现金管理服务介绍.ppt

마스터 제목 스타일 편집,,마스터 텍스트 스타일을 편집합니다,,둘째 수준,,셋째 수준,,넷째 수준,,다섯째 수준,,,,*,,,,,,行云现金管理服务介绍,,,,2012,年,12,月,12,日,目录,第一部分 现金管理业务简介,,,第二部分 行云现金管理重点产品介绍,,,第三部分 效益分析,,,第四部分 执行优势,目录,第一部分 现金管理业务简介,,一、现金管理业务简介,现金管理是什么,现代商业银行针对资金管理需求提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,首次提出”现金管理“的概念,将”现金管理“引入中国,狭义：现金及现金流管理,广义：财资管理,,根据企业需求，形成现金管理服务方案，提供产品与服务的有效组合，帮助企业达成财资管理目标,,资金分散,,条块分割,,环节过多,,存贷双高,,资金沉淀,,随意开支,,,集中管控,,统一运作,,加速周转,,降低成本,,强化监督,,风险防范,,,一、现金管理业务简介,企业可能面临的问题及希望达成的目标,一、现金管理业务简介,现金管理可以为企业带来什么,目录,,,,第二部分,行云现金管理重点产品介绍,,,,* 农行行云现金管理概述,,,* 现金管理重点产品介绍,,,二、行云现金管理重点产品介绍,农行行云现金管理概述,-,行云品牌,品牌,——,行云,·,现金管理,,“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征了财富的汇聚和价值的传承。

