当前基层行反洗钱工作的难点与对策.doc

当前基层行反洗钱工作的难点与对策当前基层行反洗钱工作的难点与对策近年来，按照监管部门及上级行的要求，基层行加大了反洗钱工作的力度，初步形成了比 较完善的工作机制和操作流程，取得了一定的成效但是随着国内外经济形势的发展变化， 银行业务的不断创先，犯罪分子洗钱手段的不断变化，加上监管部门逐步推行的“风险为 本”反洗钱监管方法，给基层行反洗钱工作的增加了难度和压力，需要引起足够的重视一、反洗钱工作的难点一、反洗钱工作的难点（一）思想认识不适应，重视程度难到位一是部分领导不重视反洗钱工作虽然近 年来各级行加大了对反洗钱工作管理的力度，但还存在对反洗钱工作重要性认识不足，使 部分支行及机构疏于此项工作管理二是面对“规则为本”向“风险为本”监管方法转变， 部分支行存在不适应三是重业务发展，轻内部管理随着银行的迅猛发展，同业竞争日 趋激烈，基层网点考核指标越来越重，各种检查因越来越多，业务发展压力大越来越大， 从而影响了反洗钱的正常开展二）制度不够健全，管理工作难到位一是反洗钱流程优化有待于完善目前我行 反洗钱工作运行体系有待进一步完善，反洗钱管理部门与前台业务部门及条线业务主管部 门有待进一步加强协调配，反洗钱工作各项业务制度的还需不断完善。

二是主要依靠人工 分析，可疑交易识别难主要问题表现在上报数据的人工分析和甄别质量不高，可疑交易 报告要素不准确、不完整三是系统平台难支持 目前我行反洗钱监控分析系统部分系统 功能设计存在自身的缺陷，不能满足基层行按照反洗钱的要求全面捕获所需要的信息，直 接导致了大量客户信息补录工作依赖于前台人员人工完成，既增加了前台人员的工作压力， 又导致前台人员事实上也难以开展有效的识别分析工作特别是对于网上银行、自助终端、 银行、银行等非面对面交易，更加迫切需要加强后台数据分析监测工作三）人员流动快，专业人才培养难倒位一是反洗钱人员多数为基层行柜员兼职， 且流动也比较频繁，很难适应反洗钱工作的技术性要求二是培训难虽然各级都加大了 对反洗钱培训与宣传的力度，但师资、时间等不能满足全体人员熟悉和运用反洗钱知识要 求，基层行网点很难真正实现对可疑交易的监测数据以及可疑交易行为进行精确分析、准 确判断二、基层行反洗钱工作的对策二、基层行反洗钱工作的对策 （一）进一步健全和完善内控机制一是提高认识，加强领导要高度重视反洗钱工作,不断健全完善反洗钱的相关制度, 稳定反洗钱工作人员队伍，强化对一线柜员的培训，掌握切实可行的鉴别､分析､报告可疑 支付交易的操作办法，提高反洗钱工作人员素质｡二是要进一步明确内部各环节的工作流程,层 层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率｡三是要按照内控优先的原则,切 实加强内部控制制度的建设和落实。

二）认真做好识别客户身份采取有力措施,确保所有客户的真实身份｡一是严格按照《人民币银行结算账户办法》 及有关账户管理的规定，明确的了解和掌握其注册名称､地址､业务范围､注册资金､基本状 况等有；在为自然人客户开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录 其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件｡二是及时确掌握该法人或其他组织的营 业､歇业､被终止或解散､破产的信息｡三是切实做好保存身份文件和交易记录个人客户资 料的保管,当保存其身份证明和金融交易记录,以及相关的支持文件；对于单位客户,应当保 存其注册证明､负责人的身份证和金融交易记录,以及相关的支持文件｡无论是个人客户还是 单位客户,这些身份文件和交易记录的保存时间都不得低于 5 年,有的应当按照国家管理法 规的要求做永久性保管｡（三）及时报告大额和可疑交易识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容｡每一个金融机构都应当制定一套及时 报告大额和可疑支付交易的制度｡要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识 别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并做出正确的判断｡（四）加大员工培训和宣传工作的力度一是商业银行应切实加强教育培训工作,使重点岗位的业务人员具有高度的反洗钱意识 和熟练的反洗钱技能,掌握反洗钱操作程序､可疑资金的识别和分析等知识,熟悉有关反洗钱 方面的规定､反洗钱操作规程及发现和处理可疑交易的措施办法｡二是,采取多种方式，加大 反洗钱宣传力度,使人民群众了解洗钱犯罪及所造成的危害,充分认识反洗钱工作的重要性, 积极参与反洗钱活动｡。