住房公积金案例.docx

住房公积金案例住房公积金案例住房公积金案例住房公积金小知识之贷款经典案例一［案例描述］夫妻两人一一男：小 A,女：小B小A 28岁，月收入为 3500元，小B 25 岁，月收入为3200元，两人的单位都各为其缴存了住房公积金，比例都为其收入的8%目前，小A的公积金帐户余额为 40000元，小B的公积金帐户余额为18000元两人准备买房，看中了一套 42万的房子，正在申请贷款，希望每月的按揭负 担不超过3000元［案例分析］(1)根据广州公积金管理中心规定，目前公积金货款最高成数为购房价格的七成，即必须付三成的首期 该做法同样适用于公积金和商业的组合贷款，即公积金贷款和商业贷款的贷款总额不超过购房价格的七成所以，如果他们要申请公积金贷款， 他们首期至少要交付 30%的房款，即42X 30%= 12.6万元2)由于需申请42X 70%= 29.4万元贷款，超过广州市住房公积金个人住 房抵押贷款最高额度25万元的规定3)按照国家法定退休年龄，男 60岁，女55岁，小A离退休还有32年， 小B30年，所以按目前工资计算，按照这条规定可申请的贷款数上限为一一小A: 3500X8%x 2X 12X 32=21.5 万；小 B : 3200 X 8% x 2X 12X 30= 18.4 万，两人合计 39.9 万。

4)取(3)、(4)中可申请贷款最高额度的较小值一一 25万与39.9万的 较小值，即25万，所以，可申请的公积金贷款最大额度为25万元5)所以，建议采用7成10年，25万元住房公积金贷款和 4.4万元商业贷款的组合贷款方式，其中：首期一一12.6万元；每月按揭款一一约 3000元住房公积金小知识之贷款经典案例二［案例描述］男，小C, 26岁，广州人，目前与父母同住，看中一套二房二厅的房子，总价 29万小C月收入为5200元，单位为其缴存了住房公积金，比例为其收入的10%,目前其公积金帐户余额为 20000元小C的父母离退休均还有 3年，目前两人公积金帐户 余额合计为40000元目前，小C可用于购房的存款只有 3万元，希望这次购房可利用上父母的公积 金［案例分析］(1)如果要用父母的公积金，需以小C、他父母的名义联名购房2)根据广州公积金管理中心规定，目前公积金货款最高成数为购房价格的七成，即必须付三成的首期 该做法同样适用于公积金和商业的组合贷款，即公积金贷款和商业贷款的贷款总额不超过购房价格的七成所以，如果他们要申请公积金贷款， 他们首期至少要交付 30%的房款，即29X 30%= 8.7万元。

3)根据规定，公民买房的按揭期限不得长于离退休年限，小C的父母离退休均还有3年，所以，只能以小 C的离退休年限来计算可申请的贷款数最高额度4)按照国家法定退休年龄，男 60岁，小C离退休还有34年，按目前工资 计算，按照这条规定可申请的贷款数最高额度为：5200X 10% X 2X 12X 34=42.4万5)取(2)、(4)中可申请贷款最高额度的较小值一一 25万与42.4万的 较小值，即25万，所以，可申请的公积金贷款最大额度为25万元6)因为，29X70%= 20.3万＜25万，所以，建议小 C采用7成10年纯住 房公积金贷款方式7)其中：首期一一8.7万元；每月按揭款一一约 2000元住房公积金小知识之贷款经典案例三［案例描述］刘先生夫妇二人的住房公积金都属正常缴存，但过去从未买过房子，也没有申请过公积金贷款，现在夫妻俩打算买一套房子，是否可以享受公积金贷款的新政策？［案例分析］可以享受公积金贷款的新政策根据最新政策，从9月1日起，第一次购买自住住房的住房公积金贷款借款人，每户家庭最高贷款限额为40万元；若有补充住房公积金的，每户另增加补充住房公 积金贷款限额10万元，即每户最高可获得50万元的贷款； 而目前，上海是按人头计算公积金贷款额度，个人最高贷款额度30万元。

