风险控制部工作计划.docx

为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划风险控制部工作计划　　XX年风险管理部工作总结　　及XX年工作计划　　一、XX年的工作简结　　XX年我部门工作的指导思想是：全面贯彻落实董事长的经营思路，围绕“提高信贷资产质量，提高综合效益”的总目标，坚持全面、协调、可持续的发展观，坚持以清收盘活为重点，以增加收入为核心，以体制创新为动力，加大贷款投放，奋力推进业务发展进入快车道为此，风险管理部紧紧围绕公司工作重心，以业务发展为主线，以服务“几大市场”为宗旨，以增效为中心，以强化管理、注重投放、不断优化信贷结构、防范风险为重点，加强制度建设，认真、细致的做好每个客户、每笔贷款的审查每个客户都建立和完善了纸质信贷档案和电子信贷档案，对公司所有的信贷客户建立起余额、形态、期限等内容的管理表每个客户的信息，在电脑中可随时查阅对业务部已经到期的贷款及时发出上报逾期客户情况说明及风险分析的通知书，督促业务部及时催收从小贷公司的实际出发既要发展业务又要尽可能的降低风险，真抓实干，取得了一定成果总体情况是：审贷会逐步规范，资料的审查细致、完整，贷款质量不断提高，档案管理、合同制作等逐步走向规范，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。

　　二、XX年的工作计划　　在新的一年里，从“内控防范优先，加强制度落实”的角度加强部门队伍建设　　着重抓好部门人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要求等内容为重点进行学习培训，在较短时间内培养品质优良、业务素质高、能适应公司改革步伐的员工队伍定期组织学习金融办下发的有关金融方针政策及董事会的文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性　　、加强贷款管理、完善规章制度、规范业务操作、提高信贷资产质量　　公司的风险管理高低，主要表现在风险的识别、控制、管理能力上探索先进的风险管理模式，制定严格的风险管理制度，做到风险控制抓一线，风险鉴别抓真实，风险管理抓制度，努力将新增贷款风险控制在最低限度　　一是加强对业务部提交的客户资料，严格按照公司的管理制度针对每一笔新业务，对业务部送上来的书面材料，都要做到认真、仔细、全面的审查，对有问题的地方，要求业务部提供书面说明，并对每一次发现的问题都进行登记对达不到上会标准但业务部坚持要求上审贷会的业务，要求业务部提供审贷会副主任委员以上成员签字的同意书，做到责任到人，做好贷前的风险审查，使贷款手续合规、合法，严把　　贷时审查关，严禁发放超权限贷款；二是在开审贷会时，严格按照公司要求，保证每笔业务都有足够的审贷会成员参加，并在审待会上提出风险部意见，认真做好审贷会记录，及时出具审贷会会议纪要；三是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的监督力度；四是认真开展监督业务部贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回；五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、担保物是否真实、合法，保证人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高；六是全面进行信贷档案统一模式化、规范化、标准化管理，实行归档专人保管，并建立调用档案登记制度，保证档案的完整性；七是合同的制作，严格按照《合同签订审批表》中的信息，准确、快速的制作合同，并辅助业务员校对合同中客户信息、相关数据，确认无误后，由业务员在合同背面签字；八是客户已签订合同、资料齐全后，贷款档案应办理移交手续，由移交人、接交人共同在移交清单上签字；九是贷款结束后，由业务员引领客户到我部门领取抵押物原件，并办理领取手续。

如领取人不是借款人本人，应由业务员签字确认由领取人代为领取相关资料原件；十是部内人员调整或换人，所保管的资料应办理移交手续，由移交人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，正在办理中的工作由接交人继续办理　　、加大信贷规章制度的执行力度　　首先要落实“三查”制度，对部内员工素质加以培训，使每　　个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查”的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门除督促业务部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外从七月份开始对20万元以上的客户尽可能做到跟踪回访一次，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况，并填写“三查”记录簿，严格考核审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和贷审会记录、纪要　　、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构　　XX年我部门将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向建议：一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款、保证担保、除公司领导和董事长对借款人的人品、为人了解、确有把握外尽可能少发放信用贷款；为优化信贷结构，降低风险资产，尽可能多发放房地产抵押贷款，提高抵、质押贷款比重。

要合理调整贷款担保方式，对新增个体户贷款，要最大限度地办理商业用房抵押贷款、个人住房抵押贷款，除公司认可的几大市场客户外，其它客户暂不办理联户联保贷款，坚决杜绝垒大户贷款和顶冒名贷款；二是要按照“小额、分散、流动”的原则，积极支持中小微企业发展，特别是对产权明晰、　　信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看　　好的中小微企业和个体工商户，要给予重点支持来自:写论文网:风险控制部工作计划)　　推进贷款五级分类管理，提升分类水平和技能　　加强贷款五级分类管理工作是今年信贷管理中的重要工作之一，今年在五级分类管理工作中主要采取了以下措施：　　1.组织学习，加强对部内人员的培训，重点学习贷款风险分类相关知识，使部内人员认识到贷款风险五级分类的必要性、重要性及重要意义；2.注重质量，准确分类，按季调整；　　3.部内人员认真细致地做好外调工作，全面掌握借款人的真实财务状况和影响贷款偿还的非财务因素，确保分类结果定性的准确积极、实时地做好季度的分类调整工作　　利用科技手段，对信贷资产进行管理　　1.组织培训，全员参与，扎实做好公司信贷系统上线工作；　　2.为充分利用科技手段，有效控制信贷风险，提高信贷管理水平。

