2022学年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选（含答案）.doc

20222022 学年初级银行从业资格之初级银行业法律法规学年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选（含答案）与综合能力真题精选（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔 25 万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币 18 万元 C.个人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账【答案】A 2、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款 利率A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动【答案】C 3、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为()市场A.寡头垄断 B.垄断竞争 C.完全竞争 D.不完全竞争【答案】C 4、公司的股东以()对公司承担责任A.股东协议 B.公司财产 C.家庭财产 D.其出资额或认购的股份【答案】D 5、我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（）年A.1 B.2 C.3 D.5【答案】B 6、（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】D 7、理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于()A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】B 8、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段【答案】A 9、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属 B.与该银行有结算业务的客户 C.商业银行董事 D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】B 10、英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始A.反不正当竞争法 B.反垄断法 C.金融服务改革法案 D.反泡沫公司法【答案】D 11、商业银行的不正当竞争行为不包括（）A.有奖储蓄 B.放松现金管理 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄【答案】D 12、般来说，经济处于()阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏【答案】A 13、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。

A.限期纠正 B.批评 C.警告 D.取缔【答案】D 14、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充A.原生金融工具 B.衍生金融工具 C.证券化 D.央行政策【答案】B 15、商业银行实施内部控制的基础是()A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】D 16、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）A.违法发放贷款罪 B.违规出具金融票证罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】C 17、商业银行良好的公司治理内容不包括()A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】A 18、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）A.会员大会 B.理事会 C.常务理事会 D.专业委员会【答案】B 19、两家不同银行之间的清算，（）A.必须通过人民法院进行 B.必须通过中国人民银行办理 C.两家银行相互自主清算 D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B 20、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是()。

A.信息披露 B.监督检查 C.市场纪律 D.最低资本要求【答案】B 21、下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是()A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况 D.员工学历结构【答案】C 22、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度 C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度【答案】B 23、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）A.股东大会 B.董事 C.高级管理层 D.监事会【答案】C 24、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪【答案】B 25、存放同业属于商业银行的()A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 26、下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是（）A.风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标 B.风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系 C.风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛 D.风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本100%【答案】B 27、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D 28、下列情况不属于信用卡的主要功能的是()A.支付结算 B.存取现金 C.储蓄功能 D.消费信贷【答案】C 29、人民银行 2006 年推出人民币利率互换交易试点获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易下列关于该金融产品的表述，正确的是（）A.不改变互换资金的利率结构 B.需要交换本金 C.商业银行只会在利率看涨时操作 D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D 30、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益A.开放式净值型产品 B.封闭式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】C 31、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国人民银行货币政策委员会【答案】B 32、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）A.资本公积 B.未分配利润 C.少数股权 D.一般准备【答案】D 33、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。

)A.半年；1 年 B.1 年；2 年 C.1 年；5 年 D.2 年；5 年【答案】C 34、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 35、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院【答案】B 36、某人投资债券，买入价格为 500 元，卖出价格为 600 元，其间获得利息收入 50 元，则该投资者持有期收益率为（）A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B 37、对于信用等级相同的金融机构来说同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率A.低于；低于 B.高于；高于 C.高于；低于 D.低于；高于【答案】D 38、下列业务中不属于对公理财业务的是()A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 39、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）A.监管资本 B.经济资本 C.商品资本 D.会计资本【答案】D 40、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别 B.不以营利为目的 C.是政府的银行 D.是银行的银行【答案】B 41、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会【答案】A 42、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）A.降低法定存款准备金率 B.买入证券 C.提高再贴现率 D.减少央行票据发行量【答案】C 43、信用卡最主要的功能是（）A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】B 44、金融市场最主要、最基本的功能是（）A.优化资源配置 B.调节经济 C.融通货币资金 D.风险分散与风险管理【答案】C 45、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司【答案】D 46、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）A.依据是合伙企业法和合伙企业登记管理条例 B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记 C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记 D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】A 47、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力【答案】B 48、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()A.以安全性、效益性、流动性为经营原则 B.以流动性、效益性、安全性为经营原则 C.以效益性、安全性、流动性为经营原则 D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D 49、2012 年 6 月 1 日，甲在银行存入一笔 30000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 4%，一年后存款到期时，甲从银行取回的全部金额是（）元A.31200 B.31125 C.35300 D.32100【答案】A 50、以下不属于商业银行类型划分方式的是（）A.从企业法人角度划分 B.从内部管理模式划分 C.从盈利能力划分 D.从管理会计角度划分【答案】C 51、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）A.应当取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】A 52、持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。

A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】C 53、有限责任公司的“有限责任”是指（）A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任 B.股东以其全部资产对债权人承担责任 C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C 54、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）A.资本公积 B.未分配利润 C.少数股权 D.一般准备【答案】D 55、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】C 56、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()A.1948 年 B.1984 年 C.1995 年 D.2003 年【答案】C 57、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不。