2021年个人理财形成性作业参考.docx

个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始阐明：结束阐明：1.(3分)个人理财风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性普通放在收益性前面考虑√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况财务报表√×3.(3分)当代意义个人理财其实就是单纯储蓄、消费或者投资√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定状况下，计息期数越少，则复利终值越大√×6.(3分)个人或家庭持有钞票总额可以不大于各种动机所需钞票总额之和√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留钞票√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强家庭√×9.(3分)个人理财来源于20世纪30年代美国√×10.(3分)风险偏好低家庭，可以预留较少钞票√×单选题(共20题,共40分)开始阐明：结束阐明：11.(2分)下列描述净钞票流量错误是（ ）A、若净钞票流量＜0，阐明个人寻常有一定积累B、若净钞票流量＞0，阐明个人寻常有一定积累C、若净钞票流量=0，阐明个人寻常收入与支出平衡，寻常无积累D、若净钞票流量＜0，阐明个人寻常入不敷出，要动用原有积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上财务状况报表是（ ）。

A、资产负债表B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映是个人（ ）A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某存款帐户上有1000元，假设当前年利率为4％，按单利计算，次年末帐户上钱应当是（ ）A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元15.(2分)影响理财筹划因素有经济因素、社会变化因素和（ ）A、环境因素B、地区因素C、个人因素D、其她因素16.(2分)下列（ ）不属于钞票等价物A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票17.(2分)下列关于钞票规划概念说法，错误是（ ）A、钞票规划是为满足个人或家庭短期需求而进行对寻常钞票及钞票等价物及短期融资活动进行管理和安排过程B、钞票规划中所指钞票等价物是指流动性比较强储蓄账户、货币市场账户等C、短期需求可以通过各种类型储蓄或短期投、融资工具来满足，预期或者将来需求则可以用手头钞票来满足D、钞票规划既要使所拥有资产具备一定流动性，以满足个人或家庭支付寻常家庭费用需要，又要使流动性较强资产保持一定收益18.(2分)（ ）就是对个人开支、消费、投资目的达到什么样状况进行统筹安排。

A、记录财务活动B、编制个人钞票流量表C、编制个人资产负债表D、个人预算规划19.(2分)钞票流量表评价指标重要是（ ）A、收入B、支出C、净钞票流量D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强是（ ）A、钞票B、股票C、债券D、基金21.(2分)刘某存款帐户上有1000元，假设当前年利率为4％,按复利计算，次年末帐户上钱应当是（ ）A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元22.(2分)个人理财第一步是（ ）A、明确个人当前财务状况B、理解个人投资风险偏好C、设定理财目的D、制定并实行理财筹划23.(2分)（ ）理财模式适合财务目的较高、家庭承担不大、乐意承担较大风险并且但愿可以尽快改进财富状况家庭A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型24.(2分)风险性、收益性和兑现性都较低投资工具是（ ）A、保险B、外汇C、股票D、储蓄25.(2分)王先生某月末资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（ ）A、60万元B、40万元C、30万元D、20万元26.(2分)个人理财来源于（ ）A、中华人民共和国B、英国C、美国D、法国27.(2分)如下不属于个人理财规划内容是（ ）。

A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划28.(2分)国内最早浮现个人理财业务银行是（ ）A、招商银行B、工商银行C、农业银行D、中信银行29.(2分)金融资产流动性与收益性呈（ ）变化A、反方向B、同方向C、不有关D、不拟定30.(2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点（ ）财务报表A、权益变动状况B、财务状况C、经营成果D、钞票流量多选题(共10题,共30分)开始阐明：结束阐明：31.(3分)下列项目中，属于交易动机有（ ）A、购买股票B、偿还按揭款C、支付费D、支付家庭汽车汽油费E、支付子女教诲费32.(3分)预留多少钞票，重要可以依照（ ）因素A、风险偏好限度B、持有钞票机会成本C、钞票收入来源及稳定性D、钞票支出渠道及稳定性E、非钞票资产流动性33.(3分)属于个人理财基本原则有（ ）A、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、个性化原则34.(3分)如下（ ）属于资产项目A、钞票B、住房现值C、股票D、汽车贷款E、住房按揭35.(3分)如下描述个人资产负债表和个人钞票流量表之间关系中，对的是（ ）A、两者是互为成果B、两者没有联系C、两个时点之间资产负债表净资产变化因素，正是通过该时期钞票流量表来揭示D、当钞票流出不不大于钞票流入时，则净资产缩小E、当钞票流入不不大于钞票流出时，则净资产提高36.(3分)利率根据借贷期内与否调节，分为（ ）。

