金融机构修改课件.ppt

第七章 金融机构金融机构修改中国的金融机构体系的层次§监管层监管层——中国人民银行、银监会、保监中国人民银行、银监会、保监会、证监会；会、证监会；§银行类机构银行类机构——政策性银行、国有商业银政策性银行、国有商业银行、其他商业银行行、其他商业银行§非银行类金融机构非银行类金融机构§外资金融机构外资金融机构§保险类机构保险类机构§证券类机构证券类机构金融机构修改金融监管机构1、中央银行、中央银行——中国人民银行中国人民银行中国人民银行最早既行使中央银行职能，也从事商中国人民银行最早既行使中央银行职能，也从事商业银行的业务业银行的业务1983年将工商信贷业务分设出来，由专门成立中国年将工商信贷业务分设出来，由专门成立中国工商银行承担工商银行承担1995年颁布《中国人民银行法》，确立了其中央银年颁布《中国人民银行法》，确立了其中央银行的地位行的地位经营业务：经营业务：制度、执行货币政策；发行人民币，管制度、执行货币政策；发行人民币，管理其流通；进行金融机构和金融市场理其流通；进行金融机构和金融市场 的监督和管的监督和管理；经营管理外汇储备、黄金储备；经营国库；理；经营管理外汇储备、黄金储备；经营国库；维护支付、结算系统的运行；金融业的统计等等。

维护支付、结算系统的运行；金融业的统计等等金融机构修改金融监管机构2、证券监督管理委员会证券监督管理委员会 主要负责监管证券公司、基金管理公司、主要负责监管证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资咨询公司期货经纪公司、证券期货投资咨询公司3、保险监督管理委员会、保险监督管理委员会 主要负责监管财产保险公司、人身保险公主要负责监管财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险中介机构、保险资司、再保险公司、保险中介机构、保险资产管理公司产管理公司金融机构修改金融监管机构4、银行业监督管理委员会银行业监督管理委员会 主要负责监管商业银行、城市信用合作社、主要负责监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行、金融资产农村信用合作社、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等司等5、自律组织、自律组织——中国银行业协会、中国证券中国银行业协会、中国证券业协会、中国保险业协会业协会、中国保险业协会金融机构修改银行类金融机构——政策性银行§一、政策性银行一、政策性银行§特征：特征：1.资本金多由政府财政拨付；资本金多由政府财政拨付；2.经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标以盈利为目标 ；； 3.特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款央银行举债，一般不面向公众吸收存款 ；；4.有特定的业务领域有特定的业务领域,不与商业银行竞争；不与商业银行竞争；5.政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利本原则，力争保本微利 。

金融机构修改银行类金融机构——政策性银行§三大政策性银行三大政策性银行国家开发银行：国家开发银行：为国家重点项目、重点产品为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持和基础产业提供金融支持中国进出口银行：中国进出口银行：为扩大我国机电产品和成为扩大我国机电产品和成套设备出口，提供出口信贷等，以及办理套设备出口，提供出口信贷等，以及办理出口信贷保险和担保业务出口信贷保险和担保业务中国农业发展银行：中国农业发展银行：办理粮食、棉花等主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专向储备和收购贷款、扶农副产品的国家专向储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款贫贷款和农业综合开发贷款金融机构修改银行类金融机构——政策性银行新趋势：开始探索新的业务发展道路，出现向商业银行的萌芽国家开发银行首次引入商业化运行模式，成为最成功的典范，改制成以市场为导向的股份制商业银行，实现自主经营，自担风险、自负盈亏，主要从事中长期信贷与投资等业务2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立金融机构修改银行类金融机构银行类金融机构——国有商业银行国有商业银行经济体制改革前，各家银行分工严格：经济体制改革前，各家银行分工严格：中国农业银行：中国农业银行：管理支农资金、办理农村信贷、领导农村信用社；管理支农资金、办理农村信贷、领导农村信用社；中国银行：中国银行：经营国家外汇储备，办理国家外汇收支、办理与外贸有关的经营国家外汇储备，办理国家外汇收支、办理与外贸有关的信贷业务；信贷业务；中国建设银行：中国建设银行：国有财政基本建设投资拨款、基本建设领域的相关信贷国有财政基本建设投资拨款、基本建设领域的相关信贷业务；业务；中国工商银行：中国工商银行：城镇居民的存款业务和短期流动资金的贷款业务。

