1个人账户通存通兑业务操作规程.doc

个人账户通存通兑业务操作规程第一部分　业务处理手续第一章　基本规定第一条　个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等，下同）开立个人账户客户的委托,为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务第二条　办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理.办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息.第三条　办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证（即储蓄凭条,下同），记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式，保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系第四条　办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督，防范支付风险第五条　办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等,必须使用统一格式凭证第六条　客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。

第二章　通存通兑业务第七条　通存业务当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理.（一)通存往账的会计分录:1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借:243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易)借：211101个人银行结算存款贷:112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取 1台发生异地存折(卡）续存业务时营业网点经办人借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入3、省中心借：232301联社上存清算款项贷:112401存放农信银中心款项(二)通存来账的会计分录:1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借:112401存放农信银中心款项贷:232301联社上存清算款项第八条　通兑业务当柜台发生异地存折（卡）通兑业务时按下列情况进行处理.(一）            通兑往账的会计分录：１、支取现金时借：112402存放省联社清算款项贷：243102应解个人汇款借：243102应解个人汇款贷:101101网点现金借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入如果从取款账户扣收手续费借:112402存放省联社清算款项贷:51110201结算手续费收入２、转账支取时（异转本交易)借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款贷：51110201结算手续费收入如果以现金方式收取手续费借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入３、省中心借:112401存放农信银中心款项贷:232301联社上存清算款项（二）通兑来账的会计分录:１、开户机构借：211101个人银行结算存款贷：112402存放省联社清算款项２、省中心借:232301联社上存清算款项贷:112401存放农信银中心款项第二部分　通存通兑业务操作流程第一章　柜台折业务第一节　柜台折存现 图1 通存操作流程图第一条　办理异地存折现金续存业务的须提交异地存折（有折续存)或异地存折账号（无折续存)，和通存通兑业务凭证，以现金方式收取手续费。

办理5万元以上的须提供客户有效身份证件,按规定进行其身份信息核验第二条　收到客户提交的存折（或存折账号）和通存通兑业务凭证，审核存折是否为异地农村信用社的存折，凭证内容填写是否完整、正确，办理存现客户提供的身份证件是否合法、有效.无误后收取客户现金，通过“现金通存（913002）”交易向异地账户通存.第三条　系统返回交易成功信息后,打印通存通兑业务凭证和收费凭证核对打印内容与客户填写内容是否一致，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后，经办员在凭证上加盖业务印章和名章第四条　超时未收到应答的，应通过对“农信银－查询交易－通存通兑查询”和综合业务系统流水中查询该笔业务的状态，如确认为交易失败，可将现金退还客户或重新发起通存业务交易当系统返回“账号户名不符”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理 第二节　柜台折取现第五条　办理异地存折现金取款业务的客户须提交异地存折，可采用现金或从取款账户扣收的方式收取手续费.办理5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件第六条 收到客户提交的存折，审核存折是否为异地农村信用社存折，身份证件是否合法、有效无误后使用“现金通兑（913003）”交易从异地账户支取现金，客户须根据系统提示输入密码。

大额取现须经授权后方可办理第七条　系统返回交易成功信息后,打印通存通兑业务凭证和收费凭证，核对打印内容与客户填写内容是否一致,由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后，经办员在凭证上加盖业务印章和名章对于5万元以上的客户须在通存通兑业务凭证（取款）上填写证件种类及号码第八条　在超时未收到应答的，不得将现金支付给客户，应通过对“农信银－查询交易－通存通兑查询”和综合业务系统流水查询取款交易的状态.待确认状态为“已清算”并核对流水无误后，方可向客户支付现金当系统返回“账号户名不符”、“账户余额不足”、“密码错”等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再次办理 第三节　柜台本地折转入异地账户第九条 办理本地折转入异地账户业务的提交本地存折、异地账号（存折账号或卡号）和通存通兑业务凭证，可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费办理5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件.第十条 收到客户提交的存折、异地账号和通存通兑业务凭证，审核存折是否为本省的存折,凭证内容填写是否完整、正确，身份证件是否合法、有效.无误后通过“实时贷记（本转异）（913004）"交易将本地存折交易金额转入异地账户，客户须根据系统提示输入密码。