A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率37.(3分)个人财务报表涉及（ ）A、资产负债表B、钞票流量表C、利润表D、损益表38.(3分)个人理财作用涉及（ ）A、平衡当前和将来收支B、提高生活水平C、增强自信心D、提高理财水平E、规避风险和灾害39.(3分)良好预算具备特性为（ ）A、良好筹划性B、现实性C、灵活性D、充分沟通40.(3分)个人理财目的重要有（ ）A、赚取财富B、既有资产管理C、保证生活所需D、保证资金安全个人理财试卷2-0002试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始阐明：结束阐明：1.(3分)债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出√×2.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公示√×3.(3分)狭义储蓄概念指是居民个人在银行或者其她金融机构存款√×4.(3分)大多数银行只要持卡人有一某些钱在还款期内没有还，就不能享有免息待遇√×5.(3分)广义上储蓄概念是指一种国家或地区在一定期期内国民收入中未被消费某些√×6.(3分)银行应当按中央银行规定存款利率计付利息√×7.(3分)所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费商品生命周期相匹配。

√×8.(3分)消费信贷最广泛、人们最熟悉形式是分期付款√×9.(3分)个人告知储蓄是指在存入款项时不商定存期，支取时事先告知银行，商定支取存款日期和金额一种个人存款方式√×10.(3分)用卡期间，多多刷卡消费，银行信息系统会记录你刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你信用额度√×单选题(共20题,共40分)开始阐明：结束阐明：11.(2分)个人告知储蓄起存点为（ ）元A、2万B、3万C、5万D、4万12.(2分)利率不涉及下列哪种形式（ ）A、年利率B、月利率C、日利率D、季利率13.(2分)下列哪一项不是个人储蓄动机（ ）A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机14.(2分)最低还款额是持卡人每月需要缴纳最低金额，首月最低还款额为当月欠款额（ ）A、8%B、9%C、10%D、11%15.(2分)如下不属于非银行机构信贷是（ ）A、典当融资贷款B、开放式信贷C、消费金融公司贷款D、保险公司贷款16.(2分)人民币整存整取定期存款分为（ ）档次A、1个B、2个C、3个D、5个17.(2分)活期储蓄以（ ）元为起存点，多存不限A、1B、2C、3D、418.(2分)消费信贷按担保不同进行分类，不属于有（ ）。

A、抵押贷款B、质押贷款C、保证贷款D、卖方信贷19.(2分)（ ）是对购买消费品消费者发放贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等A、抵押贷款B、质押贷款C、买方信贷D、卖方信贷20.(2分)王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于4月30日前还款就可以享有免息，免息期为（ ）A、32B、33C、34D、3521.(2分)（ ）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资一种方式A、消费金融公司B、保险公司C、典当D、同业拆借22.(2分)个人汽车贷款金额最高普通不超过所购汽车售价80%，贷款期限普通为1—3年，最长不超过（ ）年A、4B、5C、6D、723.(2分)下列不是储蓄特点是（ ）A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高24.(2分)（ ）是居民储蓄存款中最基本和最重要一种形式A、活期储蓄B、定期储蓄C、告知存款D、整存整取25.(2分)开户时商定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息一种个人存款，是指（ ）储蓄A、整存零取定期储蓄B、零存整取定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人告知储蓄26.(2分)普通咱们可以用（ ）这一指标来衡量自己信贷能力。

A、月总支配收入B、月总基本开支C、债务支付收入占比D、最低还款额27.(2分)依照贷款方式，消费信贷可分为（ ）和开放式信贷A、银行信贷B、非银行信贷C、封闭式信贷D、保证信贷28.(2分)普通建议，债务支付收入占比不超过（ ），这样才不会影响寻常支付和生活质量A、10%B、20%C、30%D、40%29.(2分)如下属于信用卡特点是（ ）A、先存款后使用B、没有免息期C、负债业务D、存款不计息30.(2分)依照典型调查推算，1元消费信贷可以带动（ ）商品消费，对增进消费、拉动经济增长起到了积极作用A、1.4元B、1.5元C、1.6元D、1.7元多选题(共10题,共30分)开始阐明：结束阐明：31.(3分)。