94 亿美元，再创新高 “云闪付” 、跨行代发、上线 收单、 电子化结售汇等新型支付结算工具不断开发应用， 支付结算业务竞争力稳步提升 大力发展直销银行、 银行、 远程银行， 线上线下渠道整合联动更加有效 以轻资本、 轻资产为特征的重点业务发展势头良好 承销发行债务融资工具规模达 3,842.45 亿元， 同比增长 22.14%理财产品日均存量 13,476.41 亿元，同比增长 60.27%资产托管规 模达 72,139.48 亿元，较期初增长 52.64%完成期货交易所结算业务量 19,124.99 亿 元， 排名全市场前列 以服务资本市场为主要方向的创新业务持续探索推进， 产业基金、 PPP 业 务 、 类 永 续 债 、 资 产 证 券 化 、 上 市 公 司 定 向 增 发 、 财 务 咨 询 顾 问 等 业 务 发 展 态 势兴业银行股份有限公司 2015 年年度报告6良好2015 年，公司稳步推进各项改革，发展基础进一步夯实。

公司全面部署深化风险 管理体制机制改革， 有序推进信用卡经营管理体制机制改革， 全面推进营业厅劳动组织 模式优化， 进一步完善同业专营机制改革， 管理的有效性显著增强 全力以赴防控不良 资产， 全行资产质量总体稳定 不断加大风险管理模式和手段创新， 有力支持创新业务 发 展 扎 实 开 展 “两 加 强 、 两 遏 制 ”及 “回 头 看 ”专 项 检 查 ， 深 入 开 展 员 工 异 常 行 为 风 险排查， 合规内控管理有效性进一步提升 持续加大信息科技建设投入， 探索发挥科技 对业务发展的引领作用，业务运营的电子化、信息化、智能化水平继续提升展望 2016 年，世界经济仍然面临较多不确定性国内经济增速下降、工业品价格 下降、 实体企业盈利下降、 财政收入增幅下降、 经济风险发生概率上升的突出矛盾和问 题仍将持续， 商业银行面对的信用风险、 汇率风险和利率风险都可能上升， 经营压力进 一步增大 但与此同时， 供给侧结构性改革的推进、 资本市场的活跃、 新技术和新业态 的发展也将带来很多新的结构性机会， 商业银行的发展空间依然广阔。