绿色信贷实践探讨——以天津市为例.pdf

覆 留 瞽一；纵 霓 绿色信贷实践探讨 以天津市为例 改革开放30多年来，我国经济始终保持快速增 长，经济总量已经跃居全球第二．然而在经济高速增 长的同时，环境污染、资源枯竭、生态失衡等问题正 日趋严重，环境保护与经济发展之间的矛盾更加突 出而金融作为经济发展的血液，合理发挥金融对经 济的导向作用可以促进环境友好型企业的发展．迫 使高污染企业降低污染程度为此，天津市面对经济 迅速发展所带来的目益严重的环境问题．必须充分 运用金融手段．大力发展绿色信贷业务．进而实现天 津更高质量、更全面的发展 ■ 、绿色信贷的概念与内涵 绿色信贷来源于绿色金融．是绿色金融的一部 分，《美国传统词典》(第四版，2000年)中将绿色金融 称之为“环境金融”或“可持续融资”．其基本内涵就 是，遵循市场经济规律的要求，以建设生态文明为导 向，以信贷、保险、证券、产业基金以及其他金融衍生 工具为手段，以促进节能减排和经济资源环境协调 发展为目的的宏观调控政策 绿色信贷是指商业银行等金融机构依据国家的 环境经济政策和产业政策，对高耗能、高污染型企业 的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实 施惩罚性高利率；而对研发和生产治污设施、从事生 态保护与建设、开发和利用新能源、从事循环经济生 产和绿色制造以及生态农业的企业或机构提供贷款 扶持并实施优惠性低利率的金融政策手段 作为现代 金融发展的一个重要趋势，绿色信贷改变并发展了传 统金融观念，它强调了一种科学发展的思路．希望通 过金融业有意识地引导资金流向．促使社会减少环境 污染、保护生态平衡、节约自然资源．避免盲目追求数 量型扩张、严重依赖资源和消耗资源的经济发展模 56求知／月刊2014／2 文／陈欣烨 式，在全社会形成科学、和谐的可持续发展机制。

■ 一 二、绿色信贷的政策指引 ■ 1．我国金融监管部门的绿色信贷政策指引 相 对于发达国家，我国绿色信贷政策发展较晚．较为明 确的政策指引大多开始于2007年2007年6月．中国 人民银行发布了《关于改进和加强节能环保领域金 融服务工作的指导意见》，强调要进一步促进经济结 构调整和增长方式转变．推动经济又好又快发展： 2007年7月，国家环保总局会同中国人民银行、中国 银行业监督管理委员会联合发布了《关于落实环保 政策法规防范信贷风险的意见》(以下简称《意见》)， 旨在限制对“两高一剩”(即高污染、高能耗、产能过 剩行业)企业和项目的信贷投放，把企业履行环保政 策法规作为信贷准入的条件之一，该《意见》的颁布 标志着我国绿色信贷政策的正式出台：2007年11月． 中国银监局制定了《节能减排授信工作指导意见》， 使银行金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济 结构紧密结合，从而有效防范信贷风险2012年2月． 银监会发布《绿色信贷指引》，要求银行业金融机构 大力促进节能减排和环境保护．银行业金融机构应 至少每两年开展一次对绿色信贷的全面评估工作 2013年5月16日，银监会副主席王兆星在第一届“新 兴市场绿色信贷论坛”上表示。

银监会将定期对金融 机构实施绿色信贷的情况进行全面评估，并将评估 结果作为金融机构监管评级的重要内容 2．天津市绿色信贷政策指引在中国人民银行与 国家环保总局联合下发的《意见》以及银监局《绿色信 贷指引》的政策指引下，天津地方金融监管部门也作出 了相应的政策落实与监管配合天津银监局于2010年 f~201 1年先后出台《关于进一步做好淘汰落后产能工 l市场经济因 绿色信贷相关工作的通知》等文件，并建立绿色信贷业 务数据季度报送机制．督促指导管辖内银行业金融机 构做好绿色信贷和节能减排工作2012年1 1月，人民银 行天津分行提出“定向支持、结构优化”的信贷投放原 则．其中包括绿色信贷支持原则．以支持节能环保产业 和低碳经济发展，淘汰落后产能，促进生态文明建设 2013年初．天津银监局研究制定了天津市银行业金融 机构《绿色信贷统计报表》，统～了各银行绿色信贷分 类标准和报送口径．以提高绿色信贷统计数据的质量． 为下一步绿色信贷考核评估做好准备 截至2013年1月末．天津市银行业绿色信贷余额已 达3509．41亿元．比上年同期增加576．82亿元．增长 19．67％，不良率仅为0．34％。

