Swift用户手册.doc

SWIFT 标准资料（十六）2003年11月实施版SWIFT 标准SWIFT用户手册合作规则2003年11月发布标准2003年标准发布指南－最终版本－2003年2月全国金融标准化技术委员会秘书处对外经济贸易大学金融科技中心2003-08-06法律声明重要提示：你方只有与SWIFT达成相关授权协议后，才可以安装和使用本出版物请在查阅此授权协议后，确认你方可以或不可以的行为但注意，在“单用户特许”下，本出版物必须安装在单片机上，在任意时刻仅供一人使用，且本提示中对“组织”的参考是针对订单客户的（BIC8）在“服务器特许”情况下，本出版物也可以安装在服务器上，供订单客户（BIC）组织内使用，此时对“组织”的参考是针对所有这些属于同一SWIFT的用户的供集体交流使用版权版权©S.W.I.F.T.SCRL(“SWIFT”)2002属于比利时Adele大街B-1310 La Hulpe公司全部所有未经SWIFT公司事先书面同意，本出版物的任何部分不可以整体或部分以任何方式或形式或在任何媒体上被复制或再生、在恢复系统中保存、出售或转让给任何人但收受人有权在其自身的组织内复制或再生本出版物，且是在合理必须的情况下。

任何这样的复制或再生将包括以下内容：承认来源、提及本出版物并标注时间且有本页列出的所有提示事项保密本出版物可以包含所有权和/或SWIFT的保密信息和/或它的供应商事先未经SWIFT公司的书面同意，收受人不应向其组织外的第三方披露此出版物非责任声明尽管SWIFT公司已做出了合理努力来确保其产品内容的准确性，但SWIFT对任何可能出现在本出版物中的疏忽错误或遗漏不负有责任本出版物中的信息是在其出版时的能得到的最新内容，且随着时间的变迁而会有所变化商标和专利SWIFT, S.W.I.F.T., SWIFT标志, Sibos,SWIFT起源的和相关的商品及服务的名称，如SWIFTNet 和 SWIFTAlliance（但不仅仅局限于这2个），都是S.W.I.F.T. SCRL.的商标SWIFT是S.W.I.F.T. SCRL的商号在此产品中所有涉及其它的商品名和公司名都是各自所有者的商标或注册商标未决的专利：SWIFTNet - TrustAct - e-paymentsPlus2003年1月出版前言 公司规则是SWIFT用户手册的一个模块，其包括了有关SWIFT公司的成果的信息重写了2002年9月的公司规则，以便更好地反映SWIFT在金融界的作用。

注：议事程序的两个部分：公司章程和一般交易条件在本文本的附件表格A和B对上个版本的修改2003年1月版本包括了对1.2、1.3和2.8等部分的较小修改前言 3第一章 引言 51.1使用范围 51.2 SWIFT概述 51.3 对SWIFT的管辖 61.4 默认声明 6第二章 SWIFT 用户分类 72.1 加入SWIFT 72.2 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类 72.3 由服务管理者所管理的SWIFT服务用户类别 132.4 报文使用限制 142.5 费用 142.6 达到资格标准 152.7 合并 152.8 银行识别代码（BIC）和业务识别代码（BEI） 162.9 停用 16第三章 SWIFT组织 173.1 前言 173.2 SWIFT执行主管 173.3 董事会 173.4 国家会员组 173.5 国家用户组 183.6 工作组 183.7 SWIFT合作伙伴 183.8 服务办公室 19第四章 股东大会 204.1 前言 204.2 股东大会组织 20附件 A 议事日程—公司章程 32附件 B 议事日程－一般交易条款 32第一章 引言1.1使用范围本书包括有关SWIFT公司成果的信息。

它给出了一些一般信息及要成为SWIFT客户所应具有的当前资格标准（请进一步参考SWIFT用户的内容）1.2 SWIFT概述作为行业所有的组织，SWIFT公司在超过四分之一世纪的时间内对确保世界金融通讯领域内起着重要使命的作用SWIFT向仅200个国家的7，000多家的金融机构提供高度安全和可靠的通讯服务，日处理信息容量超过7百万条SWIFT公司在全球范围内有1，600的雇员SWIFT连接着银行、经纪人－经销商、投资经理人、股票交易所、储蓄机构、托管人、支付系统、清算系统、结算系统、银行的机构客户等所有这些机构都必须遵守SWIFT的资格标准SWIFT也是众多国内和跨境清算和结算系统（所谓的市场设施）的信息中心在支付方面，SWIFT公司指出30个以上的系统，日支付规模从500笔到120，000笔之间不等在证券方面，10家主要的系统使用SWIFT的通讯方式来支持他们的清算和结算业务随着公司声誉在证券业的根深蒂固和它的可靠性，SWIFT正在拓展和加深它在业界的根基，所推出的一个基于IP技术的通讯服务产品SWIFTNet正给业界创造新的价值SWIFTNet证券资产服务以其安全的互动交流和文件传输方式扩展了SWIFT的核心性能。

SWIFT的价值体现在：节约成本l 访问金融机构和他们的市场设施的单一窗口l 集中的信息流l 共享和可再利用的传输平台l 可以低成本获得的高可测试性l 开放式标准支持自动操作和简捷的处理方式风险管理l 通过对设备和线路的复制达到网络的顺应力l 通过认证、侵入探测、传输隔离和密码编译达到网络的安全性l 通过实现简捷处理（报文标准、教育、卖方支持、工具监控和处理改进）达到降低操作风险清算风险l SWIFT并不持有其机构的帐户，因此不会直接产生清算风险但它的报文传输服务涉及之本意是帮助持有帐户的机构控制清算风险比如，FIN Copy服务使支付信息可以部分地被复制至一个中央系统供清算之用，或其他授权形式营业连续性l SWIFT在营业连续性方面已显示出领先能力，多年来一直接近100％的可用性这是通过对冗余的裁减、消除单一故障点（系统、网络和设施）和制定防范意外损失计划以支付和清算系统委员会（CPSS）为代表的10大工业国的外部审计和中央银行监督我们的营业连续性计划SWIFT网络在全球范围内每天24小时地运转1.3 对SWIFT的管辖SWIFT是一个依照比利时法律成立的合作性社团，由其会员拥有和控制。

