中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷 含答案.doc

中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（ ）予以取缔A.人民银行B.银监会C.工商局D.法院2、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了（ ）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避3、信用风险的控制手段不包括（ ）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价4、风险控制的措施不包括（ ）A.风险分散B.风险量化C.风险对冲D.风险转移5、定期存款的代表是（ ）A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息6、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

A.债券B.企业债C.股票D.次级债券7、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支8、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备9、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取10、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利11、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。

A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 12、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下13、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会14、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则15、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法16、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会17、2006年我国新推出的国债形式是（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债18、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。

A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行19、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好20、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同21、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值22、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场23、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点24、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）。

A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款25、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D．冻结单位存款的期限不超过6个月26、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求27、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A：抵押B：保证C：信托收据D：质押28、下列关于保证的描述正确的是（ ）A．一般保证不具有补充性B．一般保证人没有先诉抗辩权C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任29、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行30、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( ) A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％31、定期存款的典型代表是（ ）A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取32、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移33、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。

A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务34、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）A:资产B:利润C:所有者权益D:负债35、下列属于融资类保函的是（ ）A.履约保函 B.即期付款保函C.投标保函 D.借款保函36、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 37、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类38、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为（ ）A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司39、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上40、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载41、外资银行营业性机构不包括（ ）A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行42、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品43、下列不属于违法行为的是（ ）A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资44、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司4。