刘先生夫妇符合公积金贷款新政策规定的“第一次购买自住住房”的条件，可以获得最高50万元的公积金贷款住房公积金小知识之贷款经典案例四［案例描述］杨先生夫妇过去买房子的时候曾共同申请过一笔公积金贷款，现该笔公 积金贷款已经还清他们打算再买一套房子，是否可以享受公积金贷款的新政策？［案例分析］不可以享受公积金贷款的新政策由于杨先生夫妇曾经买房并申请过公积金贷款，虽然贷款已经还清，但根据规定他们不能再享受公积金贷款的新政策，再次申请公积金贷款的时候，只能按照原有政策计算贷款额度住房公积金小知识之贷款经典案例五［案例描述］老马一家三口，老马还在上班，公积金缴存正常；老马的妻子已经退休；儿子小马 大学尚未毕业老马过去没买过房子，也没有申请公积金贷款， 现在考虑买一套大一点 的房子，是否可以按照新政策享受最高50万元的公积金贷款额度？小马大学毕业参加工作，公积金缴存正常，他打算另外再买一套房子，是否可以获得最高50万元的公积金贷款额度？［案例分析］公积金贷款的新政策规定： 只有一个人参与贷款的家庭， 仍按原有政策计算贷款额 度，最高贷款额度为30万元老马考虑买房的时候，一家三口只有老马一人可以申请 公积金贷款，所以最高可贷额度仍然是30万元；而小马买房的时候，如果还是仅有小马一人申请公积金贷款，其最高可贷额度仍为30万元。

小马此时可以考虑两个方案：一是请父亲老马作为参贷人共同申请公积金贷款，可以获得最高50万元的公积金贷款；二是待结婚后，若自己的配偶从未购房， 也未申请过公积金贷款， 小俩口共同申请公积 金贷款，按照公积金贷款新政策，可以获得最高50万元的贷款额度住房公积金小知识之贷款经典案例六［案例描述］小郭在结婚前因购房申请过公积金贷款，婚后几年很快结清了贷款现打 算再次买房，因为妻子小潘的住房公积金从未使用过，所以这次打算以小潘作为主贷人，小郭作为配偶共同申请公积金贷款，能否享受到公积金贷款新政策？［案例分析］这种情况他们不能享受公积金贷款新政策只要夫妻双方中的任意一方曾经因为购房申请过公积金贷款，就不能再享受“第一套自住房”的贷款优惠住房公积金小知识之贷款经典案例七［案例描述］陆先生在几年前结婚的时候曾经作为主贷人申请过一笔公积金贷款用于买房，现在离异了，经法院判决，房子和债务都归女方所有现陆先生再婚，打算购房，他考虑了 两个方案，一个是和自己现在的配偶一起申请公积金贷款，现在的配偶公积金缴存正常，也从未申请过公积金贷款； 另一个是和自己还在工作的父亲一起申请公积金贷款，父亲的公积金也缴存正常这两个方案是否可行？［案例分析］都可行。

虽然陆先生曾经在市场上购买过住房，并且申请过公积金贷款， 但陆先生现在由于离婚导致了房屋归属和相应债务的变更，只要及时办妥有关的变更手续，无论是和自己现在的配偶还是和自己的家人共同申请公积金贷款，都可以享受公积金贷款的新政策住房公积金小知识之贷款经典案例八［案例描述］张先生过去的房子是单位分配的， 几年前曾申请公积金贷款把这套公有住房的产权 买了下来公积金贷款已还清，现因子女逐渐长大，张先生考虑再买一套大一点的房子 目前张先生夫妇二人公积金都属正常缴存，这种情况是否可以享受公积金贷款的新政 策？［案例分析］可以享受公积金贷款的新政策 张先生当年购买公有住房产权，是当时房改的一部分，不同于“在市场上购买自住住房”，所以可以享受公积金贷款新政策如果在办理 过程中遇到什么问题，可以向公积金中心或担保公司寻求解决住房公积金小知识之贷款经典案例九［案例描述］孔先生曾经历过一次动拆迁， 当时孔先生选择了实物安置， 获得了一套房子，因要 补足差价，申请了一笔公积金贷款 现孔先生考虑到当时的动迁安置房比较偏远，工作生活包括子女学习都不太方便，所以打算在合适的地段再买一套房子如果孔先生夫妇公积金缴存都正常，并且还清了上笔公积金贷款， 他们这种情况是否可以享受公积金贷 款的新政策？［案例分析］可以享受公积金贷款的新政策。

