用友网银适配器白皮书.doc

打造中国最强的管理软件产业链用友网银适配器白皮书一、 什么是用友网银适配器？ 1二、用友为什么要开发网银适配器？ 11、企业对我们的产品提出了更高的要求 12、用友产品开发的需要 23、战略意义 2三、用友网银适配器——商务篇 2四、 用友网银适配器——产品篇 41、产品架构 42、接入模式 5五、各银行系统的简介 71、中国工商银行银企互联系统 72、中国建设银行重要客户服务系统接入平台 93、招商银行的嵌入式直联系统 104、光大银行的银企通系统 11一、 什么是用友网银适配器？用友网银适配器是指用友公司自主开发的用友ERP产品和多家商业银行的业务系统进行直接通连的接口软件该软件作为用友ERP产品（包括U8、NC、汇理等）与商业银行系统的桥梁和纽带，可使用友ERP系统实时迅速的与多家商业银行系统进行连接和数据交换，完成资金转账、账户查询、余额同步等功能以此基本功能为基础，集团财务公司/结算中心可利用多家商业银行的系统连接建立起内部资金的集中管理体系，将多家商业银行网点作为企业集团内部资金管理体系的外延。

对整个集团的资金进行集中监督与控制，可杜绝集团下属成员单位“小金库”的产生，集中集团头寸，减少资金在途，提高资金的整体利用率同时集团成员单位也可利用此体系完成资金对外支付、查询等业务，提高工作效率由于其对于用友ERP产品的接口标准是统一的，故针对不同银行，用友ERP产品可不做或做很小的改动，即可与其进行连接和进行数据交换，大大提高了开发效率二、用友为什么要开发网银适配器？1、企业对我们的产品提出了更高的要求随着IT行业的不断发展，企业与银行的连接要求越来越高很多企业都有一套自己的财务系统，企业使用财务系统生成一些经办业务需要的数据，如支付脱机制单数据、工资表和收方信息等，然后将生成的数据交由企业银行系统经办和审批，再将银行返回的数据导入到财务系统中目前企业财务系统与企业银行系统间只能以文件形式进行数据交换或进行手工操作，而企业希望能在自己的系统内和企业银行间进行直接的数据交换因此越来越多的企业，在购买ERP产品时，都要求有与工行、建行、中行等一些特定银行的接口提供，企业对我们的产品提出了更高的要求2、用友产品开发的需要其实一直以来，用友ERP产品都在与银行进行合作，也做了许多与银行的接口。

例如，U8就做了与工行、招行等的接口；而NC也做了与工行、招行、农行等的接口但由于不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，因此这些接口基本上都是各做各的，没有形成一个统一的解决方案如今，为了解决这个问题，开发了用友网银适配器系统尽管不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，但只需按规定的入口格式提供数据项，便能通过用友网银适配器系统与各银行之间进行连接和进行数据交换，提高企业的工作效率，减少工作量3、战略意义开发并不断完善与各个银行的接口，具有重要的战略意义它能够不断丰富我们的产品，提高我们产品的竞争力；能够保持与银行的合作与沟通；能够使得我们产品的开发更有序通过用友网银适配器系统，可使企业从一些烦琐或手工的操作解放出来，大大减轻工作量，提高工作效率可以避免由于手工操作或繁重的工作量导致的错误，提高了数据的安全性，可靠性，尽管不同银行提供的接口格式、数据、连接方式各不相同，但只需按规定的入口格式提供数据项，便能通过用友网银适配器系统与各银行之间进行数据交换，完成客户所要求的日常操作，如查询多账户或单账户余额，查询当日流水和历史明细、实现客户划款等功能从而针对不同银行实现了一个统一的接口，增强了我们的产品功能，使我们的产品适应性更广泛，拓宽了产品的适用范围，同时通过与银行的合作与沟通，使银行系统与我们的产品有了一个完整的连接，丰富了我们的产品，提高了我们产品的竞争力，无形之中在与银行系统合作的过程中便成了客户首选的产品。

三、用友网银适配器——商务篇作为中国最大的管理软件企业，我们与银行共同致力于在全社会范围内推动电子银行业务的发展，实现电子银行系统与企业财务和会计管理系统的对接，为客户提供更方便、更准确、更高效的服务，加速客户资金的周转速度，最大限度的提高客户的资金管理水平，促进国民经济高速发展作为用友与银行合作的成果，用友银企互连系统（网上银行系统）提供了企业通过财务系统访问银行电子银行系统的渠道，企业可以进行账户余额、明细以及单笔交易的查询和转账等业务银行提供系统所需的各种原子交易如：转账、余额查询、明细查询、转账指令查询等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要企业原来需要手工操作甚至需要亲自到银行去做的包括各种查询、收付、资金管理等业务可以直接通过我们的产品自动实现，财务软件与银行的系统实现无缝的集成用友公司通过在银企互联系统中开发不同的适配器，去适应不同银行的电子银行系统用友公司与中国工商银行通过在项目中的成功合作，将中国工商银行的电子银行系统接口纳入到通用产品中双方签署了战略合作协议，建立了紧密的战略合作伙伴关系双方在产品、技术、市场、销售等多层面进行了全面的合作此外，到目前为止，用友公司已经与深圳发展银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、招商银行、光大银行、中信、中国交通银行、北京市商业银行等建立了合作关系，并且在很多项目中有成功的合作。

