黄金十年及财务规划.ppt

保定中支保定中支 吴滨吴滨 1 1、未来十年家庭的变化、未来十年家庭的变化 2 2、财务积累、财务积累 3 3、养老储备、养老储备 4 4、人生规划安排、人生规划安排黄金十年黄金十年l“说不定哪天一觉醒来，新又多了几说不定哪天一觉醒来，新又多了几家保险机构家保险机构 l保险机构犹如千万枝梨花，一夜突开保险机构犹如千万枝梨花，一夜突开l中国保险业步入了中国保险业步入了“黄金十年黄金十年”！！ l我们今天探讨一个问题！我们今天探讨一个问题！我们未来十年、二十年我们未来十年、二十年之后会是什么样？之后会是什么样？5/42国民消费三大件的演变与更迭国民消费三大件的演变与更迭消消 费费 升升 级级小康和谐社会小康和谐社会改革开放初期改革开放初期社会主义建设初期社会主义建设初期住住 房房汽汽 车车保保 险险电电 视视 机机电电 冰冰 箱箱洗洗 衣衣 机机自自 行行 车车缝缝 纫纫 机机手手 表表6/42未来十年家庭的变化？未来十年家庭的变化？ 再过十年、二十年，我们就再过十年、二十年，我们就5050、、6060岁了，岁了，在这些年中，我们要完成在这些年中，我们要完成1 1、子女的教育、子女的教育2 2、孝敬父母的养老、孝敬父母的养老3 3、我们自己有一个丰厚的晚年、我们自己有一个丰厚的晚年4 4、还要车、房、品质生活、还要车、房、品质生活….…. 最重要的是你必须保证这些年的最重要的是你必须保证这些年的 万无一失！万无一失！黄金十年黄金十年7/42积累财富的黄金十年积累财富的黄金十年 在这未来的十年中，是我们一生最重在这未来的十年中，是我们一生最重要的黄金十年。

我们不仅要完成财富的要的黄金十年我们不仅要完成财富的积累，完成未来的规划，同时更要尽到积累，完成未来的规划，同时更要尽到对家庭和自己的责任，最重要的是你万对家庭和自己的责任，最重要的是你万无一失黄金十年黄金十年8/42黄金十年黄金十年2 2、财务积累、财务积累 通过完善的财务计划，使财务有效积累，从而达到家庭通过完善的财务计划，使财务有效积累，从而达到家庭的财务稳健，过上富裕没有遗憾的生活的财务稳健，过上富裕没有遗憾的生活 财务自由财务自由财务自由财务自由 追求追求平衡、健康、富足平衡、健康、富足平衡、健康、富足平衡、健康、富足没有遗憾的人生没有遗憾的人生没有遗憾的人生没有遗憾的人生9/42黄金十年黄金十年3 3、养老储备、养老储备 l确认需求确认需求------------需求量化需求量化------------选择工具选择工具l张先生，您说人会不会老？张先生，您说人会不会老？l肯定会啊！肯定会啊！l老了花不花钱？老了花不花钱？l花钱。

花钱l老了挣不挣钱？老了挣不挣钱？l老了就不能挣钱了，只能花养老金老了就不能挣钱了，只能花养老金10/42l l您估计在老的时候，一个月花多少钱？您估计在老的时候，一个月花多少钱？您估计在老的时候，一个月花多少钱？您估计在老的时候，一个月花多少钱？l l恩，恩，恩，恩，1000100010001000块钱吧l l好，一个月好，一个月好，一个月好，一个月1000100010001000块钱，一年就是块钱，一年就是块钱，一年就是块钱，一年就是12000120001200012000，对吧！，对吧！，对吧！，对吧！l l对l l60606060岁退休，如果算到岁退休，如果算到岁退休，如果算到岁退休，如果算到80808080岁，还有岁，还有岁，还有岁，还有20202020年，也就是年，也就是年，也就是年，也就是24242424万，是万，是万，是万，是吧l l再加上您爱人，那就是再加上您爱人，那就是再加上您爱人，那就是再加上您爱人，那就是48484848万，是吧！万，是吧！万，是吧！万，是吧！l l是，还真不少是，还真不少是，还真不少是，还真不少l l所以，养老金就是年轻时为年老时做的储备，您觉得有所以，养老金就是年轻时为年老时做的储备，您觉得有所以，养老金就是年轻时为年老时做的储备，您觉得有所以，养老金就是年轻时为年老时做的储备，您觉得有道理吗？道理吗？道理吗？道理吗？l l恩，有道理。

恩，有道理恩，有道理恩，有道理l l那您储备好了吗？那您储备好了吗？那您储备好了吗？那您储备好了吗？黄金十年黄金十年11/424 4、人生规划安排、人生规划安排黄金十年黄金十年512334466 这是我们的生命线这是我们的生命线人从出生到老一直都在消费，赚钱的时间只有短短的几十年（25，60）在这几十年当中，我们还要考虑子女教育和为自己的养老储蓄即使这样，我们还不一定能够保证安稳的赚到钱因为疾病和意外随时都将不期而至当疾病和意外来临的时候，我们所有的美好愿望都将化为泡影，所以说，人生不规划不行，您说对吗？12/42家庭财务规划家庭财务规划 1 1、财务的三个阶梯、财务的三个阶梯2 2、三个独立财务帐户、三个独立财务帐户3 3、一个科学家庭的理财观、一个科学家庭的理财观13/421 1、财务的三个阶梯、财务的三个阶梯家庭财务规划家庭财务规划 银行储蓄银行储蓄财富自由财富自由财务独立财务独立14/422 2、三个独立财务帐户、三个独立财务帐户 1 1、日常消费帐户、日常消费帐户（短期规划）（短期规划）（短期规划）（短期规划） 2 2、投资帐户、投资帐户 （中期规划）（中期规划）（中期规划）（中期规划） 3 3、保险帐户、保险帐户 （长期规划）（长期规划）（长期规划）（长期规划）家庭财务规划家庭财务规划 15/42探讨几个问题探讨几个问题l1、为什么我们的生活如此幸福？、为什么我们的生活如此幸福？l2、孩子的教育金需要多少？、孩子的教育金需要多少？l3、我们的老人如何生活？、我们的老人如何生活？16/42 寿险，正在汇作一股势不可挡的发展浪潮，爆发出寿险，正在汇作一股势不可挡的发展浪潮，爆发出巨大的成长能量，以石破天惊之势朝着未来十年的黄金巨大的成长能量，以石破天惊之势朝着未来十年的黄金彼岸热情奔涌，风口浪尖上正期待弄潮儿的身影！彼岸热情奔涌，风口浪尖上正期待弄潮儿的身影！17/42。