城镇居民的存款业务和短期流动资金的贷款业务经济体制改革后原有经济体制改革后原有分工体系被打破，业务出现交叉：分工体系被打破，业务出现交叉： 银行界的流行语：银行界的流行语：农行进城，工行下乡农行进城，工行下乡 中行上岸，建行破墙中行上岸，建行破墙金融机构修改国有商业银行的股份制改造§最早股份制改造的是中国银行最早股份制改造的是中国银行2004.8§最晚股份制改造的是中国农业银行最晚股份制改造的是中国农业银行2009.1，， 至此，全部国有商业银行完成股份制改造！至此，全部国有商业银行完成股份制改造！§至至2010年年7月月15.16日中国农业银行在上海和日中国农业银行在上海和香港上市，全部国有商业银行全部上市！香港上市，全部国有商业银行全部上市！金融机构修改其他商业银行其他商业银行——股份制商业银行股份制商业银行◆◆第一家股份制商业银行：交通银行，成立于第一家股份制商业银行：交通银行，成立于1987年年4月◆◆随后还成立了一批全国性或区域性的股份制商业银行，随后还成立了一批全国性或区域性的股份制商业银行，如中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民如中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行福建兴业银行、上海浦东发展银行◆◆作用：打破了国有商业银行的垄断，经营管理方面不作用：打破了国有商业银行的垄断，经营管理方面不断创新，推动中国银行业的改革与发展。

断创新，推动中国银行业的改革与发展金融机构修改其他商业银行其他商业银行——城市商业银行城市商业银行演变：演变：信用合作社信用合作社——城市合作银行城市合作银行 ——城市商业银行城市商业银行特征：特征：主要业务是为地方经济发展融通资金主要业务是为地方经济发展融通资金如：北京商业银行、上海银行、桂林银行如：北京商业银行、上海银行、桂林银行发展趋势：引进战略投资者发展趋势：引进战略投资者 跨区域经营跨区域经营 联合重组联合重组金融机构修改其他商业银行其他商业银行——农村金融机构农村金融机构1、农村商业银行和农村合作银行、农村商业银行和农村合作银行★★2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立村商业银行正式成立★★2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立银行成立2、为三农经济发展提供金融服务、为三农经济发展提供金融服务——村镇银行和村镇银行和农村资金互助社农村资金互助社金融机构修改中国各大银行英文简称搞笑版中国各大银行英文简称搞笑版 §1.中国建设银行中国建设银行——CBC（（ConstructionBankofChina））——“存不存？存不存？”§2.中国农业银行中国农业银行——ABC（（AgricultureBankofChina））——“俺不存。

俺不存§2.中国银行中国银行——BOC（（BankofChina））——“不不,我存！我存！”§4.中国工商银行中国工商银行——ICBC——“爱存不存爱存不存§5.民生银行民生银行——CMSB——“存吗？傻Ｂ存吗？傻Ｂ”§6.招商银行招商银行——CMBC——“存吗？？白痴！存吗？？白痴！”§7.兴业银行兴业银行——CIB——“存一百存一百”§8.国家开发银行国家开发银行——CDB——存点吧！存点吧！§9.北京市商业银行北京市商业银行——BCCB——“白存存不？白存存不？”§10.汇丰银行汇丰银行——HSBC——“还是不存还是不存金融机构修改（五）外资金融机构（五）外资金融机构外资银行：花旗银行、汇丰银行、恒生银行、东亚外资银行：花旗银行、汇丰银行、恒生银行、东亚银行、渣打银行等银行、渣打银行等QFII：合格境外机构投资者：合格境外机构投资者外资或合资保险公司：友邦保险、中宏人寿、太平外资或合资保险公司：友邦保险、中宏人寿、太平洋安泰、中英人寿、信诚人寿洋安泰、中英人寿、信诚人寿金融机构修改非银行金融机构非银行金融机构一、信托投资公司一、信托投资公司信托信托:接受委托人的委托，代为管理、经营和接受委托人的委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为。