用友的银行合作伙伴：目前已经实施网银适配器接口的成功用户：国际航空结算中心大唐电力中国远洋运输杭州广厦银河证券湖北烟草四、 用友网银适配器——产品篇1、产品架构用友网银适配器系统与用友U8、NC和银行之间的产品架构如下图所示：在客户端，用户根据产品提供的功能，输入产品要求提供的数据之后，U8、NC产品便会自动生成用友网银适配器系统所要的入口格式数据，而后用友网银适配器系统能够根据传入的规定的数据格式，自动判定是与那个银行系统之间的连接，是实现查询当日流水还是历史明细，是查询账户余额还是进行客户之间的划款，而后解析这些数据，根据要求生成不同银行之间所要求的数据格式，而后传输给银行系统，银行系统最终返回这些操作所需的数据项给用友网银适配器系统，而后用友网银适配器系统解析银行返回的数据，生成U8、NC产品所需返回的数据格式，从而实现了客户端与银行之间的数据交换功能2、接入模式 以下简单介绍几个典型银行的接入模式1）与工行的接入模式 如下图所示，企业应用将交易请求发往企业端安全服务器（NetSafe Client），NetSafe Client接收交易请求（http方式），经过加密后（https方式）传送到工行端加密服务器（NetSafe Server），工行端服务器解密后发给后台服务器组进行处理并返回结果。

这样，在企业应用与工行WEB服务器之间相当于建立了一条http的虚链路2）与建行重客系统接入模式 为请求/应答模式 如下图所示 这是一种标准的Client/Server交易模式，一个完整的交易通过以下步骤完成：在这种交易模式下，由交易的发起方向交易应答方发送交易请求数据，交易应答方根据交易请求数据进行相应的处理，将处理结果作为交易应答数据返回给交易发起方，交易发起方收到交易应答数据后，当前交易执行完毕3）与招行的接入模式企业可以有自己完善的财务管理系统，公司内部资金调拨及对外支付先经过其内在的财务管理流程，再通过招行提供的编程接口把生成的指令直接提交到招行，招行根据该指令进行处理；企业的帐户信息、交易信息等也可以通过直联接口从招行取得模式结构示意图企业银行服务器财务系统/ERP电子商务直联接口INTERNET其它系统企业端招商银行4）与光大银行接入模式与光大银行接入模式与工行的接入方式相同集团或企业方提交http请求到银行提供的企业端安全服务器（或安全软件包），再由企业端安全服务器（或安全软件包）通过安全http协议连接到银行业务系统，完成业务请求过程；银行进行业务处理后，返回执行结果。

五、各银行系统的简介用友网银适配器对于所有用友产品，如NC、U8、汇理登都支持在与各银行接口方面，都可查询对公账户余额、查询当日流水和历史明细，都可实现客户划款1、中国工商银行银企互联系统贵宾室预约服务自动收款企业财务室客户账务提醒集团理财网上结算 网上购物贷款查询客户服务提交支付批准支付查询支付指令提交指令批准指令查询收款人名册主账户利随本清借据帐企业网上银行账户余额今日明细历史明细批量收款逐笔收款主动收款账户管理收费站批量扣企业批量扣个人基金业务查询指令交易指令国债业务查询指令交易指令首页定制相关下载客户资料证书服务网上支付结算代理代理汇兑代签汇票电子回单 通常所说的企业网上银行，是指客户通过通用浏览器（如微软的IE浏览器）方式获得银行服务银企互联”则是指将中国工商银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统（以下统称财务系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能 产品特点： 1．账务信息银企同步银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。

　　2．实现个性化服务企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行 　　3．操作简易、提高效率企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手 　　4．安全放心除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交中国工商银行银企互联系统提供了企业通过财务系统访问工商银行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细以及单笔指令状态的查询和转帐等业务工商银行提供系统所需的各种原子交易如：转帐、余额查询、明细查询、转帐指令查询等，客户根据需要进行各自业务的交易控制和组合，满足其不同的需要企业方提交http请求到工商银行提供的NetSafe Client，再由NetSafe Client通过安全http协议连接到工商银行业务系统，完成业务请求过程；工商银行进行业务处理后，返回执行结果企业如需使用银企互联系统，要象普通企业网上银行客户一样，办理有关注册手续，并审领证书。

企业进行转帐交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有系统中完成工行网上银行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，检查限额无误后直接转帐工行系统在接收到相关指令后，根据提交指令的证书ID进行各种合法性检查，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作工行提供了灵活的接入模式可供用户选。