银行业专业人员职业资格考试专业实务科目个人理财专.doc

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目 ( 个人理财专业中级 ) 考试大纲（ 2015 年版）考试目的通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用， 包括财富保障与规划、 教育投资规划、退休养老规划、 投资规划、 税务规划、 财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能， 测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力， 并合法、 合规的开展个人理财业务考试内容一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1 、熟悉家庭收入、支出的内容和分类2 、熟悉家庭资产和负债的内容和分类（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）掌握家庭收支和债务管理的分析方法，能够为客户进行家庭财务分析（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用，从而了解客户的家庭财务状况二、财富保障与规划（一）财富保障概述1 、了解财富保障的意义2 、了解风险管理的目标、方法和程序（二）保险的基本内容与原理1 、了解商业保险与社会保险的区别2 、掌握保险合同中各相关要素的特征3 、了解商业保险的各种分类形式4 、熟悉保险的基本原则和基本原理5 、了解保险规划在个人理财工作中的意义（三）了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财富保障规划与保险产品的选择1 、熟悉财富保障规划的功能和目的2 、掌握家庭寿险保障规划的方法3 、熟悉家庭财险保障规划的方法4 、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划（一）教育投资规划概述1 、了解教育投资规划的重要性2 、了解教育投资规划的类型和特点3 、了解教育投资规划的原则（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1 、掌握教育投资规划的流程2 、掌握教育投资规划具体步骤分析（四）出国留学教育投资规划1 、了解出国留学的需求现状2 、了解出国留学考虑的因素3 、了解出国留学的成本分析4 、了解出国留学面临的问题及建议四、退休养老规划（一）了解退休养老规划的重要性（二）掌握影响退休规划的因素（三）退休规划的流程和原则1 、掌握退休规划的流程2 、掌握退休规划步骤分析方法3 、熟悉退休规划原则（四）薪酬与员工福利1 、了解薪酬构成与福利2 、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放3 、了解企业年金的资金筹集与发放4 、了解其他社会福利与单位福利五、投资规划（一）了解投资规划基本内容（二）现代投资组合理论与资产配置1 、熟悉有效市场理论的应用2 、掌握投资组合理论的应用3 、掌握资本资产定价模型的应用4 、熟悉套利定价理论的应用5 、熟悉行为金融学 的基本内容及应用6 、熟悉资产配置内容及应用（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析1 、熟悉基本面和技术面地分析方法2 、掌握债券分析方法3 、了解心理分析方法4 、掌握投资组合业绩评价方法（四）资产配置应用与投资规划。

1 、掌握资产配置的具体应用场景与原则2 、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划（一）税务规划概述1 、了解税收的特征，为理财规划全面性打下基础2 、了解税收制度，奠定理解税收规划的法律基础3 、了解中国税制体系，使理财师能更有效地服务客户（二）税务规划基本方法1 、了解税务规划，掌握税务规划在客户服务中的原则和作用2 、了解税务规划的分类，使理财师理解税务规划 " 因人而异 " 的特点3 、了解税务规划的主要方法，为理财师解读规划打下基础（三）个人所得税税务规划1 、熟悉个人所得税构成2 、掌握个人所得税税务规划（四）房屋交易税务规划；1 、了解房产交易相关税种，使理财师能更全面的服务客户2 、掌握房产交易税务规划案例分析（五）汽车纳税介绍1 、了解汽车交易相关税种2 、熟悉汽车交易纳税案例（六）企业经营相关税种税务规划1 、熟悉增值税税务规划2 、熟悉消费税税务规划3 、熟悉营业税税务规划4 、熟悉企业所得税税务规划七、财富传承规划（一）财富传承规划概述1 、熟悉财富传承规划基本要素2 、了解财富传承规划的需求及发展现状3 、了解财富传承规划功能4 、了解财富传承规划的主要内容（二）遗产继承1 、熟悉遗产的特征和分配原则2 、熟悉遗产的处理方式3 、熟悉遗产和财产的关系和区别4 、熟悉法定继承的特征及实施规则5 、熟悉遗嘱继承的特征及实施规则（三）家族信托1 、熟悉家族信托的特点2 、了解西方发达国家家族信托和发展现状3 、了解我国家族信托的发展现状（四）了解人寿保险在财富传承中的作用（五）财富传承规划工具的特点比较与工作原则1 、熟悉主流财富传承工具的优缺点2 、了解财富传承规划的实施原则八、中小企业主的理财规划（一）了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点（二）熟悉中小企业主理财分析中的小企业主人群分析方法1 、熟悉中小企业主的人群分类2 、熟悉中小企业主人群分类特征3 、熟悉中小企业主的理财偏好（三）中小企业主公司理财规划1 、了解中小企业理财的特点和需求2 、了解中小企业融资需求的特点及渠道3 、了解企业财务管理需求（四）掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议九、理财规划与客户关系管理（一）客户关系管理1 、了解客户关系管理理念产生的社会原因2 、了解客户关系管理在中国的实践（二）客户关系管理内容与方法1 、了解客户关系管理的内容2 、了解客户关系管理与理财师工作实践3 、熟悉客户满意度的重要性（三）有效客户关系管理的策略与措施1 、了解市场细分与客户定位2 、了解提供有价值的优异客户服务3 、了解加强客户关系或感情维系4 、了解提高客户替换壁垒5 、了解做好客户投诉处理工作十、综合理财规划服务（一）综合理财规划概述1 、了解理财规划服务的分类2 、了解理财规划服务的特征3 、熟悉理财规划服务的主要内容（二）家庭财务状况分析1 、掌握厘清服务对象的初步需求的方法2 、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法（三）明确理财目标1 、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法2 、掌握调整和明确理财目标的方法，从而帮助客户确立理财目标（四）综合理财规划方案1 、掌握制定综合理财规划方案的方法，能够为客户提供专业建议和方案2 、掌握资产配置和产品推荐的技能（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务十一、理财规划书制作的标准和流程（一）了解理财规划书的特点和制作标准（二）了解理财规划书的 " 开场白 "（三）熟悉理财规划书的主要内容，学会制作完整的理财规划书（四）理财规划书的 " 其他内容 "1 、了解理财规划书中具体方案执行细节的规划和时间表2 、了解法律声明文件基本内容3 、了解相关信息披露方法4 、了解方案执行确认书内容5 、了解持续理财规划服务协议要求。