处理经济事务的行为我国信托投资公司的建立在最初是我国信托投资公司的建立在最初是“有名无有名无实实”，实际上在经营一般商业银行的业务实际上在经营一般商业银行的业务 所谓所谓“信托信托”——高息揽存；高息揽存； 所谓所谓“投资投资”——从事证券和房地产的投机从事证券和房地产的投机 因而，因而，1995年开始进行了长达数年的整顿年开始进行了长达数年的整顿金融机构修改非银行金融机构非银行金融机构二、金融租赁公司二、金融租赁公司 金融租赁公司是专门从事融资性租赁业务的非银金融租赁公司是专门从事融资性租赁业务的非银行金融机构行金融机构 我国第一家金融租赁公司是我国第一家金融租赁公司是1986年年11月成立的中月成立的中国对外贸易租赁公司国对外贸易租赁公司业务范围：业务范围：1.融资性租赁；融资性租赁； 2.吸收人民币资金；吸收人民币资金； 3.办理人民币债券发行业务；办理人民币债券发行业务； 4.外汇业务外汇业务金融机构修改非银行金融机构非银行金融机构三、财务公司三、财务公司我国的财务公司是由企业集团内部各成员单位投资我国的财务公司是由企业集团内部各成员单位投资入股组建，目的是搞活企业内部资金融通、提高入股组建，目的是搞活企业内部资金融通、提高资金使用效益。

资金使用效益 1987年我国第一家财务公司年我国第一家财务公司——南京中山（电子）南京中山（电子）集团财务公司成立集团财务公司成立国内较有影响：华能集团财务公司国内较有影响：华能集团财务公司 中国化工进出口财务公司中国化工进出口财务公司 中国有色金属工业总公司财务公司中国有色金属工业总公司财务公司金融机构修改非银行金融机构非银行金融机构四、中国邮政储蓄银行四、中国邮政储蓄银行我国邮政储蓄于我国邮政储蓄于19861986年年4 4月恢复开办月恢复开办现现已已建建成成全全国国覆覆盖盖城城乡乡网网点点面面最最广广、、交交易易额额最最多多的的个个人人金金融融服服务务网网络络近近60%60%的的储储蓄蓄网网点点和和70%70%的的汇汇兑兑网网点点分分布布在在农农村村地区业务主要有三种：业务主要有三种： 1. 1.储蓄存款；储蓄存款； 2. 2.国内外的汇兑业务；国内外的汇兑业务； 3.3.代代理理业业务务品品种种主主要要有有代代理理保保险险、、代代理理国国债债、、代代收收代代付付（如代发工资、代发养老金、代收（如代发工资、代发养老金、代收 费）等费）等 。

20072007年年3 3月月2020日，中国邮政储蓄银行挂牌日，中国邮政储蓄银行挂牌金融机构修改非银行金融机构非银行金融机构五、金融资产管理公司五、金融资产管理公司 　　　金融资产管理公司是专门从事对从国金融资产管理公司是专门从事对从国有独资商业银行剥离出来的特定不良资产有独资商业银行剥离出来的特定不良资产进行管理和处置的国有独资金融机构进行管理和处置的国有独资金融机构 信达、华融、东方、长城资产管理公司信达、华融、东方、长城资产管理公司 金融机构修改保险类金融机构保险类金融机构一、保险集团和控股公司一、保险集团和控股公司如平安、人保、太保、国寿如平安、人保、太保、国寿二、保险公司二、保险公司新华、泰康、民生、天安、阳光新华、泰康、民生、天安、阳光….三、保险资产管理公司三、保险资产管理公司四、专业保险中介机构四、专业保险中介机构五、兼业保险中介机构五、兼业保险中介机构金融机构修改证券类金融机构证券类金融机构一、证券公司一、证券公司业务：证券交易、承销、收购兼并、咨询等业务：证券交易、承销、收购兼并、咨询等1987年年9月，我国第一家证券公司月，我国第一家证券公司——深圳深圳经济特区证券公司成立。