农行现金管理就如“行云”一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求资金管理的最佳境界丰富灵活的产品线,系统运营稳定、高效,丰富的客户服务经验,全方位的服务体系,多样化的服务渠道,二、行云现金管理重点产品介绍,农行行云现金管理概述,-,特点,丰富、灵活的产品线,,,风险管理,,流动性管理,现金管理,,六大产品体系,,账户管理,,投融资服务,,供应链金融,,收付款管理,农业银行现金管理介绍,—,优势,二、行云现金管理重点产品介绍,农业银行现金管理介绍,—,优势,丰富、灵活的产品线,二、行云现金管理重点产品介绍,自助终端,银企通,,平台,营业网点,网上银行,银行,银行,服务渠道,多样化的服务渠道,二、行云现金管理重点产品介绍,目前农行为,5123,家中外,集团客户,提供现金管理服务,中国企业100强中的,67,家,中国企业500强中的,235,家,47%,67%,丰富的客户服务经验,二、行云现金管理重点产品介绍,,丰富的客户服务经验,二、行云现金管理重点产品介绍,2009,年,11,月,—,亚洲银行家“现金管理成就奖”,2009,年,11,月,—《21,世纪经济报道,》,亚洲银行竞争力排名“现金管理业务创新奖”,2009,年,12,月,—《,银行家,》“2009,年度中国金融营销十佳产品奖”,2010,年,09,月,—,银联信“最佳现金管理之产品之星”,2010,年,09,月,—EuroFinance,（欧洲金融）国家电网现金管理项目“汇川奖”,2010,年,11,月,—《21,世纪经济报道,》,亚洲银行竞争力排名“现金管理服务奖”,2010,年,12,月,—《,第一财经日报,》“,最佳现金管理银行”,2011,年,02,月,—《,企业司库,》,中国铁建现金管理项目“金司库奖”,2011,年,04,月,—《,银行家,》“2010,年度中国金融营销十佳产品奖”,二、行云现金管理重点产品介绍,荣誉,,1.,农行,提供金融服务的重要渠道,,,,-,方便快捷：安装配置简单，信息实时传递,,,,-,界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富,,,,-,功能强大：,12,大功能模块，,30,多种金融产品,,,,-,安全高效：权限控制灵活，指令传送加密,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企通平台,,1.,农行提供金融服务的重要渠道,,,,-,方便快捷：安装配置简单，信息实时传递,,,,-,界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富,,,,-,功能强大：,12,大功能模块，,30,多种金融产品,,,,-,安全高效：权限控制灵活，指令传送加密,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企通平台,,1.,农行提供金融服务的重要渠道,,,,-,方便快捷：安装配置简单，信息实时传递,,,,-,界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富,,,,-,功能强大：,12,大功能模块，,30,多种金融产品,,,,-,安全高效：权限控制灵活，指令传送加密,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企通平台,,1.,农行提供金融服务的重要渠道,,,,-,方便快捷：安装配置简单，信息实时传递,,,,-,界面友好：操作界面简洁，提示信息丰富,,,,-,功能强大：,12,大功能模块，,30,多种金融产品,,,,-,安全高效：权限控制灵活，指令传送加密,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企通平台,2.,银企通平台给企业提供客户端和银企直联两种使用模式,,公网,专线,升级,,响应速度稍低,,,单独安装升级,,响应速度较快,,,,银企直联,接入（,ERP,、财务软件等）,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企直联,银企直联合作的部分软件公司：,二、行云现金管理重点产品介绍,系统,-,银企直联,,*,,归集时点,,,实时归集、日终批量、日间定时,,*,归集周期,,,每日、每周、每月、约定日期,,,*,归集条件,,限额：超额部分归集、超限额后全额归集,,比例：按余额比例归集、按累计余额比例归集,,取整归集,,反向归集,,加权平均归集,,二、行云现金管理重点产品介绍,产品介绍,-,资金归集,资金归集,——,我们的优势,多层级的账户管理体系,1,灵活的归集方式,2,支持向上归集头寸和向下填补头寸,3,可根据企业要求进行资金内部计价和分配,4,二、行云现金管理重点产品介绍,产品介绍,-,资金归集,资金归集的内部计价规则,,可根据需求设置上存、下拨利率,1,账户按日归集余额登记积数,2,每个计息周期汇总计算内部利息总和,3,可根据客户要求进行利息分配或不分配,4,二、行云现金管理重点产品介绍,资金归集的对账,资金归集账户余额表,1,账户资金明细清单,,2,利息计算表,3,利息再分配入账通知,5,利息再分配表,4,每日生成：,,,账户余额,,下级汇总上存金额,,本级账户上存金额自身余额,,二、行云现金管理重点产品介绍,资金归集的对账,资金归集账户余额表,1,账户资金明细清单,,2,利息计算表,3,利息再分配表,4,利息再分配入账通知,5,每月生成：,,,反映账户资金归集明细,二、行云现金管理重点产品介绍,资金归集的对账,资金归集账户余额表,1,账户资金明细清单,,2,利息计算表,3,利息再分配表,4,利息再分配入账通知,5,每月月初或季末,21,日：,,,计息区间,,应收利息,,冲正利息,,应付利息,,二、行云现金管理重点产品介绍,资金归集的对账,资金归集账户余额表,1,账户资金明细清单,,2,利息计算表,3,利息再分配表,4,利息再分配入账通知,5,每月月初或季末,21,日：,,,营业税,,其他税费,,应收（付）利息,,利息分配状态,,二、行云现金管理重点产品介绍,资金归集的对账,资金归集账户余额表,1,账户资金明细清单,,2,利息计算表,3,利息再分配表,4,利息再分配入账通知,5,每月月初或季末,21,日：,,,各账户进行利息再分配的入账利息回单,,二、行云现金管理重点产品介绍,零余额管理解决方案,,,付款,零余额,,收入实时上划,,付款实时下拨,,,收款,,,,统收统支,以收定支,超额定支,资金管理解决方案一,二、行云现金管理重点产品介绍,实时归集支控方式,1,统收统支,,,下级账户在主账户可用资金之内对外支付，不受自身账户余额限制。

2,以收定支,,,下级账户在本级账户上存余额内对外支付，但主账户可用资金不足时不能对外支付3,超额定支,,,下级账户在本级账户上存余额加上核定的超额额度内对外支付，但主账户可用资金不足时不能对外支付主账户可用资金：主账户可用余额和可用透支额度之和,二、行云现金管理重点产品介绍,目标余额管理解决方案,,限额管理,,付款,,收款,透支,,日终超设定限额上划,,下拨填平透支或补足限额,日间透支、日终清算,资金管理解决方案二,二、行云现金管理重点产品介绍,收支两条线解决方案,,,零余额或限额管理,,上划资金,,成员单位收入户,,下拨资金,,成员单位支出户,,收款,付款,,,,日终或实时,资金管理解决方案三,二、行云现金管理重点产品介绍,主账户,成员账户,a,成员账户,d,成员账户,e,成员账户,b,成员账户,c,集团,ERP/TMS,,,账户报告,,MT940,报文,,,电子对账,,,支付限额控制,,查询查复,集团资金监控,产品介绍,-,账户监管,二、行云现金管理重点产品介绍,多级账簿：分层管理、分类核算在公司的实体账户下，开立多个虚拟账簿，适用于企业下属事业部、分公司和产品的分类核算以及事业单位的财务核算。