设有一个拥有25名理事的理事会，他们负责监督和管理该公司因为SWIFT的股东具有广泛的国际性，来自各国的最好做法一直影响着公司的管理运作该委员会下设7个分会并赋予决策权：审计和金融、银行与结算、补偿、‘E’、标准、技术和产品等审计和金融委员会（AFC）有6名理事，是一个管理和监督机构，对系统安全、内部控制和金融政策等负责该委员会每年召开4－5次，由审计和风险保险理事和外部审计员对系统安全、会计政策、报告、审计和控制问题以及资产负债表变化、补贴和财政计划等问题进行评估在这些问题上，AFC获得了理事会的处理委托权力SWIFT有两个独立的外部审计委托协议为确保客观性，这些外部审计员的委托书以及他们的酬劳都由AFC来决定考虑到对从事管理咨询工作的外部审计员的敏感性，AFC也每年评估一下各自的花消和未来趋向布鲁塞尔的安永会计事务所从2000年财政报告年度起开始连续三年担任公司的财务审计纽约的安永LLP会计事务所从2002年1月开始担任未来四年的安全审计SWIFT致力于与监控机构进行公开和建设性的对话对SWIFT的监控是基于由以支付和清算系统为代表的工业10国（G-10）的中央银行的一项特许安排依照这项安排，SWIFT总部所在的比利时国家银行（该国的中央银行）在G-10国中央银行的支持下，充任SWIFT的主监督机构。

所讨论的问题可以包括所有与系统风险、安全和有效性有关的所有课题在有些情况下，进行监控的中央银行也可以是市场设施的操作者，也就是SWIFT的客户SWIFT意识到需要将市场业务和监督分开隔离，认识到监督并不等于同意或承认1.4 默认声明SWIFT考虑到其在金融界的重要性，在全球防范洗黑钱或其他及其严重的非法活动的斗争中担负起应有的责任保证其服务不应用于方便非法活动是SWIFT的政策公司敦促其用户采取一切合理步骤来防止滥用SWIFT系统公司与诸如各国财政部门、中央银行、执法机构和相关国际性的专职机构如洗钱问题金融行动特别工作组（FATF） FATF是一个政府间机构，它从事制定和提高反洗钱的对策FATF监督建立有效的反洗钱系统的进展程度，评估洗钱技术，并在非成员国家推动采用和执行反洗钱的应对措施等机构进行了良好的合作历史，共同与金融领域的非法活动进行不懈斗争金融行业所面临的挑战是要执行防范非法活动的措施，但不能阻碍合法金融交易的有效进行SWIFT锦旗所能完全致力于应对这种挑战并仍继续坚持其反洗钱和在其活动范围内的非法活动的合作政策第二章 SWIFT 用户分类2.1 加入SWIFT使用SWIFT的服务的一个前提条件是希望加入SWIFT的公司需要在SWIFT登记注册且要成为一个SWIFT的授权用户。

SWIFT界定了SWIFT的用户分类（参见2.2和2.3部分）目前，SWIFT提供不同的报文传输服务，且只要条件允许，这些服务都可以在单片机上使用另一种SWIFT的服务或是访问由第三方操作/管理的SWIFT的服务，该方即是服务管理者服务管理者是一个特殊的SWIFT用户，他通过利用SWIFT的报文服务来为挑选的SWIFT用户组管理和操作服务，典型的是在支付或证券系统（市场设施）中或成员管理的封闭的会员组申请SWIFT会员的任何公司都需要达到公司懂事在列会中批准的资格标准这些资格标准要由申请国的当地特殊标准来补充对不同的SWIFT用户分类的描述情况如下，并被分为两个部分：a) 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类b) 由服务管理者管理的SWIFT用户服务类2.2 完全由SWIFT管理的SWIFT用户服务类2.2.1 股东（成员）2.2.1.1 银行任何组织都可以被视为允许成为公司的会员，根据懂事会的决议，他们是从事与会员一样的业务类型，且是从事国际性金融报文传输（参见议事日程的第八款，公司章程）根据适用的当地法律和法规，满足资格标准的要求要由董事会看作是对国家会员组的帮助（参见第三章的3.4部分，国家会员组），如果有（参见参见议事日程的第5款，一般条件）。

注：离岸银行在向董事会提交申请之前需要提交前200个大股东中的三家的推荐信2.2.1.2 证券和相关金融工具的经纪人和经销商及投资管理机构达到可以加入到经纪人/经销商和投资管理机构类资格标准的单位，只要他们也满足以下条件：1.该单位被一个适当的国家权威机构完全授权从事并作为他们的主要业务：a)为不相干的第三方客户的帐户进行可转让证券的交易；或b)为客户推荐或参与证券的发行并提供与发行有关的服务；或c)为不相关的第三方客户管理证券并提供相关咨询服务和2.该单位得到适当的政府或半政府机构充分的管理和有效的监督，以最大程度地减少系统性风险（包括对资本充足率的管理）和可能影响SWIFT性能或SWIFT网络完整性或安全性或金融市场稳定性的其他风险。