孔先生虽然曾经申请过公积金贷款，但动拆迁安置和“在市场上购买自住住房”还是应当有所区别所以，孔先生这种情况可以享受公积 金贷款新政策，如果在办理过程中遇到什么问题，可以向公积金中心或担保公司寻求解 决住房公积金小知识之贷款经典案例十［案例描述］小林曾经申请过一笔住房公积金建造、翻建、大修贷款，用于修缮住房小林现已与女友领取了结婚证， 考虑另买一套婚房，小俩口公积金缴存都正常， 能否享 受公积金贷款的新政策？［案例分析］要根据不同的情况来判断如果小林申请公积金“建、翻、修”贷款用于修缮的那 套房子是小林自己买的，那么小林就不能再享受公积金贷款的新政策了；如果那套房子小林虽有产权，却不是其本人购买的，那么小林夫妇是可以享受公积金贷款新政策的， 如果在办理过程中遇到什么问题，可以向公积金中心或担保公司寻求解决住房公积金小知识之贷款经典案例十［案例描述］楚先生夫妇前几年离职当起了自由职业者，但没有单位为其缴存住房公积金了后来听说公积金中心规定可以自愿缴存住房公积金， 于是就和公积金管理中心签 了协议，通过自愿缴交的方式定期为自己缴纳公积金 现在楚先生夫妇看中了一套房子， 打算申请公积金贷款，是否可以享受公积金贷款的新政策？［案例分析］可以享受公积金贷款的新政策。

楚先生夫妇两人通过自愿方式缴交公积金，只要缴交正常，又符合“第一次购买自住住房”的条件，就可以享受公积金贷款的新政策 当然，楚先生夫妇在获得公积金贷款以后，还应该继续按照协议正常缴交公积金住房公积金小知识之贷款经典案例十二［案例描述］小吴和她的妹妹都没买过房子，基本和补充公积金缴存正常且余额充足，姐妹俩如想共同买房，是否可以获得50万元公积金贷款？［案例分析］不可以获得50万元公积金贷款公积金贷款的共同参贷范围只包括：主贷人、主贷人的配偶以及与主贷人同一户籍且时间在一年以上的直系血亲（即主贷人的父母和子女）厂住房公积金小知识之贷款经典案例十［案例描述］秦先生是上海铁路系统职工，在上海铁路系统住房公积金归并本市管理前 办理过铁路系统的住房公积金贷款用于购买本市住房，现在秦先生已经将上述贷款还 清若秦先生欲再次购买住房，是否可享受住房公积金贷款新政策？［案例分析］随着铁路系统住房公积金归并本市管理，原先铁路系统职工使用住房公积金的相关记录和数据也同时归并秦先生既买过房，又贷过款，因此不能享受公积金贷款新政策，只能按照原有政策计算贷款额度用住房公积金贷款案例十四王先生在一家国有企业工作三年时间，现在看中了一套商品房，户型和位置都 非常适合自己，总价 71.5万，可自己只能筹措到 21.5万，剩余的50万如何筹集，开 发商建议可以申请住房贷款。

王先生有两种选择：商业住房贷款和住房公积金贷款商业住房贷款：是商业银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷 款住房公积金贷款：属于国家政策性贷款，凡济南行政区域内正常履行住房公积 金缴存义务的职工在购买商品住房、经济适用房、单位集资建房、房改住房和二级市场 住房时，都可以根据多缴多贷、少缴少贷的原则申请住房公积金贷款特点：一是利率低，以贷款50万元，期限30年为例，可比按基准利率计算的商 业银行贷款节省利息237600.00元；二是住房贷款期间可每年支取一次住房公积金余额 用于偿还贷款本息；三是手续简便，一般情况下10个工作日即可（办理二手房贷款除外）；四是贷款期间可每年支取一次住房公积金余额用于偿还贷款本。