天津市“两高一剩”行业授 信企业为587家，比上年同期减少90家，降幅为13．29％， 信贷余额727．49亿元．比上年同期减少68．62亿元，降 幅为8．62％ 其中的绿色贷款支持项目包括风电、新型 能源、污水处理利用、城市绿化等节能减排产业 ■ ． …． 三、天津银行业绿色信贷的 实践情况 一 目前．从全国范围看．北京银行绿色信贷综合服 务方案与中国投资担保有限公司合作的EMCo项目贷 款：浦发银行2008年推出的针对低碳经济的整合服 务方案《绿色信贷综合服务方案》等，都表明大部分银 行均已经不同程度地将绿色信贷纳入其信贷管理系 统 天津作为环渤海地区的金融中心天津的各大银 行也已经广泛开展绿色信贷业务 从天津的现有情况看．天津银行业绿色贷款实 践项目主要有：建设银行天津分行作为牵头行与津 燃热电有限公司签署了“天津中心城区燃煤锅炉房 改燃工程”57亿元银团贷款协议．并发放首笔绿色信 贷1亿元该项目总投资达86，47'(L元，通过天然气替 代烧煤供暖，减少大气污染，改善居民生活环境近 年来．浦发银行天津分行一直在积极地推动节能减 排产业和中小企业发展2011年．浦发银行天津分行 通过法国开发署(AFD)的中间信贷资金，为天津某 国有化工企业的节能改造项目提供资金支持。

该项 目是目前天津市最大一笔节能减排融资项目：通过 国际金融公司fIFC)为节能公司的合同能源管理项 目提供损失分担支持解决中小企业融资难问题围 金融界较为丰富和领先的产品体系 ■ 四、天津银行业发展绿色信贷 的对策建议 一 1．建立监管与考评统一标准．形成有效的政策 指引 当前国内银行的绿色信贷依然处在政策层面的 阶段．缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级 标准等．商业银行难以制定相关的监管措施及内部 实施细则．目前还是重点依靠银行内部控制机制来 推动绿色信贷的执行．这造成了银行绿色信贷标准 “各成一家”的局面．导致绿色信贷这个金融杠杆发 挥的作用有限 为此．天津银监局研究制定了天津市 银行业金融机构《绿色信贷统计报表》，统一了各行 绿色信贷的分类标准和报送口径以提高绿色信贷统 计数据的质量．为下一步对绿色信贷的考核评估做好 准备 在此基础上还要进一步建设绿色信贷指导目 录和环境风险评级标准．以便形成较为完整的绿色信 贷监督指导体系，有效地监督银行部门，并对污染企 业和环保企业起到有效的控制与支持作用 2．结合环保部门开展信息公开建设．为绿色信 贷提供信息资源 从目前情况看，仅有一部分被环保 部门查处的企业上了绿色信贷的黑名单，而大量需 要申请融资贷款的企业的环保信用信息尚不完善， 这在一定程度上影响了绿色信贷的执行效果。

企业 的环保信用必须成为信贷的重要信息．这一点应成 为金融、环保以及其他相关部门的共识为此，应加 强天津市环境保护部I]的信息系统建设．为天津地 方的银行业和其他金融机构提供更为准确的环保信 息．进而为绿色信贷提供信息资源 3．在银行内部树立绿色信贷的理念 商业银行是 以获取利润最大化为目的的企业．但是作为城市或者 国家经济的重要枢纽．还应注重其社会责任和使命 必须确立绿色信贷在商业银行信贷工作中的重要地 位．让员工充分认识到促进经济与环境协调发展的重 要性．明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社会 责任，有利于提高对环境保护的认同度只有全员树 立了绿色信贷理念．才能在工作中考虑到环境保护因 素，真正将绿色信贷贯彻到银行的各项工作中去 作者单位：中共天津市委党校 责任编辑：朱健 求知，月刊2014／2 57 。