二、行云现金管理重点产品介绍,产品介绍,-,多级账簿,ABC-2,,2000000010,鉴宝,,3000000011,交换空间,,3000000012,ABC,电视台,,账号,1107,*********,0321,（账簿号,0000000000,）,待清分账户,,9999999999,影视剧制作中心,,2000000040,ABC-5,,2000000020,天下足球,,3000000021,直播,NBA,,3000000022,ABC-6,,2000000030,影视同期声,,3000000031,光影星播客,,3000000032,采购部,,2000000050,多级账簿：实现账户精细化管理账簿层级可无限延伸例如,：,二、行云现金管理重点产品介绍,产品介绍,-,多级账簿,产品介绍,-,集中代理支付,二、行云现金管理重点产品介绍,代收业务：,货款的回笼，保险、水电煤气、物业等费用的代收,实时代收，,企业可随时发起扣款的指令,批量代收，,一次发起多笔扣款指令,1,2,3,3,2,1,实时扣款，实时入账,多笔明细入账,支持全国借记卡、准贷记卡、全国存折,实时扣款，日终入账,一笔汇总入账,支持全国借记卡、准贷记卡、全国存折,产品介绍,-,代收,二、行云现金管理重点产品介绍,企业,ABC,支付指令,信息反馈,,柜台,,ERP / TMS,,,银企通平台,银行卡用户,存折用户,代付业务：工资、报销、赔付等支付,产品介绍,-,代付,二、行云现金管理重点产品介绍,透支额度,100,万,透支,账户可用余额,100,万,对外付款,150,万,日间收款,150,万,,﹡,当天归还透支收取透支手续费,,﹡,隔日归还收取透支利息,,﹡,资金归集和资金池子账户在集团公司允许下也根据可使用透支额度,,可用余额,=,账户余额,+,透支额度,重点产品介绍,-,透支,二、行云现金管理重点产品介绍,,电子商业汇票,票据池,,,,,,,定期存款,基金,电子商业汇票,理财产品,定活通,通知存款,产品介绍,-,短期融资、理财,二、行云现金管理重点产品介绍,,电,,子,,商,,业,,汇,,票,票据有效期,1,年,银行承兑汇票的承兑人,银行及财务公司,金额上限,10亿,不得转让标记,有,签章,符合条件的电子签章,产品介绍,-,电子商业汇票,二、行云现金管理重点产品介绍,,电,,子,,商,,业,,汇,,票,,,安全：,有效规避票据的真伪、诈骗等常见风险,。

快捷：,使用不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率提高,融资更加便捷和多样化产品介绍,-,电子商业汇票,二、行云现金管理重点产品介绍,,,单一企业客户,,纸票、电票,集团所属成员单位,,纸票、电票,中国农业银行,,票据池,,查验,,托管,,贴现,,质押,,到期托收,,查询统计,,供客户统一支配和使用企业内部的票据,,实现票据资源增值与共享,二、行云现金管理重点产品介绍,产品介绍,-,票据池,目录,,,,第三部分 效益分析,,,三、效益分析,,三、效益分析,,以集团内部资金往来方式对比为例：,三、效益分析,,指 标,资金集中管理前,资金集中管理后,创造的价值,银行账户,450,个,300,个,减少,150,个,银行借款,58,亿,19,亿,减少,39,亿,财务费用,3.6,亿,1,亿,减少,2.6,亿,以农行某集团客户现金管理业务上线前后指标对比为例：,目录,,第四部分 执行优势,本外汇一体化的服务平台只需汇种转换,,资金归集方式多样化选择,,资金归集账户层级无限扩展,,数据大集中，交易处理效率实现实时,,强调风险控制，有效保证操作安全,,,,系统优势,提供,7*24,小时金融服务,,,,,,,,,,,,,四、行云现金管理执行优势,,四、行云现金管理执行优势,,,,,需求全面覆盖,后续账户维护,定期客户回访,持续功能完善,集中统一设置,总分上下联动,产品客户导向,,10,个工作日,10,个工作日,5,个工作日,“总,--,总”,,统一签署,,协议和收费,,,专业分工,流水作业,,,,,,,,,,,,,,,,,需求确定,协议签署,组织上线,客户服务,农业银行现金管理上线流程,对集团客户提供最优化的流程,农业银行希望与您携手,,共创更美好的未来！,。