生命周期与理财规划.ppt

单击此处编辑母版标题样式,,单击此处编辑母版文本样式,,第二级,,第三级,,第四级,,第五级,,,,*,生命周期与理财规划,,,,2008年11月,1,个人理财规划,个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而不是某个阶段的规划,它包括对个人或者家 庭生命周期的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育与教育规划、房产规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等方面个人理财是一个人一生的财务规划，通过不断调整规划来实现人生的目标2,,人生阶段,时间段,特 征,单身期,参加工作至结婚,刚参加工作,收入低花销大,未来家庭资金积累期,家庭与事业 形成期,结婚到新生儿诞生,家庭成员增加,家庭负担增加,属于家庭消费期,家庭建设支出较大,家庭与事业 成长期,子女出生到子女 完成大学教育,经济收入增加,消费也增加,主要开支有家庭建设开支、保健医疗、子女教育培养、子女生活费用,退休前期,子女参加工作至 家长退休,家庭稳定，子女完全独立，资产增加，负债减少，财富积累高峰期,退休期,退休后这段时间,责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的。

人生不同阶段的特点,3,,人生不同阶段的理财方法,单身期的理财策略,,风险承受能力:中至高,,资产值:低,,负债值:低,,理财策略:多学习、运用各种理财工具，努力做好分析；虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积少成多人生不同阶段的理财策略,4,,人生不同阶段的理财方法,家庭与事业形成期的理财策略,,风险承受能力:中,,资产值:低,,负债值：中至高,,理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配；做好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出；夫妻协调，互相配合人生不同阶段的理财策略,5,,人生不同阶段的理财方法,家庭与事业成长期的理财策略,,风险承受能力:中,,资产值:中到低,,负债值：中至高,,理财策略：控制消费，量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱，用好钱；购买保险，以备不时之需人生不同阶段的理财策略,6,,人生不同阶段的理财方法,退休前期的理财策略,,风险承受能力:低至中,,资产值:中至高,,负债值：低至中,,理财策略：在每月的收入中，从储蓄和投资得到的收益比例将会增加；更依靠钱赚钱带来的收入；加快规划自己的退休生活；应腾出更多时间享受人生；做好保险规划，特别是健康保险计划。

人生不同阶段的理财策略,7,,人生不同阶段的理财方法,退休期的理财策略,,风险承受能力:低,,资产值:高,,负债值：低,,理财策略：由于即将退休，所以应为未来准备好大部分退休金；若退休金尚未足够，应尽快改变策略，调整计划；投资回报将成为收入的主要来源，计划好退休生活，享受一个安乐晚年人生不同阶段的理财策略,8,,理财规划目标常见的分析模型,W,n,=W,0,(1+K),n,+∑(E,t,-C,t,)(1+k),n-t,,,理财目标（n表示实现时间）=目标积累+目标积累在n年内获得的投资收入+（收入-每年的消费）+n年内每年结余得到的投资收入,,W,n,表示理财目标,,W,0,表示目前你掌握的一定数量的可以使你达到某一目标的款项,,K表示你的积累所带来回报率,,E,t,表示t年内可以挣到的钱，而不是投资收入,,C,t,表示t年内消费或花掉的钱，而不是用于购买投资的钱n,t=1,9,,理财规划目标常见的分析模型,举例：王先生现有2万元现金资产，同时估计在其设定的理财期内每年能够积蓄5000元，他预定的理财目标是15年内存够100万元那么要实现他设定的目标，最小的投资回报率是多少？,,1000000=20000（1+K）,15,,,+5000{[（1+K）,15,-1]/K},,解得K=23.92%,他必须获得23.92的回报,,考虑风险太大,他可以选择改变W,n,W,0,E,t,-C,t,n K或者以上任何组合。

10,,不同阶段理财规划的优先顺序,11,,不同阶段理财规划的优先顺序,12,,理财金语,人生需要规划，钱财需要打理！,,你不理财，财不理你！,,让我们从现在开始，学会使用每一元钱！,,让我们的人生变的美丽而快乐！,,不会因为没有钱而不快乐！,,也不会因为有了钱而不快乐！,,通过正确的个人理财规划使我们拥有一个高品质、自由自在的生活！,,,,13,,。