统一思想、提高认识，组织部内员工，认真学习，强化岗位练兵等手段，提高信贷管理水平开展对不良信贷客户信息的广泛采集工作，“信贷风险堤坝”和规范XX年信贷管理工作的顺利开展奠定基础　　加强新发放贷款管理，提高资产质量　　继续实行到期贷款收回月报制度为保证到期贷款及时收回，由部门主管带头并督促业务员到期收回，按月如实上报当月到期和收回的情况月报，对增量贷款到期未收回的个　　风险控制部　　XX年上半工作总结及下半年工作计划　　XX年上半年，我部在总行领导的关切和其他科室的配　　合下，紧密围绕总行年初制订的工作方针，以认真贯彻落实“双121工程”为手段，深切领会总行有关会议精神，通过健全健全风险防范控制制度，提高管理素质，　　XX年，我部将在做好日常工作的同时，重点做好以下　　几个方面的工作：　　一、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施　　XX年，我部将根据总部领导的安排，进一步完善我部　　在年前制定的《XXX市商业银行贷后管理办法》及《XXX市商业银行贷后管理手册》，并下发各支行，认真组织学习，全面落实贷后管理各项制度，进一步规范我行贷后管理工作　　1、细分客户类型，区别对待，及时调整要求各支行　　根据《贷后管理办法》，细分现有贷款客户，把现有贷款客户划分为正常类客户和退出类客户两种，将我行确定的优质客户、营业收入稳定，生产经营活动正常、贷款形态正常、抵押物有效、足额、易于变现的贷款客户划分为正常类客户；不符合以上条件之一的作为退出类客户，采取不同-1-　　的贷款管理措施。

由贷款行根据企业的生产经营、财务状况、发展前景以及偿债能力等情况，及时做出调整，对经营状况趋于恶化、信贷资产质量出现风险的正常类企业及时调整为退出类，对符合国家产业政策和我行贷款条件、生产经营好转、营业收入稳定、贷款形态正常的退出类企业调整为正常类　　2、明确、细化检查内容，落实专项检查、常规性检查　　制度　　根据不同的类型，采取不同的贷后管理措施，实现贷款　　客户分类的动态管理、细致管理和全面管理贷后检查分为贷款用途检查、特殊事项检查等专项检查及企业信贷业务办理后按固定的间隔期对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行的常规性检查正常类企业的间隔期检查最长不超过3个月退出类企业间隔期检查根据实际情况确定，但一年不少于两次如发现借款人存在挪用贷款行为的，要写出检查报告，提出解决措施并组织实施；如发现借款人挪用贷款用于股票、期货炒作或对外股本权益性投资或用于违法活动的，要及时汇报信贷管理部门和有权审批部门，采取措施及时清收贷款　　细致划分、明确正常类企业和退出类企业检查内容，对　　正常类企业的常规性检查主要为：企业在我行结算是否正常；货款归行率是否与我行融资占比相匹配；资产及负债总-2-　　量、结构变化是否正常；对银行承兑汇票保证金的动态检查；抵押物保管和价值、权属是否发生变化；保证人对外担保情况，保证人代偿能力变化情况；企业主要管理人员是否相对稳定；企业与我行的合作态度上是否发生变化；其它需要检查的内容。

对检查中出现：借款人、担保人发生重大人事变动、内部股东不和，重要业务伙伴关系恶化，企业经营者家庭不和或婚姻出现危机；借款人、担保人财务管理混乱，导致生产停顿甚至出现分立、合并、破产等影响我行债权的情况；借款人、担保人涉及或经济、法律纠纷，被司法、税务、工商部门提出警告或处罚，并被要求检查或冻结其存款账户、抵押物，使其无法履行职责；借款人或抵押人态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，约见困难，经营场所或法定代表人居所经常无人、失去通讯联系；借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系恶化，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠职工工资；依靠融资来偿还我行到期贷款；发生其它危及我行贷款安全事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管　　退出类企业间常规性检查内容包括：有关贷款合同、担　　-3-　　保合同、资料是否齐全、合规、合法；贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书及督促履行保证责任通知书是否合规、合法；抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；保证人保证能力的变化等。

有存在未经我行同意擅自处理抵押物；欺诈行为；通过各种方式逃废我行或他行债务；挪用贷款用于违规违法行为；没有履行信贷业务办理时的承诺等行为的，立即将其列入不良记录名单，并通过各种手段提前收回贷款，停止发放新贷款，终止其信贷关系　　同时，贷款行或总行可根据实际情况随时进行特　　殊事项检查通过特殊事项检查，检查行要形成书面的专题报告对检查中存在的影响我行债权安全的问题，要提出明确的、针对性的措施，防范风险对检查中存在的不合法不合规行为，要按有关规定对有关单位或相关人员实施处罚，或者将有关材料移交有关部门处理　　对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查，并做好材料　　归档保管工作　　3、加大现场检查频率，做好风险预警　　XX年，我部将组织对全行信贷业务进行不少于四次的　　现场全面检查和不定期的抽查，主要检查信贷政策的落实情况有无违背信贷政策、原则和总行有关规定发放贷款的情况；新增贷款的投向及效果；信贷业务是否按规定进-4-　　行双人调查、核保、核押；信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性；贷后管理情况，贷后检查报告是否详实，贷款风险。