经济特区证券公司成立此后，证券公司得到迅速发展国内较有影此后，证券公司得到迅速发展国内较有影响的证券公司：银河、国泰君安、国信、响的证券公司：银河、国泰君安、国信、海通、广发、申银万国等海通、广发、申银万国等金融机构修改证券类金融机构证券类金融机构二、二、 基金公司基金公司基金管理公司通过发行基金单位，集中投资基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益后共担投资风险、分享收益主要有：华夏基金、易方达基金、博时基金、主要有：华夏基金、易方达基金、博时基金、诺安基金、广发基金、银河基金等诺安基金、广发基金、银河基金等 金融机构修改投资者投资者1投资者投资者2 投资者投资者3·········基金基金基基 金金保管人保管人基金契约基金契约基金管理公司基金管理公司（投资专家）（投资专家）汇集资金汇集资金委托理财委托理财监管监管签订签订托管协议托管协议分分配配投投资资收收益益签签订订签签订订基金运作模式示意图基金运作模式示意图证券证券A证券证券B证券证券C·········金融机构修改我国基金管理公司发展概况我国基金管理公司发展概况金融机构修改中国基金数量发展概况中国基金数量发展概况中国基金规模发展概况中国基金规模发展概况金融机构修改证券类金融机构证券类金融机构三、三、 期货经纪公司：期货经纪公司：接受客户委托、按照客户的指令、接受客户委托、按照客户的指令、以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中介组织，其交易结果由客户承担。

介组织，其交易结果由客户承担 目前的期货公司主要从事国内商品期货的经纪业务，目前的期货公司主要从事国内商品期货的经纪业务，从从2010年年4月月16日开始，股指期货在中国金融期货交易所日开始，股指期货在中国金融期货交易所正式上市交易，期货公司的金融股指期货的经纪业务增长正式上市交易，期货公司的金融股指期货的经纪业务增长迅速 截止截止2010年年1月份，目前正式营业的期货公司月份，目前正式营业的期货公司167家，国际期货、万达期货、浙江永安、金瑞家，国际期货、万达期货、浙江永安、金瑞期货、上海中期、中辉期货、广发期货等期货、上海中期、中辉期货、广发期货等 金融机构修改§据期货业协会统计，截至据期货业协会统计，截至7月底，股指期货交易月底，股指期货交易额高达额高达33.25万亿元据海通期货统计，万亿元据海通期货统计，8月以月以来，来，股指期货交易额股指期货交易额为为5.65万亿元两项合计万亿元两项合计38.9万亿元，万亿元，超过中国去年全年的超过中国去年全年的GDP §其结果是，股指期货对期货公司的贡献度直线上其结果是，股指期货对期货公司的贡献度直线上升。

升截至截至7月，月，股指期货带来的收入已占总收股指期货带来的收入已占总收入的入的40%深圳一期货公司高管透露深圳一期货公司高管透露§业务员一般只能获得业务员一般只能获得15%左右分成但即便如此，左右分成但即便如此，业务员的收入也呈跨越式增长业务员的收入也呈跨越式增长公司一个业务公司一个业务员员去年还在小康，今年就成了中产去年还在小康，今年就成了中产深圳某期深圳某期货公司的市场部总监说货公司的市场部总监说金融机构修改实践调查作业§以小组为单位，完成作业：以小组为单位，完成作业：§1.阅读第四章（尤其重点阅读第四节），然后观阅读第四章（尤其重点阅读第四节），然后观看视频：改革开放看视频：改革开放30年纪实（第年纪实（第5集网址：）集网址：）§2.分工协作，利用周末时间寻找桂林的金融机构，分工协作，利用周末时间寻找桂林的金融机构，并拍摄照片并拍摄照片§3.将收集到的照片，配以相应的文字介绍，制成将收集到的照片，配以相应的文字介绍，制成PPT金融机构修改示范金融机构修改示例§中国工商银行成立于1984年1月1日作为中国资产规模最大的商业银行，…..§……§ ……§…….图片摄于桂林市西城路图片摄于桂林市西城路——工行西城路支行工行西城路支行金融机构修改中国工商银行网站金融机构修改。