金融机构金融-对于小型金融机构的金融功能及监管论文.doc

金融机构金融论文范文:对于小型金融机构的金融功能及监管论文小型金融机构的金融功能及监管论文内容摘耍：本文从分析小型金融机构的社会网络结构出发，对江苏 省内数家小型金融机构进行问卷调查，分析小型金融机构在监管制度 上的优劣势，发现监管机构职能不协调，未有效发挥监管实效因此 本文提出要强化监管主体的地位，明确各监管部门的职能，加强法律 法规的监督在此基础上，提出有效措施是整合目前小型金融机构的 监管部门，成立一个专门负责小型金融机构管理事项的监管部门，建 立一套行之有效的协调机制，使得小型金融机构既发挥其在金融市场 上的作用，又最大限度地避开金融风险关键词：社会网络 小型金融机构 金融功能金融监管2008年5月，银监会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷 款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），对小额贷款公司的 性质、设立条件、资金来源、资金运用和监管等方面做出了明确的规 定村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等小型金融机构的出 现和发展，为我国金融市场注入活力，有效缓解了小微企业融资难的 理由然而目前监管机构监管功能发挥不足、监管内容缺失、法律制 度不健全，小型金融机构的监管体制俨然己制约了小型金融机构本身 的发展。

本文通过社会网络策略分析小型金融机构在我国金融市场上 的作用，并探讨小型金融机构监管体系存在的理由，提出策略倡议， 最终实现小型金融机构更有效地为小微企业服务小型金融机构功能和监管文献回顾（一）小型金融机构的功能在为小微企业服务上，小型金融机构具备大型金融机构无法取 代的优势目前小型金融机构的功能主要有：一是满足小微企业灵活 的资金需求，解决小微企业经营资金不足的难题银行等金融机构对 小微企业的贷款条件十分苛刻，在经济形势恶化时甚至关闭小微企业 的融资渠道，小微企业常面对经营资金不足的难题小型金融机构资 本灵活、贷款额度小、速度快，能够增加小微企业的资金供给，缓解 资金供给不足（刘小玄等，2011），满足基层金融市场的需求二是 推动金融机构的竞争，打破商业银行的垄断我国商业银行数量规模 与资产规模不断扩大，金融市场被商业银行垄断事实表明，越是规模 大的金融机构，越是难以适应小微企业的需求特点，而受比较利益的 驱动，往往也缺乏服务积极性（张永波，2010）o小型金融机构能够 完善现有金融体系缺陷，打破商业银行的垄断，推动金融机构的竞争 三是对社会资金进行有效配置，激活小型金融市场小型金融机构推 出了形式多样的金融产品，适应金融市场的供需变化，能够有效地吸 收社会闲置资本，再合理地分配出去，实现社会资本有效配置。

原本 的金融市场一直是商业银行占据绝对主导，很多规章制度和市场行为 都是一成不变的小型金融机构的加入，不仅给金融市场注入新鲜血 液，还给银行等金融机构产生压迫感，推动其改善服务，进行制度和 业务创新，因此能激活金融市场四是灵活的经营方式，提高金融服 务效率，完善金融服务体系小型金融机构面向基层、贴近企业、运 作高效（汪卫芳，2012）,经营方式十分灵活小型金融机构地域性 的特点，反映在其可以较为轻松地获得客户人格特征、行为习惯和经 营进度等个性化信息因此它们提供的服务是有针对性的（李志平等, 2010）,能够根据当地金融市场实际情况，灵活便捷地做出及时反应, 提高金融服务效率，完善金融服务体系二）小型金融机构的监管由于行业的特性，小型金融机构在发展的同时离不开规范（刘 溟，2012）,目前主要依靠当地政府和人民银行等监管机构的监管 但是，目前监管机制不够协调和完善，小型金融机构为了获得更多的 经济利益，盲目发展贷款业务而不顾及风险制约同吋，外部资金难 以进入到小型金融机构内部，外部监管缺乏数据支持，而内部治理容 易产生裙带化现象（李志平等，2010）在对小型金融机构的监督管 理上，监管重点可放在建立健全信息系统上，通过加强信息沟通交流, 保障信息渠道的畅通来防止风险的累积（刘溟，2012）；通过创新金 融产品來转移与分散风险（王吉恒等，2011）；还可以在对不同金融 机构的公司治理结构效应进行比较后，制定一套新型的产权和治理制 度，从而制约风险（刘小玄等，2011）。

三）我国小型金融机构文献研究重点和不足目前国内的小型金融机构的研究主要集中在分析小型金融机构 遭遇的理由（李志平等，2010）、拓展小型金融机构的功能（吴楠， 2011）和明确小型金融机构的市场定位（张永波，2010）有学者从 创新发展（胡杰，2010）和完善信贷法律制度（侯哗，2010）等方面 提出发展小型金融机构的有效途径使用的研究策略有：对小型金融 机构的外部风险因素进行主成分分析（王吉恒等，2011）；以某村镇 银行为实证研究对象，对该公司成立至今的财务状况进行财务分析 （刘卫柏，2012）；利用模糊综合评价模型建立小型金融机构非系统 性金融风险指标体系（李盼盼等，2010）o可以看到，大多数文献只是从完善功能、规避风险的角度加以 阐述，没有专门针对其监管制度的实证研究目前我国不同的小型金 融机构，其监管部门也不相同，主要有当地政府、人民银行及其支行 和省金融办等各监管机构的行政地位和行政职能不同，监管重点和 监管方式也不同，在监管项目上就存在重复和遗漏而各部门对国家 政策的解读也时常不同，给予小型金融机构的指示存在矛盾，小型金 融机构常需要应付多个部门的监管，不利于其日常的经营活动。

小型金融机构社会网络分析（-）研究设计本文在江苏省内选择了 16家成立时间较长的小型金融机构进行 问卷调查和访谈调查数据获取主要通过小型金融机构经营管理人员 填写并电子邮件发送的方式发放问卷16份，有效回收15份为了 提高调查的准确性，在问卷中首先向被调查对象详细说明了本研究的 目的，并承诺资料的保密性问卷内容主要从小型金融机构在政策、 资金、技术、服务等方面和与其他组织的联系情况上展开采用社会 网络研究策略，样本数据为15家小型金融机构，每个小型金融机构 作为网络中的一个节点，地方政府、商业银行、人民银行和小微企业 均作为一个节点对问卷调查结果进行数据整理，得到节点之间的关 系矩阵，其中1代表两个节点彼此之间有联系，0代表彼此之间没有 联系。