大额转账须经授权后方可办理.第十一条　系统返回交易成功信息后，打印通存通兑业务凭证和收费凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致，由客户在通存通兑业务凭证上签字确认后,经办员在凭证上加盖业务印章和名章5万元以上的客户须在通存通兑业务凭证(取款)上填写证件种类及号码第四节　柜台异地折转入本地账户第十二条　办理异地折转入本地账户业务的提交异地存折、本地账号(存折账号或卡号）和通存通兑业务凭证，可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费.办理5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件第十三条　收到客户提交的异地存折、本地账号和通存通兑业务凭证，审核存折是否为异地农村信用社的存折，凭证内容填写是否完整、正确，身份证件是否合法、有效无误后使用“异转本(913005)"交易将异地存折交易金额转入本地账户，客户须根据系统提示输入密码大额转账交易须经授权后方可办理第十四条　系统返回交易成功信息后,打印通存通兑业务凭证和收费凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致，由客户在通存通兑业务凭证签字确认后，经办员在凭证上加盖业务印章和名章对于5万元以上的客户须在通存通兑业务凭证（取款）上填写证件种类及号码第五节　柜台折查询余额第十五条　办理柜台折查询业务的提交异地存折.第十六条　收到客户提交的存折,审核是否为异地农村信用社的存折，无误后使用“余额查询（913001）”交易进行查询，客户须根据系统提示输入密码。

系统返回交易成功信息后，打印余额查询通知单并交客户第二章　柜台卡业务第一节　柜台卡存现第十七条　办理异地卡现金续存业务的提交异地卡（有卡续存）或异地卡卡号（无卡续存），和通存通兑业务凭证，应采取现金方式收取手续费办理5万元以上的须提供有效身份证件.第十八条 收到客户提交的卡(或卡号）和通存通兑业务凭证，审核是否为异地农村信用社的卡，凭证内容填写是否完整、正确,身份证件是否合法、有效无误后，收取客户现金，使用“现金通存（913002）"交易,向异地卡账户存入现金.第十九条　系统返回交易成功信息后，打印通存通兑业务凭证和收费凭证核对打印内容与客户填写内容是否一致，由客户在通存通兑业务凭证签字确认后，经办员在凭证上加盖业务印章和名章第二十条　超时未收到应答的,应通过对“农信银－查询交易－通存通兑查询”和综合业务系统流水查询该笔业务的状态，如确认为交易失败，可将现金退还客户或重新发起通存业务交易当系统返回“账号户名不符”等提示信息时,应提示客户核对异地账户信息后再次办理第二节　柜台卡取现第二十一条　办理异地卡现金取款业务的提交异地卡，可采用现金或从取款账户扣收的方式收取手续费办理5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件.第二十二条　收到客户提交的卡，审核是否为异地农村信用社的卡，身份证件是否合法、有效.无误后,使用“现金通兑(913003)”交易从异地卡账户内支取现金，客户须根据系统提示输入取款密码。

大额取现交易须经授权后方可办理第二十三条　系统返回交易成功信息后，打印通存通兑业务凭证和收费凭证，核对打印内容与客户填写内容是否一致,经办员在凭证上加盖业务印章和名章5万元以上的客户须在通存通 业务凭证（取款）上填写证件种类及号码当系统返回“账号户名不符”、“账户余额不足”、“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户核 实异地账户信息后再次办理第三节 柜台本地卡转入异地账户 第二十四条 办理本地卡转入异地账户业务的提交本地卡及异地账号（存折账号或卡号)和通存通兑业务凭证，可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件第二十五条 收到客户提交的卡、异地账号及通存通兑业务凭证，审核是否为本省信用社的卡，凭证内容填写是否完整、正确，身份证件是否合法、有效无误后使用“本转异(913004）”交易将本地卡交易金额转入异地账户，客户须根据系统提示输入取款密码大额转账交易须经授权后方可办理 第二十六条 系统返回交易成功信息后，打印通存通兑业务凭证，核对打印内容与客户填写内容是否一致，经办员在凭证上加盖业务印章和名章.5万元以上的客户须在凭证上填写证件种类及号码.第四节　柜台异地卡转入本地账户第二十七条　办理异地卡转入本地账户业务的提交异地卡、本地账号(存折账号或卡号）和提交通存通兑业务凭证，可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。

5万元以上的须提供开户时使用的有效身份证件第二十八条　收到客户提交的卡、本地账号和通存通兑业务凭证，审核是否为外省农村信用社的卡,凭证内容填写是否完整、正确，身份证件是否合法、有效.无误后使用“异转本（913005)”交易将异地卡交易金额转入本地账户,客户须根据系统提示输入取款密码大额转账交易须经授权后方可办理第二十九条　系统返回交易成功信息后，打印通存通兑业务凭证和收费凭证,核对打印内容与客户填写内容是否一致，经办员在凭证上加盖业务印章和名章.5万元以上的客户须在通存通兑业务凭证上填写证件种类及号码.第五节　柜台卡余额查询第三十条　办理柜台卡查询业务的客户提交异地卡.第三十一条　柜员收到客户提交的卡,审核是否为省外农村信用社的卡无误后使用“余额查询（913001）”交易进行查询,客户须根据系统提示输入查询密码.系统返回交易成功信息后，打印余额查询通知书并交客。